Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/11 【工商時報呂清郎】


台股從觸及波段低點後出現一波漲勢，櫃買指數漲幅更勝一籌，8月底至9月9日的12個交易日中有11日上漲，近一周指數漲幅逼逾2％，帶動店頭基金全數走揚，投信統計每年第4季至隔年第1季都是櫃買指數旺季，近10年平均區間漲幅接近6％，顯示目前正是進場布局店頭基金的好時機。

轉載 2015/09/11 【蘋果日報／劉煥彥】


有「新興市場教父」之稱的富蘭克林坦伯頓新興市場研究團隊總裁墨比爾斯（Mark Mobius），今年2度來台，他昨表示，儘管過去幾個月新興股市震盪劇烈，對台股仍看好3類標的：第1是面對全球市場的科技服務業；第2是有特殊利基、行銷全球的專業型傳產股；第3是結合台灣專業與中國市場的產業。

轉載 2015/09/10 【經濟日報夏淑賢】


房地產市場交投趨冷，房貸餘額年增率創近兩年新低，為此，銀行業者開始調整房貸策略，將業務目光轉向已有房貸的有殼族，做法是：祭出比照首購的2%以下低利與各項優惠，吸引有資金調度需求或想降低房貸成本者，轉換貸款行。





目前包括永豐、中信、國泰世華等本國銀行，都有提供房貸轉貸戶最低1.9%起的利率優惠，至於外商銀行，滙豐銀行最低1.92%起，都是2%以下的優惠方案。

轉載  2015/09/10 【經濟日報／陳美珍、楊文琪、郭及天】


台北市「囤房稅」增訂防錯殺條款，員工宿舍等住家用房屋稅率自最高3.6%降至1.5%。財政部支持台北市「非囤房不課重稅」的修正原則，認為將會帶動讓同樣採住家房屋分級稅率的新北、桃園、宜蘭及連江等四縣市，跟進下修囤房稅率。





央行日前放寬房貸管制措施，被視為政府打房鬆手的第一步。此次北市再放寬。


財政部為抑制房價，去年7月調高「住家」但非供自住房屋的房屋稅率為1.5%到3.6%，並授權各縣市訂定實際徵收率。由於部分縣市是按持有戶數分級加重課稅，房產愈多者，稅負愈重，外界形容此為「囤房稅」。其中，多數縣市的住家用房屋稅率不分戶數均為1.5%，僅雙北、桃園、宜蘭與連江五個縣市的稅率在1.5%之上，其中以台北市最重。


台北市自住房屋稅率為1.2%，非自住但仍做「住家」使用的房屋，全國持有戶數在二戶以下，每戶課徵2.4%；三戶以上則課以最高稅率3.6%。部分不具囤房意圖的房屋，例如企業興建供員工做住家使用的房屋、學生宿舍，以及建商取得使用執照後待售的新建房屋，因持有戶數龐大，意外遭到重稅波及。


財政部指出，房屋稅是地方重要財源，徵收率由地方政府自主決定，加重對非自住的住家房屋課稅的目的在抑制囤房行為，分級稅率會讓持戶數不同的納稅人有不同的稅負負擔，若未排除無囤房意圖者，重稅反而易生不公。


台北市因其稅率最重，產生的錯殺現象益發明顯，因此決定調整作法。財政部認為，被重稅誤傷的納稅人不會僅限台北市，現行各縣市住家用稅率高於1.5%、且是按戶數訂定分級稅率的縣市，也會產生同樣的課稅疑慮。

轉載 2015/09/09 【工商時報／陳欣文】


根據保誠人壽委託易普索市場調查公司所做的「保險產品購買行為與需求」結果，有七成五以上的受訪民眾對財務問題最感到擔憂，其次是健康問題，占近七成，遠高於夫妻感情、婆媳問題及子女婚姻等問題，並且以注意飲食、多運動、增加儲蓄、購買保險商品來分散風險，正面看待財務及健康隱憂。

轉載 2015/09/09 【蘋果日報／于靜芳】


國人薪資所得根本追不上房價漲幅，房仲調查雙北市近3年房價與家庭收入變化，台北市房價漲逾18%，但可支配所得僅微增1.1%，新北市房價也漲逾22%，但可支配所得僅成長3.9%，想在雙北買房可不簡單！專家認為，雙北房價漲幅不合理，今年房價勢必下修。

轉載 2015/09/09 【經濟日報／溫子玉】


台股短線反彈回到8,000點後呈現區間盤整，短線來說，觀察成交量萎縮，預期持續區間震盪，然而業者認為第4季台股不看淡，建議投資人可透過定期定額基金分批布局，逢低加碼。





台股今年自4月站上萬點後後繼無力，下半年來因內外負面因素接連來襲，包括產業庫存問題、出口數據不佳、中國經濟數據疲軟、股市走跌影響，加上國際股市也高檔震盪疲軟，指數在7、8月更是加速探底，月線已出現連四黑。

轉載 2015/09/08 【卡優新聞網溫子豪】


「信用卡」是銀行與客戶接觸的「帶路雞」，現在就連公股行庫也以高額現金回饋，吸引民眾辦卡，不讓民營銀行專美於前。自從華南超級現金回饋卡給予1%回饋開始，一銀的一卡通聯名卡同樣祭出1%現金回饋搶市，而土銀一卡通聯名卡「保證3年」1.2%，與元大並列市場「回饋王」，彰銀一卡通則是年底前自動加值一律10%回饋。

轉載 2015/09/07 【工商時報／張中昌】


利用投資來賺錢的預期目標，國人普遍較保守。根據元大銀行財富管理委託網路市調業者進行的「理財行為調查」，國內上班族想經由理財累積的財富目標，有43％民眾都低於1,000萬元，其中更有21％僅把目標設定在賺到500萬元，目標明顯偏低。

轉載 2015/09/07 【風傳媒／張家瑀】


2014年經濟成長率不斷下修，連保1可能都有困難，景氣低迷。根據yes123求職網的調查，高達6成5的上班族想跳槽，原因是「薪水太低」，但有4成的上班族認為第4季的工作機會將會減少，想跳槽還不見得能成功。


景氣慘兮兮，根據yes123的「羊年第4季景氣暨勞動市場趨勢調查」顯示，上班族希望的薪資平均為3萬8272元，但公司卻只想給3萬934元，雙方的薪資認知差距達到23.7%。雖然有近40%的企業表示，會在第4季替員工加薪，但根據調查，僅3.2%的上班族表示公司會加薪，甚至有8.5%的上班族指公司有減薪打算。