Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/12/01 【經濟日報／林彥呈】


家庭消費的錢都花到哪了？根據主計總處調查，我國家庭平均每戶消費支出連續五年創新高，並於去年首度突破80萬元。其中，由於社會環境與消費形態改變，國人外食比率逐年攀升，去年餐旅消費占比達12%，創下歷年新高。


根據2017年家庭收支調查結果，去年全國平均每戶家庭消費支出為新台幣81.2萬元，消費支出內容仍以住宅服務、水電瓦斯及其他燃料為主，占比23.9%，食品飲料及菸草則以15.6%居次。





觀察1976年以來的長期趨勢，房租水電瓦斯占比約為22%至25%，食品飲料及菸草的比重則從四成左右一路下滑，迄今已經降至15.6%創新低點。另一方面，每個家庭在餐廳及旅館的消費支出比重「異軍突起」，從2.48%升抵12%，同樣刷新紀錄，消費金額約9.7萬元。

轉載 2018/12/01 【工商時報／魏喬怡】


美國聯準會（Fed）主席鮑爾宣稱，目前基準利率「僅略低於」長期「中性水位」，市場解讀為期3年的升息循環可能畫下句點。國銀指出，其實今年美元需求夯，美元定存優惠大戰月月有，主要看各銀行資金需求、資產配置，會有長天期、短天期的不同優惠。此波美元定存大戰，包括永豐銀、中信銀、凱基銀、一銀、土銀、王道銀都有專案搶市。

轉載 2018/12/03 【鉅亨網／林奇芬】


金融市場行情，10 月大地震，11 月上下跳曼波，只有一個「悶」字可形容。美股走勢進一退二，歐洲股市則是越走越低，新興市場反而呈現跌深反彈。從資金流向來看，資金稍微轉向新興市場股票與債券，但主要仍看美元臉色，如果美元盤整，新興市場會有較好的反彈空間。另外，若美中貿易戰有轉圜空間，市場也會有慶賀行情。


近一個月股市排行榜，漲幅第一的是台灣櫃買，漲幅 13.8%，但台灣加權漲幅僅 4%，由此可知，跌越深的反彈力道越大。近一個月表現較好的市場，包括香港恆生、阿根廷、日經、新加坡、印尼、巴西、土耳其等，都是先前跌幅較大的市場。而近一個月跌最深的市場，則是先前漲幅最大的油價。

轉載 2018/11/29 【工商時報／劉馥瑜】


好薪酸！104資訊科技昨（28）日發布最新調查指出，2018企業平均年終1.11個月，只比去年多0.01個月，創近5年次低；展望2019年，38.9％的企業目前已確定會調薪，平均調薪幅度3.65％，加薪幅度也創下5年次低。


一般來說，年終獎金跟調薪幅度，反映企業對該年營運成果的總結，以及隔年景氣展望的預判，從104此次調查來看，企業今年整體表現有待提升，對明年景氣的看法也偏向保守。不過，由於104這份調查是在九合一大選前一個月所做，選後結果是否影響部分產業對前景的改觀，有待觀察。

轉載 2018/11/26 【卡優新聞網／溫子豪】


雙11瘋狂刷卡網購後，緊接著還有聖誕節、跨年，各種優惠刷不完。不過，根據聯合信用卡中心統計，去(2017)年國人信用卡遭盜刷金額逼近20億元，軟體防護業者建議，上網購物須謹記「3要」原則，銀行業者也提供各式防範盜刷策略，全面降低付款的風險。


聯合信用卡中心統計發現，去年國人信用卡被盜刷的總金額高達18.8億元，其中又以電商網路購物、網拍消費的盜刷最多，比例超過9成，顯見便利購物的背後，其實隱藏著各種資安風險。一旦中了詐騙圈套，即使完成付款也可能無法收到商品，輸入的個資、信用卡資料還會遭到惡意使用，成為「冤大頭」。

轉載 2018/11/26 【房地王新聞／胡兆陽】


不受年底縣市長大選的影響，今年第4季傳統購屋旺季的第1個月份的房市表現就很搶眼，受惠於近期首購族、自住型購屋者的買氣加持，使得10月份各銀行的房貸業務也持續成長，房貸利率則出現盤整的局面。展望明年的房市概況，業者表示在國、內外經濟表現有走緩的疑慮，以及房貸利率不排除有升息的可能之下，建案的銷售成績仍然取決於讓利的空間而定。


根據中央銀行最新公布的10月份五大銀行（台灣銀行、土地銀行、第一銀行、華南銀行、合作金庫）房貸業務的資訊，其中新承作房貸金額來到460.7億元，創下最近9個月來的新高紀錄，只比今年1月份的475億元少了15億元而已，和前一個月相比大幅増加了74億元，跌破房市專家的眼鏡，以為房市會受到選舉的影響而衰退。

前言：

這一位委託人C先生、是由他的妻子W小姐詢問後轉介；W小姐於10月26日看到《臉書Facebook~銀行信貸整合負債廣告資訊》後，直接發訊息詢問。

原本W小姐先詢問自己的情況是否可以申請『負債整合信用貸款』。她表示自己有兩家銀行的信用貸款、未還清餘額約40萬，三張信用卡循環信用掛帳金額約9萬，另外還有一筆8月份才剛增貸過的車貸21萬，負債總額約70萬左右；不過、W小姐身兼三份收入，包括早餐店、外送員與麵店內勤等，『均沒有投保勞保，也都是領現金性質』，故、我當時回覆她的意見是：

『歸咎銀行的信用貸款，申請人必須提供相關財力證明；包括薪資轉帳存摺、扣繳憑單等，因為W小姐無法提供相關收入證明，要整合這些負債、相對地就非常困難。我建議、若家屬名下登記有房屋，透過房屋來整合負債，可行度會較高』

之後、W小姐表示他先生名下的負債一個月要繳款3~4萬、負擔很重，想一併詢問是否可以整合。經過進一步的詳細詢答後，我初步瞭解C先生情況，告知W小姐、先生欲整合負債降低月付金應該是有機會的；後續我向W小姐解說委託處理的程序與收費細節，也請他們預先準備本次申請銀行信用貸款的資料。

到了11月10日，我與W小姐重複確認先生的信用狀況，並且約見面收件的時間地點，此時W小姐跟我提到『先生的信用不知是否可以續行申請，因為剛看到11月份某銀行信用卡帳單已出現遲繳違約金』；當下、我請他們立即使用自然人憑證上網申請聯徵信用報告，檢視先生的信用現況後，發現聯徵上尚未出現遲繳記錄，也就立即約定11月11日前往雲林與他們夫妻見面…

轉載 2018/11/24 【鉅亨網／陳慧菱】


數位帳戶正夯，且為了搶客，目前有 6 家銀行的數位帳戶推出利率超過 1% 的高利活儲和跨行帳戶免手續費搶客，活儲利率介於 1%~2.5% 左右，與一般公股行庫的台幣活儲利率 0.15% 來計算，最優惠的活儲利率差距達 16 倍。


在市場一片低利環境下，一般銀行行庫的台幣活儲利率介於 0.15%~0.2% 左右，但 Money101.com.tw 金融比較平台表示，目前市場上共有 6 家銀行數位帳戶提供 1% 以上的台幣活儲，包括：「王道 O-Bank」提供 2.5% 高利，「兆豐 Megalite」1.2%，「華南 SnY」、「星展星禧」、「渣打心幸福」都是 1.1%、「台新 Richart」1%。也就是說，就算只是 1%，也比一般銀行高 5 倍，最高的 2.5% 更是差距 16 倍。





正因如此，數位帳戶民眾接受度高，根據金管會統計，截至今 (2018) 年 6 月底，數位帳戶總開戶數已達 91.7 萬戶，相較去年同期，成長了 4.5 倍。


實際上，國內已有 23 家銀行開辦數位存款帳戶業務，不過 Money101.com.tw 董事總經理周純如表示，民眾開立數位帳戶，除了便利性是主要考量之外，各家銀行數位帳戶端出的牛肉更是民眾選擇的重點，建議民眾開戶之前可以多留意數位帳戶提供的存款優利、優利的計息期間、免費轉帳次數、投資手續費折扣、刷卡回饋率等內容，找到適合自己數位帳戶金庫。


此外，Money101 觀察到，由於各家銀行公告的優利為年利率，但由於活動期間從 3 個月到 1 年不等，建議民眾應考量優利計息的區間，以免實際領到的利息與期待不符。

轉載 2018/11/23 【工商時報／王淑以】


全球股市10月歷經驚心動魄行情，至今投資人心情尚未平復及全球股市也看似未止跌。異康集團暨青興資本首席顧問楊應超在國泰證券年度投資論壇「2019世界趨勢前瞻會」中指出，因升息列車已啟動，市場風險很高，投資人宜調整資產配置，投資心法是「保守、保守、再保守」。


避開半導體及硬體產業


楊應超說，中美貿易戰傷害需求、美國升息引發新興市場匯率波動，消費性電子產品缺乏創新，也無殺手級應用，未來兩年科技業難見好轉跡象，但這並不意味投資人不能持有股票，而是要做好資產配置。楊應超建議，投資人宜避開半導體及硬體產業的股票，台股則可挑選基本面體質好兼具高殖利率的大型藍籌股。

轉載 2018/11/22 【鉅亨網／郭幸宜】


銀行自 2015 年 11 月開辦「以房養老」業務以來，截至 10 月底，以房養老承做件數約 2,927 件，核貸金額共 158.69 億元，有 9 成的案件集中在合作金庫、土地銀行與華南銀行等 3 家公股行庫。而土銀也表示，在台灣推動以房養老，有四大困難點。


進一步細看各家銀行承辦以房養老業務，合庫以 1,203 件居冠，土銀以 861 件居次，華銀 580 件、台灣企銀 159 件、一銀 83 件、台銀 11 件。立法院財委會今 (22) 日前往土地銀行考察公股行庫承辦「以房養老」業務，由土地銀行、合庫銀行與華南銀行，簡報以房養老業務承辦情況與面臨的問題。