Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/09 【經濟日報／溫子玉】


台股短線反彈回到8,000點後呈現區間盤整，短線來說，觀察成交量萎縮，預期持續區間震盪，然而業者認為第4季台股不看淡，建議投資人可透過定期定額基金分批布局，逢低加碼。





台股今年自4月站上萬點後後繼無力，下半年來因內外負面因素接連來襲，包括產業庫存問題、出口數據不佳、中國經濟數據疲軟、股市走跌影響，加上國際股市也高檔震盪疲軟，指數在7、8月更是加速探底，月線已出現連四黑。

轉載 2015/09/08 【卡優新聞網溫子豪】


「信用卡」是銀行與客戶接觸的「帶路雞」，現在就連公股行庫也以高額現金回饋，吸引民眾辦卡，不讓民營銀行專美於前。自從華南超級現金回饋卡給予1%回饋開始，一銀的一卡通聯名卡同樣祭出1%現金回饋搶市，而土銀一卡通聯名卡「保證3年」1.2%，與元大並列市場「回饋王」，彰銀一卡通則是年底前自動加值一律10%回饋。

轉載 2015/09/07 【工商時報／張中昌】


利用投資來賺錢的預期目標，國人普遍較保守。根據元大銀行財富管理委託網路市調業者進行的「理財行為調查」，國內上班族想經由理財累積的財富目標，有43％民眾都低於1,000萬元，其中更有21％僅把目標設定在賺到500萬元，目標明顯偏低。

轉載 2015/09/07 【風傳媒／張家瑀】


2014年經濟成長率不斷下修，連保1可能都有困難，景氣低迷。根據yes123求職網的調查，高達6成5的上班族想跳槽，原因是「薪水太低」，但有4成的上班族認為第4季的工作機會將會減少，想跳槽還不見得能成功。


景氣慘兮兮，根據yes123的「羊年第4季景氣暨勞動市場趨勢調查」顯示，上班族希望的薪資平均為3萬8272元，但公司卻只想給3萬934元，雙方的薪資認知差距達到23.7%。雖然有近40%的企業表示，會在第4季替員工加薪，但根據調查，僅3.2%的上班族表示公司會加薪，甚至有8.5%的上班族指公司有減薪打算。

轉載 2015/09/06 【工商時報陳欣文】


完整的家庭保障會隨家庭成員變化而有所改變，不過核心的夫妻倆人若能隨著家庭成員和本身年齡和工作生涯適時調整保單，將可兼顧家庭保障和夫妻倆人的退休計畫，壽險業者建議可透過較具彈性的利率變動型保險商品來規畫。





從新婚夫妻成為爸媽到面臨退休，成為每個家庭都必須經歷的階段，壽險業者表示，其實從結婚成家開始就應該有夫妻倆一起面對家庭保障規畫的概念，最好趁早透過保單規畫。

轉載 2015/09/06 【蘋果日報／廖珮君】


台幣兌美元今年來已貶逾1元，台幣變薄，出國旅遊愈來愈貴，該怎麼辦？理專說，台幣變薄、可換到的外幣變少，建議民眾可辦雙幣信用卡避免匯損，其次善用旅行支票鎖定匯價，最後乾脆找比台幣貶更多的國家，如韓國等3招降成本。

轉載 2015/09/07 【蘋果日報／林潔禎】


年底是結婚旺季，對於新人而言主要支出可能集中在金飾鑽戒及喜宴，雖然部分新人以小額信貸籌資金，不過，銀行業者表示，新人可以善用黃金存摺準備婚飾、以信用卡支付婚宴訂金，提早規劃、選對工具就能輕鬆成家。


勞動部調查，25至29歲平均月薪3萬1711元，想結婚得存下全年薪水。銀行業者表示，婚禮花費的重點之一為婚飾，包括戒指、項鍊、手鍊等，新人可用黃金存摺、每月1萬元逐步累積，約1.5年就能存到足夠的重量，兼具投資與實用性。





永豐銀行副總經理陳亭如表示，黃金存摺為投資性質，銀行不會給利息，而提領黃金條塊時，須先確認可提領的分行並支付轉換手續費。此外，民眾提領黃金條塊後則無法回售給銀行。


集中刷高額回饋卡


同時，婚宴和蜜月旅行也是婚事必備，可以預先調高信用卡額度，用以支付婚宴訂金與旅費，銀行業者提醒，檢附財力證明調高額度仍以月薪22倍為限，調高額度後的消費則須一次繳清，不能動用循環利息；業者建議，可集中使用具有旅行優惠方案或高額回饋的卡片，可清楚掌握資金動態也能賺好康。

轉載  2015/09/06 【經濟日報／陳美君】


全球股災過後，亞洲貨幣競貶潮方興未艾，第4季外幣投資如何「去蕪存菁」？日本東岳證券在台代表李其展建議，美元仍是最好的投資，不僅有升息議題加持，經濟基本面也是先進國家中首屈一指；至於商品貨幣，例如澳幣與南非幣等，則建議避開或減碼。





李其展擁有超過10年的投資操作經驗，專長於國際經濟動向與外匯走勢分析，目前任職於日本券商，負責外匯投資。


歷經8月一波亞洲貨幣急貶潮後，國際美元站穩強勢地位，以新台幣兌美元匯率而言，已經貶破32.5元，持續向33元探關。即使美元身價大漲，讓許多人買不下去，但李其展認為，美元仍是後市最為看好的貨幣，具有升息話題，再加上基本面在成熟市場中最為看好，「如果美國撐不住，大概也沒什麼國家撐得住」。

轉載 2015/09/05 【工商時報／魏喬怡】


在投資界，德盛安聯四季雙收入息組合基金經理人傅子平素有「基金醫生」的稱號。他出社會後就堅守投資崗位超過20年；一檔生技基金，從13年前成立即照顧至今；如今他管理全台最大組合基金團隊，幫助投資人挑市場、選基金。扎實的生技產業背景，加上善於掌握基金的報酬率和爆發力，因此有了「基金醫生」的美名。





傅子平認為，一般投資人之所以無法達到長期穩健的投資效果，在於沒有掌握正確的投資心法和投資工具，以至於犯下追高殺低、無法斷捨難離等常見的失誤。經歷了20年以上的市場洗禮，他精煉出一套「四季投資術」，目標就是克服人性弱點並追求投資操作的彈性，以此因應變化多端的市場，打造四季皆宜的投資組合。

轉載 2015/09/04 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡紅利點數風雲再起，用途比「現金回饋」更多元，不僅可以免費兌換商品及服務，還能百分百折抵消費，現在更可轉換成點數公司的點數，延長紅利的「壽命」，到了歲末年終也可將點數零頭，捐出做公益。


儘管現金回饋氣燄高張，而紅利信用卡近來找回舞台再度崛起，例如台北富邦富利生活卡主打8大通路一律點數5倍送，中國信託酷玩卡指定消費點數飆升3~10倍，玉山統一阪急聯名卡館內購物也贈會員專屬紅利，折算回饋率，動輒1.2%、1.5%，突破「現金回饋」的天花板，吸引精打細算的「小資族」喜愛。