Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/31 【工商時報／朱漢崙】


財政部次長、國安基金操盤手，同時也是土銀代理董事長吳當傑，在本月份交出了一張亮眼的國安基金操盤成績，由於他先前曾擔任證期局長、金管會副主委，主管資本市場多年，現在又以財政部次長之姿操盤國安基金，並且同時擔任土銀的代理董事長，如何看待投資人理財，要注意哪些問題，他的見解也就格外引人重視。





對於理財，吳當傑笑稱，由於他自己主掌資本市場多年，因此不僅是他自己，太太與小孩也都沒有開證券戶頭來買股票；他並提及，除了存款之外，先前擔任國中老師的太太大概較會幫家人買投資型保險、人身壽險等保單。儘管自己與家人都不操盤買股票，但由於長年主掌資本市場管理，吳當傑對於投資人在股票應注意哪些問題，倒是有一些長期觀察的心得與建議。

轉載 2015/10/30 【Yahoo奇摩即時新聞】


行政院長毛治國今天宣布經費達40億元的「短期消費提振措施」，未來3個月內民眾2G換購4G手機、購買節能家電及國內旅遊皆有補助。


救經濟，行政院今天公布消費提振措施，在節能省水方面包括補助節能省水產品購置、小型農機具換新；數位生活：補助上網升速、手機2G升4G；網購促銷方面，辦理年終節慶促銷，推廣台灣特色商品；國民旅遊方面：提供國內住宿補助，搭配遊樂園和交通運輸套裝優惠。


自今年11月起約3個月，消費者2G換購4G手機每支補助新台幣2000元，同時，4G手機資費每戶每月補助200元、及補助固網寬頻升級；此外，在購買節能家電及國內旅遊也約有1000元至2000元補助。國發會主委杜紫軍表示，目前有130萬2G手機用戶，升級為4G，將補助費額200元，最多補助3個月，更換為4G手機，每個門號補助2000元。


行政院主計總處今天公布104年第3季經濟成長率為-1.01%，較8月預測的0.10%減少1.11個百分點，為98年第4季（Q4）以來新低，主因出口與民間消費成長幅度低於預期。

轉載 2015/10/30 【中國時報／唐筱恬、張為峻】


勞工權益保障又升級！行政院會昨天通過《勞工退休金條例》修正草案，現行勞退新制規定是勞工年滿60歲、年資滿15年只能月領退休金，年資未滿15年才可領一次退休金。新法修正讓年資滿15年的勞工退休生活更具彈性，可自由選擇要月領或一次領退休金，估計將有616萬新制勞退者可適用。

轉載 2015/10/30 【工商時報呂雪彗】


行政院會昨（29）日通過勞退條例修正案，讓60歲勞退新制年資滿15年勞工，可自由選擇領月退金或領一次退休金，勞工退休生活規劃將更有彈性，這項修法共有616萬新制勞工受惠。





陳益民表示，勞退條例94年公布成立個人帳戶，隨勞工就業跟著走，雇主每月提撥6％，60歲未滿15年一次支領退休金，滿15年這次修法鬆綁可以領月退休金或一次退休金，可二擇一。陳益民說，因98年已開辦勞保條例老年年金，退休更有保障，因此勞工反映勞退能否改採一次退，讓勞工有多元彈性運用空間，可購買商業年金，作退休生活彈性規劃。

轉載 2015/10/28 【NowNews／林奇芬】


一次演講會後，一位看起來六十多歲的朋友（在此稱她為阿美女士），來問我有關於滬深2X的問題。原來是今年上半年陸股氣勢如虹，讓阿美很心動想要投資陸股。但是，她不知道該如何投資，7月初聽人介紹買進了滬深2X，大約在16元買進，目前跌到12元左右。阿美來問我，主要是想知道，該不該繼續持有，何時會解套。我問了她幾個問題之後，我有點傻住了。

轉載 2015/10/28 【卡優新聞網／溫子豪】


經濟成長力道趨緩，民間消費力道減弱，而「創業」的勇氣卻不見退縮。人力銀行業者調查，35歲以下的年輕族群8成5有創業意願，面對景氣不佳的現況，更有2成受訪者因此激起鬥志，加深創業想法。至於，已創業者的平均資本僅有25萬元，每月營收超過4萬元，只有約1成受到大環境衝擊，有結束營業的打算。

轉載 2015/09/08 【好房網News／林奇芬】


房地產的景氣循環，遠比股市要長得多，動輒10年以上的多頭、10年以上的空頭。買屋不如租屋，正是現階段你可以採取的策略。


我還記得1999年我在Smart雜誌工作時，我們製作了一個專題「買屋不如租屋」，當時台灣房市已歷經近10年修正，卻還看不到曙光。房市低迷、房價低檔盤旋、房租比房貸便宜，那時，買屋顯然不是個聰明的選擇。


不過這個情況到2003年之後，開始改變了。2003年歷經SARS風暴，股市暴跌、房地產也跳樓大拍賣，恐慌性殺出後，反而讓房市落底，開始展開回升行情，並一直持續到2014年，總計11年多頭時光，房價漲幅至少一倍以上。

本案前言：


我非常能夠瞭解許多網友對『貸款代辦』這行業的初步印象都有存疑，更何況市面上貸款代辦這一行業的專業水準亦參差不齊，其中劣質素養者又占了大部分。所以、假使網友想要找代辦協助申請銀行貸款，可能會經過長時間的觀察，察其言、觀其行後再決定；或是直接詢問貸款相關問題，從中比較思考後、再篩選最有可能協助當事人辦成貸款者。


本案委託人W小姐就是上述的其中一位，她於9月25日加我Line後詢問房貸增貸問題。據這位W小姐表示、很久前有貸款需求時就上網搜尋看到我的檔案，但是當初並沒有直接委託我申請；時至今日再重新搜尋、並且找到我的Line聯絡方式，希望委託我辦理本次的房屋增貸120萬元，整合負債降低月付金、並且增貸部分現金做為周轉家用。


照慣例，我仍需要初步瞭解房屋使用現況、所在位置、房貸繳款是否正常，與房屋貸款目前剩餘金額，以及借款人職業、收入財力、負債數據，與繳款往來信用現況等。經初步評估、隨即告知W小姐本次貸款需準備的文件，並相約於10月6日於新北市中和區某量販賣場一樓的咖啡店見面……

轉載 2015/10/28 【蘋果日報林潔禎】


滙豐集團昨日公布調查顯示，逾7成受訪的台灣家長考慮讓子女出國留學，美國仍舊是家長心中首選，但海外留學代價不小，美國的留學費用，更是超出台灣父母原本打算支付成本的兩倍以上，如赴美就讀大學4年，將需500萬元台幣以上。





滙豐集團最新「教育的價值：學以致勝」報告在今年上半年調查了全球16個市場、5500多位父母對於子女教育的態度與行為。其中，台灣地區涵蓋超過300位家中至少有1位23歲以下子女並有掌握子女教育決定權的家長受訪。


調查結果指出，75%台灣父母考慮送子女出國留學，以獲得更優質教育環境與資源。美國仍是台灣父母選擇海外大學教育的首選，其次則是英國與德國，各獲38%的家長青睞，再來就是日本、加拿大等。

轉載 2015/10/28 【聯合報／江碩涵】


台灣歷經十多年房市大多頭，今年首見房價下滑，引起外國市調機構注意。全球房地產指南（Global Property Guide）近日發表評論指出，今年八月台灣房價平均年跌百分之四，主因是政府課重稅，加上經濟發展遲緩，預期未來兩年全台房價將以每年百分之五至十的幅度向下修正。


全球房地產指南是為投資外國房地產者所撰寫投資指南，評比各國房地產價格及獲利可能性。在評論中指出，我政府推出房地合一稅、台北市房屋稅暴漲等，使得房市投資受限，再加上兩岸關係變化、經濟發展遲緩等政經問題，造成台灣房市榮景不再。