Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/06/18 【經濟日報／潘姿羽】


內政部昨（17）日宣布，自10月1日起，房仲業者用來向買方介紹房屋的「不動產說明書」，應揭露是否為工業住宅、社區有無開放空間、是否為凶宅等情事。由於揭露資訊更全面，消費者權益更受保障。

轉載 2015/06/18 【蘋果日報／王立德】


市場預期美國今年將升息，美元持續走強，富邦人壽近期宣布，首次攜手中國信託銀行，由中信銀獨賣富邦人壽新推出的美元利變養老險「美利鑽外幣利率變動型養老保險」。

銀行保險通路美元利變養老險比較


市場上同樣由銀行通路銷售短年期美元利變養老險，還有中信金自家中國信託人壽推出的「美鑽330美元利率變動型養老保險」，雙強在銀保通路正面對決，預料將掀起市場話題。
 

轉載 2015/06/18 【經濟日報／陳美珍】


比照特種貨物及勞務稅（奢侈稅）抑制短期頻繁交易的精神，明（2016）年1月起施行的房地合一課稅新制，對於持有不到二年出售的房產，訂有35%、45%兩級最重稅率，頻繁買賣房產如僅是為獲利，仍難逃重稅上身。





房地合一課稅新制上路同時，奢侈稅將會同步退場。從現在算起到年底之前，奢侈稅仍將與舊制並行課徵，直到明年新制上路為止。


為使奢侈稅退場能與新制順利完成銜接，2014年1月2日以後才買進不動產的民眾，將會面臨新、舊制的過渡期，如果手上的新購房產持有不到二年就出售，出售時點不同，房產利得稅負也會輕重不一，必須先經精算，再來慎選出售時點。

轉載 2015/06/17 【經濟日報／張瀞文】


元大寶來投信指出，在第3季，美國升息議題仍將成為干擾國際資本市場的主要亂流。對於穩健投資人來說，投資組合仍是股優於債，為了抵禦升息風險，股市投資建議價值與成長並重，採取「高股息」、「高品質」、「高成長」的三「高」原則，債市則是高品質更重於高息，以降低升息帶來的波動。





元大寶來投信產品經理顏誌緯表示，市場已大幅消化並預期9月是美國最可能的升息時點，至於歐日等主要央行，量化寬鬆政策仍未完待續。由於貨幣政策分化，預期國際資金盛宴仍將持續，投資人在控制風險的同時，也不必放棄獲利的機會。


就股票布局來說，顏誌緯指出，在低利時代，配息產品仍有很高的吸引力，投資人可以考慮以全球高息股為配息來源，因為這類型股票長期來說有穩健的報酬率，更可受惠於景氣回溫，建議投資人可作為核心配置。

轉載 2015/06/17 【經濟日報／陳美珍】


明（2016）年1月1日房地合一課稅制施行後，買進做為自用住宅使用的房產，設籍並持有、連續居住滿六年，出售時將享有400萬元的免稅額度，低於400萬元的獲利完全免稅；獲利超過400萬元部分，也只按最低稅率10%繳稅。各類房產中，僅有自用住宅獨享優厚的輕稅待遇，但並非所有自用住宅，都可以按最低稅率課稅，或享有自獲利中扣除400萬元免稅額的機會。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


依據新制規定，「自用住宅」設有三項門檻，必須完全滿足才能坐享輕稅。首先，新制施行後出售自用住宅且適用合一課稅新制者，優先要注意的是「自用住宅」的設籍條件。


依據房地合一課稅制的要求，本人、配偶或未成年子女其中至少要有一人，在做「自用住宅」使用的房產中辦妥戶籍登記。至於設籍期間長短，稅法並未明訂。依據規定，納稅人準備出售自用住宅之前，切記要將本人、配偶或未成年子女中至少一人的戶籍，遷往待售的住宅，才算合乎申請輕稅的第一個要件。

轉載 2015/06/16 【經濟日報／陳美珍】


新制房地合一課稅採取分離課徵，不必與其他綜合所得合併申報，但仍屬自動申報制。出售房產若隱匿未報，稅捐機關除會發出補稅單之外，還會按照漏稅額加處罰鍰，最高可達補稅額的三倍。





新制規定房地合一利得的法定課稅程序，納稅人（出售房產者）必須在所有權完成移轉登記之次日起算30天內，向國稅局辦理申報，有利得者亦應在申報前繳清稅款。


為便於報稅，財政部初步規劃，納稅人可以跨區辦理房產利得稅申報，不一定要牽就房產所在地稅捐機關。舉例來說，甲在台北工作，將位於高雄的房產出售，甲只需在所有權完成移轉登記之次日起算30天內報稅，至於是選擇高雄或台北的國稅局機關辦理申報，目前並無強制性規定。

轉載 2015/06/16 【蘋果日報／廖珮君】


房貸族注意了，壽險房貸利率「1」字頭，恐走入歷史。金管會宣布，2016年底前全體保險業不動產放款提存準備率，需從目前1%提高到1.5%，此舉將降低壽險業資金運用效益，壽險業可能採拉高房貸利率因應，壽險業的房貸專案，恐跳到2%以上。



各壽險業 房貸專案


據估算，保險業準備率拉高到1.5%，全體保險業需增加提存39.88億元，其中以國壽需提存19億元最多、影響較大；南山人壽需提存6.4億元居次；新光人壽則須提4.19億元；富邦人壽也須提3.8億元。

轉載 2015/06/15 【經濟日報／劉于甄】


銀行看準高動卡率 現金回饋衝6.66% 美容課程可折價 阪急、SOGO購物打九折


隨著女性社經地位提升，現代多數女性擁有高學歷與經濟能力，較以往更獨立，會追求高品質生活，更懂得寵愛自己。在「女人當道」的社會，Money101整理出六大銀行推出優惠女性的信用卡，從美容到購物，一應俱全。



資料來源：Money101.com.tw 劉于甄／製表

 

轉載 2015/06/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


為滿足高齡化與保單契約轉換需求，中信人壽、富邦人壽、國泰人壽等多家保險公司皆推出保單活化商品，中信人壽主打「在不增加保費支出原則」轉換，為民眾看緊荷包；國壽可轉換保單涵蓋住院醫療、長看險與年金險，民眾選擇相對多元。





保險業務員表示，過去保單靈活運用的做法多以保單貸款或提前解約等管道執行，惟保單貸款仍需負擔利息壓力、提前解約又可能折損生活保障，由於保單活化機制可以避開還款付息與保障完全消失的風險，民眾接受度因此逐漸提高。


國壽指出，適合進行保單活化的族群，以特定壽險保戶為主，這些保戶通常已進入準備退休或已退休的生涯階段、沒有子女或老年生活資金準備不足，需要透過保單活化為自己籌措養老資金者。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／鄭婷方】


小夫妻想築巢，真的好難！家居網站調查1056位準新人、新婚未滿2年的新婚族買房，有50.8％民眾表示「沒預算」，幸運成為有殼族的新婚族有19％是父母出錢，28％由父母出頭期款，近5成都是靠爸靠媽族，只有3成5是靠自己買房，民眾大嘆：「也好想要富爸爸。」



準新人&新婚族自備款 / 購屋資金來源


6月是結婚旺季，想結完婚直接住新房，面對台灣高房價，可沒那麼容易。設計家Searchome網站昨發布「2015新婚族×新房需求大調查」，調查期間為5月18到6月11日，在信心水準95％下，抽樣誤差在3.02％內，調查顯示，有3成8民眾想買屋卻不敢買，還有50.8％民眾表示沒預算。設計家Searchome社長林孟葦說，即使夫妻普遍是雙薪，但買屋仍不容易。