Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/15 【蘋果日報／張琬聆】


七夕情人節將到來，濃情蜜意的情侶若想趁此佳節追求更大的穩定感，一起攜手看屋買房，專家建議可從外圍交通便利區域的小宅入手，並選擇好轉手的產品，避免修成正果要換屋或感情生變時房產難以脫手。


情侶想買房通常是感情穩定、準備結婚。信義代銷研展組經理楊國昌認為，如有結婚新房要入住的需求，以能馬上交屋的新成屋、中古屋較適合，預售屋2~3年後才交屋，緩不濟急，「2~3年的變化對感情恐怕也是考驗」。

轉載 2015/08/16 【台灣醒報／張禹宣】


央行解禁6區貸款成數，能救房市嗎?房仲業者受訪認為若不能解決住宅持有成本過高的問題，放寬房貸的效果有限。永慶房屋鶯歌許店長指出，「鶯歌的投資客早已退場，即使是自住客願意來詢問，開出的價格至少也會打個75折，根本就談不成。」龜山有巢氏房屋陳專員則認為，「解決持有成本過高的問題，才是政府首要之急。」





中央銀行13日下午宣布，調整特定地區範圍，刪除新北市2區(八里區、鶯歌區)及桃園市4區(桃園區、蘆竹區、中壢區、龜山區)信用管制。針對貸款成數上限，高價住宅、公司法人購置住宅，及自然人第3戶購屋的部分，最高額度由現行5成調高為6成，外界普遍認為，央行這一連串的打房「急轉彎」，是企圖要將苟延殘喘的房市從谷底救起。

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／彭蕙珍】


股票、基金、期貨，會因市場起伏而虧損，投資是否能穩賺不賠？這是周錦材一直在找尋的投資工具，直到赴英國念研究所，接觸到「指數化投資」，才找到穩健的投資方式，那就是ETF。他從2006年開始投資，其間歷經2008年金融風暴、2011年歐債危機，績效卻不減反增，2013年單年更達20%，累積10年報酬率高達148%。


大學時，周錦材聽表叔聊起投資觀念，「要學會用錢賺錢，創造金錢的複利效果。」於是，將打工2年存下來的10萬元拿去投資基金，先買東歐基金，小賺5%，加碼後卻開始虧損，又聽信理專的話，轉換到原物料基金，竟又下跌10%，最後認賠出場，損失近5萬元。其後，聽明牌買股票，也是虧損連連。


出書推薦17檔標的


赴英國讀MBA，他接觸到ETF（指數股票型基金），2006年就開始投資，「先開戶，再慢慢買。」他發現ETF是一個讓人願意將錢勇敢投資進去的理財工具，「它可以慢慢滾動財富，蠻穩健的。」他表示，ETF在國外是很受歡迎的投資方式，有非常多書籍介紹如何投資。今年4月他出書推薦17檔有潛力的ETF，「若想買股票型ETF可選VTI（Vanguard整體股市ETF）和SPY（SPDR標普500指數ETF）；全世界股票可選VT（Vanguard全世界股票ETF）；非美國可以投資VEU（Vanguard FTSE美國以外全世界ETF）、CWI（SPDR MSCI美國以外全世界ETF）。」


每年檢視反向操作


「債券型股票推薦IGOV（iShares國際政府債券ETF）、BWX（SPDR巴克萊國際政府債券ETF）。」周錦材強調，投資一定要股債平衡，「股票與債券是負相關，股票漲、債券就跌，以iShares美國核心綜合債券ETF為例，2008年它是正報酬，績效為5.88%，當年股票型ETF是負30~40%，若想低點加碼但手中沒錢，就可賣掉債券型ETF，買股票型ETF。」


在操作上，他建議每年底或次年初檢視1次，「選擇年底是因為可以看到這檔ETF整年度的績效表現，再決定加碼或減碼。」檢視成績時，要賣掉獲利的ETF，投資虧損的，他說，這樣做看似違反人性，卻能有更好的績效表現。


周錦材小檔案
★年齡：1976年(39歲)
★學歷：
．英國倫敦大學
．皇后瑪麗學院商學研究所
★理財經歷：
．20歲 用打工存下來的10萬元買基金虧損
．30歲 買ETF，迄今為止獲利148%

轉載 2015/08/17 【工商時報／黃惠聆】


海外置產亂象多，內政部上周也發出警訊，並提醒國內房仲業不論銷售國內或國外房產都要受國內相關法規管理，專家表示，除了靠政府監管房仲業者，由於目前尚有「非國內房仲業者」來台銷售海外房產，民眾投資前更要「停、看、聽」。


近年海外房地產當道，大批業者發現商機，紛紛投入海外不動產仲介或代銷業務，但業者良莠不齊，甚至造成市場亂象，內政部上周更透過媒體提出警訊並指出，房仲業者銷售海外房產也得受國內相關法規約束，除了可以收合理的房仲，不得再收取差價，且廣告內容應與事實相符等，若有廣告虛偽不實或引人錯誤的內容，最高可處以2,500萬元罰鍰。

轉載 2015/08/17 【經濟日報／王奐敏】


多檔下半年來上漲逾5% 基本面撐腰 力抗市場波動


下半年全球股市震盪加劇，但在基本面撐腰下，以印度、歐洲基金為首，總計12檔海外股票基金下半年來績效逾5%，3、6個月、今年甚至近一年期績效也全為正報酬，投資成果亮眼，在市場波動中表現仍然出色。





群益投信指出，美元急升、亞幣競貶、原物料價格震盪劇烈，都為投資市場帶來不確定性。但海外仍有表現亮眼的市場，以投信海外股票基金來看，下半年來績優者幾乎集中在印度及歐洲股票基金。


群益印度中小基金經理人林光佑表分析，近期印度股市持續震盪，但個股出現不錯的表現，顯示出選股的重要性。經過近期震盪向上後，今年以來印度股市走勢已由負翻正，雖然仍在平盤附近震盪，但預期經過一段時間盤整，雨季又到尾聲，後續不確定因素減少，對股市可望帶來正面助益。

轉載 2015/08/14 【經濟日報／曾仁凱】


新台幣本周急貶，下探五年新低，不少準備出國旅遊的民眾直呼「虧大了！」不過，旅遊達人表示，這波新台幣貶值並非特例，目前是美元獨強、亞幣競貶，台幣貶，其他非美貨幣也同樣跟著貶，僅兌美元走勢偏弱，如果民眾正在規劃出國旅遊地點，建議可以先避開美國。

轉載 2015/08/14 【工商時報／張中昌】


亞太地區富裕族群出現年輕化現象。萬事達卡13日發表最新的富裕族群報告，結果發現亞太地區的有錢人，在年齡層部分，竟有高達41％低於45歲，明顯較以往降低，且在性別上，以男性為最大宗，比重超過7成5。



亞太區部分國家富裕族群收入與支出狀況


根據預估，到2017年全球高達70％的富裕族群，將集中在亞太、中東和非洲區，尤其相較於全球，低於45歲的富裕族群僅有17％，更可見亞太地區有錢人明顯年輕。

轉載 2015/08/14 【蘋果日報／詹宜軒】


兩代購屋運大不同，尤其身處寸土寸金的台北市，想購入1戶45坪、3房的新房，27年前雙薪夫妻得不吃不喝9年；但現今雙薪夫妻卻得不吃不喝45年，才能擁有相同物件。專家說薪資漲幅遠落後於房價漲幅，是一大主因。

轉載 2015/08/14 【工商時報／呂清郎】


實行近5年的房市選擇性信用管制邁出鬆綁第一步！中央銀行昨（13）日無預警宣布，高價住宅、公司法人購置住宅，以及自然人第3戶購屋的最高貸款成數，由現行5成調升為6成；並自房市管制區中刪除新北市八里、鶯歌兩區，及桃園市桃園、蘆竹、中壢、龜山等4區。





央行副總裁楊金龍表示，這次調整是經過常務理事會書面會議一致通過，刪除6個管制區域主要有三大理由：一、這些區域的房價漲幅已明顯減緩；二、區內建物移轉棟數大減；三、平均單價比較低。


至於提高貸款成數部分，楊金龍指出，主要考量新增貸款已明顯減少，且銀行承作的新房貸成數大幅下降，加上房屋移轉棟數減少，因此將成數上限由原本5成提高至6成。其中，高價住宅認定標準為台北市7,000萬元以上、新北市6,000萬元以上、其他縣市4,000萬元以上。


央行2010年6月起推出第一波打炒房措施，至今共推出4波房市管制，市場指出，央行昨天無預警開了鬆綁第一槍，後續不排除有進一步鬆綁的可能。


「我們隨時都有在觀察比對，並且也接收到有些地區來反應不需管控的建議」，楊金龍強調，維持國內金融市場的穩定是央行的重要任務，因此，針對性審慎措施，必須就個別區域進行適當的調整。


楊金龍說，今年以來銀行的不動產授信集中度下降、房貸成長平穩、特定地區及高價住宅之貸款成數下滑，顯示金融機構已審慎控管不動產授信風險，有助金融穩定，加上近期不動產持有稅逐步調整，房地合一稅制將在明年初實施，不動產投機需求減弱，房市交易已明顯趨緩，目前多以自住需求為主。


楊金龍強調，未來央行還是會持續推動住宅政策相關措施，以助房市健全發展，但這次調整並沒有強迫性，如果銀行基於授信風險考量，仍可以較嚴格的規定執行。


金融業者認為，央行本次鬆綁房市管制的宣示意義大於實質，因為解除管制的地區都非「蛋黃區」，至於鬆綁對象像高價宅、第3戶及公司法人房貸也都以投資性質為主，應是考慮國內景氣不佳，房市交易量萎縮，加上房地合一政策將上路，經濟又陷保2危機，才試水溫性的決定鬆綁。

轉載 2015/08/14 【經濟日報／朱美宙】


在台灣熱銷多年的B股基金，金管會開始整頓。金管會明確訂立管理辦法，未來需要加註警語，明確告知投資人買基金時，會有隱含費用。這是金管會繼高收益債券基金要求加註警語後，加強監管的新措施。





B股基金，並不是投資陸股B股的基金，而是手續費後收型基金的泛稱。投資人在銷售通路申購基金時，都要先支付手續費；如果有投資人不想還沒開始投資就支付手續費，理專通常會改而推薦「免收手續費」的B股基金。


天下沒有白吃的午餐，B股基金要綁約，至少要投資三到四年，若是提前贖回會有罰則。在基金投資上，通常是投資債券基金較標榜長期投資，因此多是債券基金投資人才會買B股基金。