Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/26 【經濟日報／郭及天】


房市疲弱加上股災重擊，股、房投資資金調度吃緊，全台降價求售房屋增加，房仲業者待售物件顯示，除待售物件增加，屋主降價比例也提高，屋主開價與降價幅度有拉大的趨勢，顯示股市重挫造成信心低落，原本清淡的房市動能雪上加霜。

轉載 2015/08/25 【工商時報／陳欣文】


隨著陸股持續大幅震盪，美股出現較大修正，市場風險意識高漲，美國升息預期放緩，提供債市喘息空間，上周美債轉為淨流入6.06億美元，終止連三周失血，高收益債上周也逆勢吸金1.1億美元，僅投資級企業債連續第四周失血10.9億美元。





摩根環球高收益債券基金經理人羅伯‧庫克（Robert Cook）指出，目前高收益債利差水準在660點之上，已到波段高點，利差收斂空間可期，而且就債券投資機會而言，高收益債仍提供較佳投資價值。


庫克認為，整體高收益企業基本面仍佳，隨市場接受低油價，加上多數高收益企業為低油價受惠者，及違約率仍處歷史低檔，未來兩年到期還款金額又偏低，基本面風險不大；高收益債因發債天期較短、利率敏感度偏低，加上票息收益空間，未來表現空間優於其他債市。

轉載 2015/08/17 【TVBS／陳乙杉】


不少中小企業會透過政府推出的貸款計畫來申請，但有企業主投訴，公司年年營業額千萬以上都有賺錢，但申請最高500萬額度貸款卻只放款15萬，比信用卡額度還低，讓他覺得政府想扶植中小企業的口號只是喊喊而已，專家分析，銀行比較願意搶大型聯貸案，倒帳風險也比較低，因此小企業的貸款，因為無利可圖，放款金額也相當少。

轉載 2015/08/25 【經濟日報／劉于甄】


利率上看2.08％ 外銀認為股災難立即止血 建議搭配黃金避險


台股昨（24）日重創逾500點，星展銀行台灣區總經理陳亮丞認為，投資市場混亂的狀況應無法立即止住，這次的崩盤狀況猶如2008年底金融海嘯重演的感覺，建議投資人股災當頭，持有一些以美元為主的現金部位，搭配黃金避險，是比較安全的做法。





陳亮丞指出，台灣股市從6月下跌，投資市場已經相當紛亂，近期陸股大跌、美國道瓊指數在上周五重挫，都影響了台股走勢。本波台股恐慌的程度超過預期，因此，持有現金，尤其是美元是最好的策略，除此之外，黃金也有避險的功能，目前最好的投資方式大概就是現金加黃金。

轉載 2015/08/24 【蘋果日報／高佳菁】


美股連2日重挫，市場氣氛觀望濃厚，避險情緒高漲，從日圓升值、金價走揚及公債價格上漲可見一斑。眼見美股短線續波動，牽動全球金融市場走向，資產管理業者建議核心持有多重資產基金，分散投資風險，增強資產穩定度。





根據投信投顧公會統計，截至7月底，股債平衡基金今年來的規模，無論是直投或組合型皆顯著成長。平衡組合基金規模自599.47億增加29%至771.36億元；平衡直投基金規模從665.79億元增加34%至895.36億元，凸顯攻守兼備的平衡基金，已成波動加劇環境下的投資顯學。

轉載 2015/08/24 【經濟日報／王奐敏】


投資氣氛逼近海嘯水準 投信：歷史經驗顯示 逢低承接一年平均報酬42%


國際雜音紛沓干擾，不僅成熟國家沒有好氣色，近期新興市場投資氣氛同樣低迷。根據花旗證券編制的新興市場投資氣氛指數顯示，目前市場氣氛不僅陷入恐慌，甚至類比2008年金融海嘯時的恐慌水準。

轉載 2015/08/23 【蘋果日報／王立德】


外商壽險業日前公布一份跨國調查報告，指出台灣中產階級普遍認為「財務安全感」是一生永無止境的追求，且至少必須擁有台幣2850萬元的資產才有安全感，若要退休，2880萬元才足夠。


日前AIA友邦保險集團發布「北亞區中產階層願望與夢想調查」，向台灣、香港、南韓、中國自我認定為為中產階級的人士進行調查。調查顯示，台灣中產階級對生活感到滿意，但相較於其他國家相對沒有安全感。


友邦集團此次調查，委託環球市場研究機構易普索於今年2月18日至3月18日進行，共訪問2500名自我認定為中產階層人士，當中有500名台灣受訪者。


AIA友邦人壽協理蕭圭華說，受訪的台灣中產階級中，高達79%對生活感到滿意，但只有39%自認已達成功境界，不僅低於中國一線城市，還低於北亞4個調查市場的平均值44%，而上海中產階級對自己成就最為滿意，高達54%自認這輩子已算成功。

轉載 2015/08/16 【蘋果日報／劉亞涵】


買房是許多人心中的夢想，甚至是人生的終極目標，然而，隨著房價愈飆愈高，是否已成為遙不可及的妄想？為了更清楚瞭解一般小家庭的購屋負擔能力，本刊遂模擬一對年輕雙薪夫妻，在扣掉日常的固定開支後，盈餘可負擔之房貸，其房屋價格大約落在哪？


以下試以繳款年限20年、利率2.1%、貸款8成為基準，試算其可負擔之房價，供讀者參考。(另亦設定每月收入15萬元及20萬元等不同級距來試算，並假設日常生活開支皆不變動，唯所得稅支出有所差異。)

轉載 2015/08/22 【蘋果日報／林姍亭】


打房打得房市慘兮兮，但雙北市汽車滿街跑，停車位需求增加，其中住辦混合、老舊公寓聚集的區域，車位更是一位難求，讓投資停車位逐漸成為顯學。專家分析，北市大安區敦南商圈周邊，車位租賃熱絡，機械車位報酬率高達4.8%。





根據交通部統計，雙北市目前掛牌的汽車數量近500萬輛次，停車位數量約293萬格，停車格「需求大於供給」，也使得車位租賃行情看俏。其中，北市又以住辦混合的區域停車需求高，台北市停管處營運科科長鄭麗淑舉例，大安區「敦南商圈」巷弄店家、住家密度皆高，車位難尋。

轉載 2015/08/22 【工商時報／彭禎伶】


實物給付保單上路在即，保險局21日公布保單審查應注意事項，訂出二給付方式及三大原則，未來實物給付保單一是讓受益人可以自行選擇現金或實物給付，二是保單訂明特殊情況時改以現金給付，否則就是實物給付。


三原則即是受益人限被保險人，但若是以被保險人身故為給付條件者，如生前契約、殯葬服務等就不在此限；第二是實物給付應該與所連結的保險事故有關，同時以提供醫療、護理、長期照護、健康管理、老年安養、殯葬六種服務，及其服務所需的相關物品為限；第三則是可以採現金及實物給付混合的方式，例如約定某些保險故事是用實物給付，某些則採現金給付，亦或同一保險事故部分採實物給付，剩下則採現金給付。