Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/25 【蘋果日報／潘怡靜】


不少上班族都曾動念創業，根據yes123求職網9月調查，高達92%上班族「曾經有過創業夢想」，但真正落實創業夢的人不到3成，其中有10年以上工作經歷的職場老鳥，動念比例高，技術門檻不高的咖啡、茶飲業是上班族創業最愛。





根據yes123求職網發言人楊宗斌表示，上班族創業夢想呈現「三峰化」，集中於學生時期、職場中生代、職場資深老鳥。其中23.8%上班族創業想法，出現在「工作10年以上」，22%「還沒出社會就有過創業夢想」，16%是在「工作3到4年」。

轉載 2015/10/25 【蘋果日報／林巧雁】


坊間不時傳出無良的詐騙集團，而平民老百姓常常在幻想一夜致富的誘惑下，被天花亂墜的行銷所催眠，買下自己完成不懂、不熟悉，只追求超高報酬的產品，最後落得賠錢下場，虧損不少退休金，更嚴重的人甚至傾家蕩產血本無歸。


國泰世華銀行經濟研究處協理陳欽奇建議，民眾想投資時可注意3點：1、販售人是否為國內金融機構；2、留意匯兌風險；3、確認自己的保本與配息認知，與理專描述的定義是否相同。金融從業人員說，曾有客戶遇過有人以每季報酬高達5%的商品號召，等於1年賺20%，引誘不少人去買，但最後消費者才發現是個詐騙集團。

轉載 2015/10/26 【經濟日報／陳美珍】


財部提醒 須以變更日起計算價值 課10%贈與稅 受益人領取壽險給付要繳所得稅


隨意變更保單要保人，小心贈與稅上身。財部指出，父母將以其名義為要保人的保單，變更名義為子女時，即視同贈與，應以要保人變更之日起計算保單價值，課徵10%贈與稅。保單若屬人壽保險，受益人領取保單給付時，還要再課一筆最低稅負所得稅。

轉載 2015/10/26 【蘋果日報／廖珮君】


百貨周年慶，銀行拼了，全面墊高刷卡回饋率。銀行主管說，周年慶刷手，可利用3招拉高回饋率：第1是搶周年慶起跑的前2~4天頭香、外加分期，再加上各百貨公司館內回饋金，回饋率可飆破11%、同時採用小額刷卡，回饋率反而最高。





各銀行今年對各大百貨周年慶、推出刷卡促銷活動，多採刷滿額、送現金禮券，回饋率約落在1.5%~4%之間不等，且低於萬元的刷卡回饋率反最高，其中以新光三越店，刷兆豐銀卡、刷5000元送200元，回饋率4%最高。


銀行主管建議，3招可拉高刷卡回饋率。首先是搶周年慶起跑的前2~4天頭香，如在新光三越刷卡滿8000元、就加送200元現金禮券，再加上各銀行原本刷卡的回饋，刷滿8000元、最高可送400元，回饋率跳增到5%。

轉載 2015/10/22 【卡優新聞網／溫子豪】


近年信用卡「分期0利率」優惠已屢見不鮮，除了購物網站與銀行配合，提供最高分24、30期福利外，就連百貨週年慶血拼都能分期付款，不但不收利息、手續費，甚至滿額再加贈禮券。為何銀行如此「佛心」，其中必有「貓膩」，卡優新聞網就來揭開這不可說的秘密。

轉載 2015/10/21 【蘋果日報／詹宜軒】


低自備交屋不稀奇，近期有代銷業者推出「免錢交屋」，標榜人來就好，提供除銀行貸款之外，加上建商貸款額度，一紙合約就能晉升有殼蝸牛。若房價1千萬元，前3年每月貸款約5萬元，具有相當誘因，但專家提醒，在出手前仍須衡量個人負擔能力。

民國104年10月15日一位【linda】網友提問：


請問中和一房一廳套房13.45坪，屋齡18年。那家銀行可做轉增貸？

民國104年10月08日一位【家有蘿莉，四季如意】網友提問：


本人妹妹在越南台商工作，並嫁給越南人
目前想要在當地買房，惟尚有150萬資金缺口，想要在台灣解決。

我妹月薪約台幣5萬，問題是台灣這帳面薪資大概才2萬1~2萬2，
想要150萬全額信貸恐怕有難度，目前我幫他想的方式大概有：

1.以他的名義申貸，我作保人(本人為正職公務員，年薪約65萬)
2,家裡的房子作二胎增貸(目前仍有450萬左右的房貸，據說已經不能再貸了)

請問上述兩種方式那種比較好，或是有其他解法？

民國104年10月02日一位【飽嗝】網友提問：


目前無業，上個月離職想要創業，所以需要房貸。
名下一間南部房子目前實價登錄400萬左右
想要抵押貸至少300萬，現有信貸88萬，信用正常。

問過之前辦信貸的業務，我提到想要整合信貸入房貸，她就回我說這樣不行。我想請問一下，我這樣條件是真的不行嗎？還是說信貸整合近房貸讓她少賺？

民國104年09月27日一位【楓狅】網友提問：

我工作年資3年，有薪資轉帳(中信)，想在中信貸信貸20萬，貸到後接著貸新車車貸約150萬左右，擔保人有房子，本人月收入約27000~28000，繳不繳得起不是問題...想問...

1.是否會影響我貸的成數?(指車子)
2.會不會因為月收入太低變成過不了?(指車子)