Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/06/15 【經濟日報／劉于甄】


銀行看準高動卡率 現金回饋衝6.66% 美容課程可折價 阪急、SOGO購物打九折


隨著女性社經地位提升，現代多數女性擁有高學歷與經濟能力，較以往更獨立，會追求高品質生活，更懂得寵愛自己。在「女人當道」的社會，Money101整理出六大銀行推出優惠女性的信用卡，從美容到購物，一應俱全。



資料來源：Money101.com.tw 劉于甄／製表

 

轉載 2015/06/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


為滿足高齡化與保單契約轉換需求，中信人壽、富邦人壽、國泰人壽等多家保險公司皆推出保單活化商品，中信人壽主打「在不增加保費支出原則」轉換，為民眾看緊荷包；國壽可轉換保單涵蓋住院醫療、長看險與年金險，民眾選擇相對多元。





保險業務員表示，過去保單靈活運用的做法多以保單貸款或提前解約等管道執行，惟保單貸款仍需負擔利息壓力、提前解約又可能折損生活保障，由於保單活化機制可以避開還款付息與保障完全消失的風險，民眾接受度因此逐漸提高。


國壽指出，適合進行保單活化的族群，以特定壽險保戶為主，這些保戶通常已進入準備退休或已退休的生涯階段、沒有子女或老年生活資金準備不足，需要透過保單活化為自己籌措養老資金者。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／鄭婷方】


小夫妻想築巢，真的好難！家居網站調查1056位準新人、新婚未滿2年的新婚族買房，有50.8％民眾表示「沒預算」，幸運成為有殼族的新婚族有19％是父母出錢，28％由父母出頭期款，近5成都是靠爸靠媽族，只有3成5是靠自己買房，民眾大嘆：「也好想要富爸爸。」



準新人&新婚族自備款 / 購屋資金來源


6月是結婚旺季，想結完婚直接住新房，面對台灣高房價，可沒那麼容易。設計家Searchome網站昨發布「2015新婚族×新房需求大調查」，調查期間為5月18到6月11日，在信心水準95％下，抽樣誤差在3.02％內，調查顯示，有3成8民眾想買屋卻不敢買，還有50.8％民眾表示沒預算。設計家Searchome社長林孟葦說，即使夫妻普遍是雙薪，但買屋仍不容易。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／畢務潔】


作育英才的老師族群想買房，可申請政府開辦的「築巢優利貸」方案，申請對象為公立學校正式員工，最高能申請到房屋鑑價的8成，利率為1.84%。不過公立學校約聘及私立學校老師也不用愁，部分行庫亦有推出相關優惠房貸方案，前2年利率1.86 %起。



各行庫教師貸款方案


老師族群想買房可優先考慮申請行政院開辦「築巢優利貸」方案，今年至明年是由中國信託銀行承辦，可申請貸款對象針對中央及地方各機關、公立學校編制內員工以及公營事業機構編制內員工，須將房產抵押權第1順位設為中國信託銀行，最高能申請到房屋鑑價的8成，還款年限最高可至30年，寬限期可達5年，目前年息為1.84%，最為優惠。

轉載 2015/06/15 【經濟日報／陳美珍】


售屋課稅天經地義，但若不賺反虧，依法房產交易損失可用來抵稅。這項「不賺不課、虧損抵稅」原則，在房地合一課稅後依然存在。


舊制房地分開課稅，個人只有出售房屋部分的虧損，才可以扣抵售屋財產交易所得稅，准予抵稅的年限是三年，可申報扣抵範圍，僅限財產交易所得。舊制房地分開課稅下，售屋交易損失，不得與如薪資、股利等其他非財產交易所得互抵，且損失一旦發生，保留扣抵的年限只有三年；過了三年仍無其他財產交易所得，或虧損過高無法全數扣減時，損失即會失去申報扣除的權利。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


基本上，舊制對於售屋虧損的扣除原則，亦持續延用在新制房地合一課稅上。但是，明（2016）年1月1日起將要實施的新制，個人房產損失的抵稅方式仍有兩點不同，需要納稅人特別注意，否則恐將無法順利抵稅。

轉載 2015/06/12 【經濟日報／陳美珍】


「自用住宅」可以算是未來房地合一課稅制下最受禮遇的課稅房屋，不僅可獨享400萬元的免稅額，超過免稅額部分的獲利，即使必須按10%稅率課稅，若是售屋目的為換屋時，還可以再透過優厚的重購退稅機制，將售屋利得稅負一舉化為烏有。





舊制之下，重購退稅機制原本即已存在，但是合一課稅新制施行時，重購退稅的範圍將較舊制更為擴大。新制不再要求舊屋換新屋時，只能價格愈換愈貴，或面積愈換愈大，而是符合「自用住宅」以及「二年內重購」的要件，就可以申請退還或扣抵所需繳納的所得稅。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／周以欣】


又到了木棉紛飛的季節！隨畢業季來臨，新1批大學新鮮人、社會新鮮人誕生，租屋需求湧現。剛從家裡搬出來、好不容易實現獨立的夢想，該怎麼「第1次租屋就上手」呢？


首先，從網上看了喜歡的房，可別衝動。崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠提醒，新鮮人租屋前，一定要「從外而內」實際看屋，了解交通狀況、周邊是否有暗巷；室內則觀察設備是否堪用、是否為違建，及租客生活習慣等。

民國104年06月13日一匿名網友提問：

我工作性質屬於在家工作
最近想貸15~25萬
無勞保 小白 最近有聯徵過一次(辦信用卡還在審)

存摺近六個月平均餘額1~5萬元 無提領百元鈔
業務只跟我收存摺往來紀錄 然後說加保人有機會

我的保人條件：

保人薪資25000~27000 一般上班族
薪轉勞保皆超過兩年
但一個月前才剛辦好信用卡 無負債 循環等等

想請問：
1.這樣過件機會大嗎?
2.銀行承辦進度約為幾天?
3.我“正常還款”的情況下
保人的聯徵紀錄還會有不良嗎?
會不會影響他之後的房貸或信貸?

民國104年06月06日一位【spykk】網友提問：


因為不能進室內拍照.導致少了很多選擇
可以有保人 .35歲以內.工作穩定.實際工作年收大概40萬左右.
租金收入一個月大概兩萬五至三萬.

房子條件不錯.北市15年內的房子.50坪左右.停車位.步行至捷運站只要兩分鐘.(第一點可以討論)

1.需要貸款一千萬.希望能提供20年以上的房貸.當然利率低最好.要能提早還款.至少兩年寬限期.

2.拍照不能進到室內.

民國104年06月06日一位【meine Schatz】網友提問：


貸款金額：150萬
用途：房子裝潢款
年齡：30歲
工作：一般公司行政助理
月薪：3萬3

有 北富邦／花旗／台新信用卡 繳款正常(有房貸)
希望信貸利率是3%以下，一段式
分五-七年還，謝謝~