Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/31 【卡優新聞網／溫子豪】


進入秋季，氣候漸涼，正是旅遊的好時刻。在計畫海外旅遊行程時，信用卡所提供的旅平險也是規畫重點。像是白金卡保額約在2,000萬元至3,000萬元之間，而隨著卡等升高，最高享有6,000萬元福利，至於旅遊不便險的理賠金額，各卡則沒有太大差別。旅平險3000萬以上信用卡總整理，如下表：

轉載 2015/08/31 【風傳媒／吳友友】


據行政院主計總處最新調查，人口老化及工作貧窮問題嚴重，國內所得最低的20%家庭（約165.8萬戶）去年平均每戶「負儲蓄」1萬9285元，已連續8年「入不敷出」，吳敦義表示，全球都有貧富差距的問題，政府已針對低所得者修法，放寬貧戶門檻。

轉載 2015/08/31 【工商時報／林俊輝】


近期投資人再度領受到全球金融市場大幅震盪的教訓，其中股市繼大跌後又開始大幅彈升，究竟面對全球金融市場震盪加劇，投資人該如何因應才不會進退失據、手足無措？富達投資團隊強調，面對非理性震盪，有十大錦囊必須謹記在心，時時提醒自己在情勢混沌不明時，掌握回歸基本面的重要性，才能清楚投資方向，謹守逆勢思維、堅定長期投資信心向前行。





哪10大投資錦囊可以「抗震」呢？富達投資團隊根據長期實證經驗，歸納出以下10大關鍵思維，強調若能以長線角度、更宏觀看待市場與運用資產配置、分散投資風險，往往可以成為長期投資的贏家：

轉載 2015/08/31 【蘋果日報／廖珮君】


雙卡（信用卡和現金卡）循環信用利率、刷卡分期還款、卡債轉分期付款，這3大類新舊卡債，利率上限將從20%降到15%，其中除「刷卡分期」的舊債，從明年元旦才實施外，其餘都是9月1日起上路，估有100萬人受惠，每年利息減少10~20億元。若以每10萬元卡債估算，從目前年息20%降到15%，卡債族每年可少付5000元利息支出，卡債族紛鼓掌叫好。

轉載 2015/08/31 【工商時報／張中昌】


9月開學季即將來臨，受到學費年年喊漲的影響，家中有子女正在求學階段的父母，恐怕都得面臨資金調度難關，壽險業者表示，除了利用信貸，保單借款也是一個管道。





像是台灣人壽來說，現在就推出「貸你好運」專案，針對以新台幣計價的保單，累積有保單價值準備金或保單帳戶價值，都能提出申請。台灣人壽表示，借款金額若在100萬元以下，利率採4.33％計算；100萬元以上，利率則3.99％。台灣人壽強調，保單借款還款彈性大，保戶只需準時繳交借款利息，本金則可待保單到期或理賠時再一併償還，算是調度資金最便利的管道。

轉載 2015/08/28 【蘋果日報／洪子恩】


為了日後轉手順利，買房子通常必買車位，但是一般人很少注意車位是否符合需求，其實在機械車位偏多的中古屋市場，車位狀況也是不能忽略的一環，以免用沒多久就發生故障，有時管委會不見得願意出錢協助修理，屋主只能自認倒楣。


坡道平面車位好停、方便，是接受度最高的車位類型，價格也較高，不過早年因開挖地下室成本較高，不少中古屋地下室狹窄、且僅規劃坡道機械車位。常見的型態，即地下1樓為平面，地下2樓皆為機械車位，部分基地小的大樓，則是做成升降式車位。

本案前言：


Jerry近期仔細端倪市場上的各家代辦銀行貸款同業，其『所謂的完成案例~內容非常的草率簡略，數據來源缺乏可信程度及說服力；看得出來恐怕憑空杜撰想像的成分居多。』如此敷衍缺乏誠信的代辦業者，其專業實在令人質疑外，又怎會用心經營與客戶之間的關係？


秉持『有所本、堅持與原則、實事求是、專業負責』一直是我們至始至終對於委託人的承諾。而日積月累的實力，造就我們成功再完成一件“幾乎所有銀行不可能承辦”的案件！


回到主題、104年7月24日一位網友到我痞客邦部落格留言，內容提到：

『您好想請問我名下有房屋目前還有貸款，我目前也在清償前置協商的錢，最近想要用房子增貸或轉貸但我無法申辦，請問是否可將名下房子用贈與的方法轉給我老婆，然後用她的名義去轉貸，這樣其它的銀行會查到我的信用問題而影響我老婆轉貸嗎？謝謝。』

我的回答：

一、建議優先評估房屋的擔保增貸價值(可免費協助)。
二、房屋增貸後、必須優先清償前置協商未結清餘額。
三、房屋贈與給妻子去作轉貸，恐怕會對原本的協商債權銀行產生『損害債權』之虞；雖夫妻間贈與可抵免稅金，不過只要上述問題釐清，不用贈與房屋如此大費周章；我們有銀行專案可以申請，就用版友的名義申請即可。提供之前完成的實際案例分享給與W先生作為參考：http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=657249
http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=656440


隔天、W先生隨即加入我的Line表示願意聽聽看我們的作法與意見，並且詳細告知我們房屋的地點與借款人、配偶的情形。因為本案屬『前置協商戶辦理房屋轉增貸款』，所以必須告知『增貸後金額需優先清償前置協商無擔保債務』，之後會多一筆現金、才能夠作為使用周轉。


我們初步評估房屋的擔保價值與借款人、保證人的條件後，相約到我們位於永和的辦公室詳談委託細節。W先生希望能夠藉由本次房屋轉增貸款，欲貸多一點金額、一方面把協商繳清與恢復信用，另一方面可運作創業生意之用途；瞭解W先生的意向與動機後、我們旋開始著手進行貸款申請作業。

轉載 2015/08/28 【經濟日報／吳曼筠】


房貸利率上升，行庫1年期定期儲蓄牌告利率頂多1.38%，「存款追不上房貸成長」。如何挑選低利房貸，成為民眾節流重點。一般房貸專案多分為兩種償還利率，一段式及分段式。若還款能力較佳，有信心在短期內還款完畢，台銀主管建議可以選擇分段式。因為分段式主打前段時間以較低利率還款，後期還款利率則會較高。





為避免申貸人申請分段式房貸，僅享前兩年較低房貸利率，第三年又解約轉至其他銀行貸款，銀行通常會對分段式房貸開出違約條款，因此分段式利率至少須綁約三年才能結清，否則需另收違約金。

轉載 2015//08/28 【經濟日報／王奐敏】


「摩根台灣投資人信心指數」最新結果出爐，2015年第3季台灣投資人信心指數驟降至81.7，較前期（2015年4月）劇減24.7個基準點，終結連兩季走揚，並創下該調查以來的歷史最低紀錄。急速下降主要原因，來自投資人對台灣投資氣氛、和政治環境明顯信心不足所致。





進一步檢視組成台灣投資人信心指數的六大指標，與前期相較，全數下跌。若以降幅來看，可以發現，投資人對全球經濟景氣的信心降到三年（2013年1月）最低，但對台灣相關展望更為悲觀，對台灣投資氣氛信心同步創下歷史新低，對政治環境信心降到八年最低；至於對台灣經濟展望、股市指數、和財富增值的信心，則均來到近二至三年低點。

轉載 2015/08/28 【蘋果日報／王立德】


近期金融市場大幅震盪，散戶可能前一天才斷頭，隔天又見到台股大漲，不過中長期資金在這波震盪中很「淡定」。安聯人壽總經理林順才昨日指出，投資型保單的保戶並未出現解約潮，「解約比率與上半年市場氣氛好的時候差不多。」


在2008年金融海嘯時，因金融商品幾乎全倒，曾爆發大規模投資型保單解約潮，不過本波重災區集中在股票，部分債券投資人甚至反而賺錢。林順才表示，雖然這陣子來電詢問行情看法的保戶變得比較多，但並沒有明顯的解約情況發生。