Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/18 【經濟日報／溫子玉】


受股市回檔修正影響，7月國內台股基金規模較上個月減少180.77億，但在151檔台股基金中仍有三檔基金規模逆勢增加，分別為富蘭克林華美傳產基金、摩根台灣金磚基金及統一經建基金，其中又以富蘭克林華美傳產基金規模增加最多，且今年以來仍維持雙位數報酬表現。





根據截至8月14日理柏資訊統計，82檔國內股票型基金今年來績效排名前十名的基金表現皆優於大盤。其中富蘭克林華美傳產基金今年來漲幅達10.78%，表現居冠，且該檔基金今年來、六個月與一年期績效表現皆排名82檔同類基金的第一名。

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／廖珮君】


民眾辦信用卡，最討厭給銀行「財力證明」，金管會日前發函，表示舊戶加辦新卡，在原信用額度下，可免提財力證明，但銀行須確認該舊戶財力條件沒有改變，還需留存佐證資料；銀行則憂心，此舉恐遭批擾民。





銀行主管說，目前民眾在同一家銀行辦卡，都是「共用額度」，原持卡人在同一家銀行就算辦再多張卡，額度都是一樣；對銀行而言，舊戶加辦新卡，信用風險並沒有擴張，也根本不需要再提財力證明，甚至是任何「佐證」資料。

轉載 2015/08/15 【蘋果日報／畢務潔】


一般民眾辦理房貸多著墨在貸款成數與利率，常常會忽略違約金的部分。但若短期投資想獲利了結，專家提醒，在房貸綁約期間提前解約，違約金一般為房貸金額的0.5~1.5%；萬一遲繳房貸，除違約金外，還恐會影響個人信用紀錄。





買房與銀行簽訂房貸契約時，除了房貸利率、成數還有還款年限外，也要注意契約內容是否有綁定契約期。立勳聯合事務所地政士甘逸崙表示，一般而言以房貸年限設定20年，通常在簽約時會綁定頭3年的契約期，在綁約期間提前解約，通常會收取違約金，大約是剩餘房貸金額的0.5~1.5%，民眾若是有短期投資買賣的需求，亦須考慮違約金成本。

轉載 2015/08/18 【DailyView網路溫度計】


別肥了老闆瘦了自己


天底下沒有白吃的午餐，卻有一群辛苦工作、月領22k的吃不飽員工。最近在PTT及各大論壇上常出現「慣老闆」一詞，統稱要求多又不願意付錢的老闆！為什麼現今社會中「慣老闆」滿街跑呢？除了老闆天生難伺候外，一大半原因是平時隱忍、吞聲與不敢說「慣」出來的！自己的權力自己捍衛，別寵了老闆後苦了自己。今天，DailyView網路溫度計特別整理出鄉民網友最不能忍受「慣老闆」的十件事，如果你正身受其害，帶本勞基法大聲和不合理條約說「不」！

轉載 2015/08/18 【旺報／郭芝芸】


受定存優利調降、大陸股災影響，台灣7月人民幣存款退燒！中央銀行17日公布台灣人民幣業務數據，截至7月底止，台灣人民幣存款為3366.45億（人民幣，下同），較6月衰退0.47%，為台灣人民幣存款餘額首次出現衰退。對於8月初人幣大貶，是否影響台人持有人幣意願，央行官員表示，過去至今人民幣兌新台幣都是升值，只有過去這一周是貶值。





根據中國外匯交易中心，人民幣兌美元17日微升6個基點、收盤為6.3947元，較14日貶值0.05%，波動區間趨向理性，惟新台幣兌美元成為17日貶幅最多的亞幣，較14日貶值0.78%，大貶2.53角，創6年新低。

轉載 2015/08/18 【蘋果日報／廖珮君】


民眾買保單，多數是一買就要繳費20年，專家說，小心通膨吃掉保額，尤其是保障年期較長的傳統壽險保單，物價愈高、保額被通膨「吃掉」的效果愈大；壽險業者建議，可挑3大抗通膨保單，包括增額壽險、利變壽險和投資型保單，力挺退休生活。





通貨膨脹可以「吃掉」多少保額？壽險業者說，若以物價每年1.7%的速度成長，20年就成長近35%，若以20年買200萬元的壽險保單，保額打了65折後，僅剩下130萬元的保額，等於通貨膨脹已悄悄「吃掉」70萬元保障額度。第一金人壽總經理林元輝說，很少人真正留意通貨膨脹和保額的實質關係，建議民眾買了保單後，務必得定期檢視保單狀況，保單其實也有「賞味期限」，久放不顧會走味。

轉載 2015/08/15 【蘋果日報／張琬聆】


七夕情人節將到來，濃情蜜意的情侶若想趁此佳節追求更大的穩定感，一起攜手看屋買房，專家建議可從外圍交通便利區域的小宅入手，並選擇好轉手的產品，避免修成正果要換屋或感情生變時房產難以脫手。


情侶想買房通常是感情穩定、準備結婚。信義代銷研展組經理楊國昌認為，如有結婚新房要入住的需求，以能馬上交屋的新成屋、中古屋較適合，預售屋2~3年後才交屋，緩不濟急，「2~3年的變化對感情恐怕也是考驗」。

轉載 2015/08/16 【台灣醒報／張禹宣】


央行解禁6區貸款成數，能救房市嗎?房仲業者受訪認為若不能解決住宅持有成本過高的問題，放寬房貸的效果有限。永慶房屋鶯歌許店長指出，「鶯歌的投資客早已退場，即使是自住客願意來詢問，開出的價格至少也會打個75折，根本就談不成。」龜山有巢氏房屋陳專員則認為，「解決持有成本過高的問題，才是政府首要之急。」





中央銀行13日下午宣布，調整特定地區範圍，刪除新北市2區(八里區、鶯歌區)及桃園市4區(桃園區、蘆竹區、中壢區、龜山區)信用管制。針對貸款成數上限，高價住宅、公司法人購置住宅，及自然人第3戶購屋的部分，最高額度由現行5成調高為6成，外界普遍認為，央行這一連串的打房「急轉彎」，是企圖要將苟延殘喘的房市從谷底救起。

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／彭蕙珍】


股票、基金、期貨，會因市場起伏而虧損，投資是否能穩賺不賠？這是周錦材一直在找尋的投資工具，直到赴英國念研究所，接觸到「指數化投資」，才找到穩健的投資方式，那就是ETF。他從2006年開始投資，其間歷經2008年金融風暴、2011年歐債危機，績效卻不減反增，2013年單年更達20%，累積10年報酬率高達148%。


大學時，周錦材聽表叔聊起投資觀念，「要學會用錢賺錢，創造金錢的複利效果。」於是，將打工2年存下來的10萬元拿去投資基金，先買東歐基金，小賺5%，加碼後卻開始虧損，又聽信理專的話，轉換到原物料基金，竟又下跌10%，最後認賠出場，損失近5萬元。其後，聽明牌買股票，也是虧損連連。


出書推薦17檔標的


赴英國讀MBA，他接觸到ETF（指數股票型基金），2006年就開始投資，「先開戶，再慢慢買。」他發現ETF是一個讓人願意將錢勇敢投資進去的理財工具，「它可以慢慢滾動財富，蠻穩健的。」他表示，ETF在國外是很受歡迎的投資方式，有非常多書籍介紹如何投資。今年4月他出書推薦17檔有潛力的ETF，「若想買股票型ETF可選VTI（Vanguard整體股市ETF）和SPY（SPDR標普500指數ETF）；全世界股票可選VT（Vanguard全世界股票ETF）；非美國可以投資VEU（Vanguard FTSE美國以外全世界ETF）、CWI（SPDR MSCI美國以外全世界ETF）。」


每年檢視反向操作


「債券型股票推薦IGOV（iShares國際政府債券ETF）、BWX（SPDR巴克萊國際政府債券ETF）。」周錦材強調，投資一定要股債平衡，「股票與債券是負相關，股票漲、債券就跌，以iShares美國核心綜合債券ETF為例，2008年它是正報酬，績效為5.88%，當年股票型ETF是負30~40%，若想低點加碼但手中沒錢，就可賣掉債券型ETF，買股票型ETF。」


在操作上，他建議每年底或次年初檢視1次，「選擇年底是因為可以看到這檔ETF整年度的績效表現，再決定加碼或減碼。」檢視成績時，要賣掉獲利的ETF，投資虧損的，他說，這樣做看似違反人性，卻能有更好的績效表現。


周錦材小檔案
★年齡：1976年(39歲)
★學歷：
．英國倫敦大學
．皇后瑪麗學院商學研究所
★理財經歷：
．20歲 用打工存下來的10萬元買基金虧損
．30歲 買ETF，迄今為止獲利148%

轉載 2015/08/17 【工商時報／黃惠聆】


海外置產亂象多，內政部上周也發出警訊，並提醒國內房仲業不論銷售國內或國外房產都要受國內相關法規管理，專家表示，除了靠政府監管房仲業者，由於目前尚有「非國內房仲業者」來台銷售海外房產，民眾投資前更要「停、看、聽」。


近年海外房地產當道，大批業者發現商機，紛紛投入海外不動產仲介或代銷業務，但業者良莠不齊，甚至造成市場亂象，內政部上周更透過媒體提出警訊並指出，房仲業者銷售海外房產也得受國內相關法規約束，除了可以收合理的房仲，不得再收取差價，且廣告內容應與事實相符等，若有廣告虛偽不實或引人錯誤的內容，最高可處以2,500萬元罰鍰。