民國105年05月11日一位【子皿】網友提問：
我和我太太....都是31歲，我倆年收入合計接近新台幣100萬元
我名下有一房資產...但房貸600萬、信貸50萬(但舊房會盡快售出)
我太太有....有帳上60萬元車貸....(但是她郵局有60萬元的定存中)
我們看上了三重地區，一個新成屋建案~目前在和建商斡旋中
目前可能會以2000萬成交
我們夫妻兩欲貸款8~8.5成(1600~1700萬)
我們要找貸款40年期的銀行(目前鎖定X豐銀)
40年期的....年利率1.8%一段式、寬限期1年、手續費3000元
我想請教的是........我們夫妻此條件，可以順利承貸嗎？目前，我們夫妻非常擔心收支比問題；另外，不知道寬限期能否再多一年呢？
我的回答：
首先我傾向『先售後購』~將600萬房貸這戶房屋負債處理掉後再申請新房貸；主因在於：您與配偶兩人年收入總和才接近百萬、太少，另要負擔600萬房貸、信貸50萬、60萬車貸這三筆加總高額月付金前提下，欲再向銀行申請1600萬的房貸~恐怕都已明顯超過收支比上限規定，未來極有可能還款困難！且因應售屋天期可能拉長的變數，現市況並非說賣、就能很順利賣得出去。
將售屋後並還清房貸餘額的剩餘現金，作為購置新房產的頭期款項，除降低您們收支比外、或許也可不用申請太高的房貸成數；試想：您與配偶兩人均已31歲，申請40年房貸~正常按期還清房貸時的年齡恐怕都超過70歲，也等於終身都為了房屋貸款而忙碌…是否有此必要？敬請您們再討論與審慎規劃。
另一點覺得納悶與本末倒置之處…包括房、信貸與車貸，這些貸款利率數據應該都比定存60萬的利息來得高，配偶寧願拿郵局微薄的定存利息、卻反向接受支付銀行更高的貸款利息？理財規劃上是否有顧此失彼之虞？應有再討論空間。如狀況允許、應將定存解約優先清償其中一筆信貸(或車貸)餘額，藉此再降負債與收支比。
如能採納我想法(先售後購、定存解約還車貸)，至少您們要申請如此高額的房貸金額，被銀行打臉婉拒的機率也會降低；但仍籲請注意：您們夫妻收入總和坦白說確實不高，再者、若未來利率提升也勢必會拉高整體房貸月付金，所以在找尋合適房產與換屋過程前，需優先評估您們未來還款能力！
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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