Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月06日一位【FlyFox】網友提問：


目前有銀行信貸33萬(102年12月開始6年期)月付4900
信用卡 中信約9萬 大眾約3萬5 花旗約1萬5 富邦約2萬2

工作今年二月換工作就職汽車材料行
(之前是千大企業任職6年多....但不想再做服務業)
有勞保但領現金28-28.5K
4月及5月領錢後皆有先存入中信帳戶

目前因月付金過高想再一次整合負債
信用卡皆有正常繳款
這樣的狀況還有辦法過件嗎@@??

民國104年06月06日一位【我很想當少爺】網友提問：


因為我哥需要貸款３０萬！
銀行說需要二等親人做保！
如果我當他保人，以後我自己需要貸款！
會因為當保人關係 而貸款額度減少嘛？

轉載 2015/06/11 【蘋果日報／于靜芳、詹宜軒】


明年將實施房地合一新稅制，房仲業者公布網路調查，發現想在今年下半年買房的民眾，超過6成為了適用舊稅制。學者認為，此時投資客應該賣，而不是買房子，但自住民眾若發現房價下修，可及早進場。



1年內會不會購屋？


房地合一稅終於三讀通過，民眾如何看房地合一税？台灣房屋智庫針對1242位民眾進行網路問卷調查，有35.26%民眾預計今年下半年購屋，其中有63.64%是為了適用舊稅制，選擇在今年底前進場。調查還發現，逾83%民眾對於稅改一知半解，甚至有1成「聽都沒聽過」，顯見民眾對於稅改根本霧煞煞。



是否因房地合一稅提前購屋？

轉載 2015/06/11 【經濟日報／陳美珍】


明（2016）年起施行的房地合一課稅新制，利得計算方式與舊制最大的不同，就是計稅基礎是以「房屋」加計「土地」的獲利總和課徵，且不論售價、成本與獲利，均是以實價為主。





其次，則是合一課稅後，售屋利得不再需要與薪資、股利等其他綜合所得，在每年的5月合併辦理結算申報繳稅，而是改由售屋者在完成所有權移轉登記之次日起算30天內，自動向國稅局辦理申報納稅。


總結來說，新制施行後，不動產利得所需掌握的三大原則，即：「房地合一、實價計徵、分離課稅」，其計稅公式則為：利得稅負=【房地收入-成本-費用-依土地稅法計算之土地漲價總數額】x適用稅率；如出售房產為符合要件的自用住宅，還可以再加扣400萬元免稅額。

轉載 2015/06/10 【經濟日報／陳美珍】


明（2015）年1月1日房地合一課稅制施行後，出售自用住宅的獲利，享有400萬元免稅額優惠，即使獲利超過400萬元時，課徵稅率亦只有單一稅率10%。對持有自用住宅者而言，房地合一制施行後，不僅享有特殊的「免稅額」優惠，適用稅率亦最低，售屋稅負遠較一般房產最低15%、最高45%為輕。





不過並非所有自用住宅，未來都要按照新制合一課稅。明年房地利得合一課稅時，自用住宅的售屋利得究竟是按新制或舊制課稅，應是出售自用住宅者售出房產時，需要在優先正確判別的事項，如此才能正確辦理申報。


強制按新制繳納售屋利得稅的「自用住宅」，有取得時點的限制，即只有：明年1月1日以後購入，做自用住宅使用的房產；以及2014年1月2日以後取得，且持有未滿二年出售的自住房產。


不在這兩個時點內取得（或出售）的不動產，房產用途即使是自用住宅，按規定，售屋利得需按舊制課徵，維持現狀不必合一課稅，即土地部分只課徵土地增值稅；而房屋利得則需繳納財產交易所得稅。


換言之，只有適用合一課稅新制的自用住宅，在計算房產利得稅（房屋及土地）時，才有400萬元免稅額可運用，分離稅率為10%（免於合併申報）；反之，按舊制分開計稅的房產利得，並無免稅額優惠，房屋部分的利得，需與其他綜合所得合併申報，稅率為5%到45%不等。

轉載 2015/06/09 【經濟日報／陳美珍】


與綜合所得稅稅率比較，房地合一課稅制施行後，出售房產的利得稅負最高亦達到45%。不過，與一般所得不同之處在於，房產利得稅率不是一成不變，而是根據持有期間長短，決定稅負輕重，持有超過十年以上，可按最低稅率15%繳稅。


立法院通過的所得稅法部分條文修正草案，有關房地合一課稅制的一般性稅率（即非自用住宅），依據所有權人為企業或個人、身分是境內居住者或非境內居住者，以及持有房產期間長短，分別訂有二到四級高、低不同的稅率。



註： 境內居住者定義：在中華民國境內有住所，並經常居住中華民國境內者；在中華民國境內無住所，而於一課稅年度內在中華民國境內居留合計滿183天者 資料來源：財政部單位：% 記者陳美珍／製表


以個人為例，境內居住者的適用稅率與「非境內居住者」相比，稅率級距不僅較多，還可擁有長期持有的輕稅選擇；而非境內居住者因其適用稅率的分級較少，在台售屋利得稅負，平均會較居住者為重。

轉載 2015/06/10 【工商時報／孫彬訓】


施羅德投資公布2015年全球投資趨勢報告，因應低利率環境，全球展現出對於收益投資的渴望，並對未來12個月更具信心、期待較去年高的獲利率。值得注意的是，台灣幾乎人人都打算為收益而投資，超過六成的台灣受訪者表示至少會投入30％在收益型基金上。


施羅德投資今年第三度在全球舉行大規模投資趨勢調查，除了瞭解各地投資人的一般投資行為，施羅德今年更針對收益投資行為研究。


調查結果顯示，全球有87％的投資人今年打算投資於可產生收益的標的，主要原因有銀行利率太低（36％）、收益再投資為最佳的長期成長策略（32％）、偏好可穩定配息的公司（24％）、生活成本提高（23％），及政治、經濟不穩定時此為值得信賴的投資方式（21％）等。這次有超過500位台灣投資人參加施羅德全球投資調查。


施羅德投信業務行銷長謝誠晃指出，全球有近九成投資人打算為產生收益而投資，此現象在台灣尤其明顯，幾乎每個台灣人（97％）都有收益投資的需求。在基金的預定配置中，2015年有61％的台灣人至少會投入30％在收益型基金，而整體平均投入金額則為三分之一（33.8％)。

轉載 2015/06/08 【蘋果日報／劉煥彥】


近來國內傳出多起社會名人或藝人罹患癌症去世的消息，顯示癌症對現代人生活的威脅與日俱增，但癌症新藥或療法同樣推陳出新，投信業者認為，隨著重要腫瘤醫學會議登場、創新療法問世，並帶動歐美生技業購併案不斷，生技醫療類基金的前景依然看佳。

轉載 2015/06/08 【工商時報／黃惠聆】


今年至5月底為止，全球國際市場表現甚佳，其中又以歐洲及日本的表現最為出色。全球資產價值增加並趨昂貴，晨星表示，若殖利率持續攀升，將使投資債券、股票及房地產等資產，更具挑戰。


根據美國華爾街日報對經濟學家進行的意見調查結果顯示，有73％的經濟學家認為聯準會今年升息的時點為9月，而經濟學家對於聯準會升息的共識則是，聯準會將在今年底升息到0.8％，明年底升息到2％，而10年期公債殖利率於今年底將會回升到2.6％，並於明年底會上揚至3.3％。


晨星認為，歐洲央行的目標通膨率2％並不容易達成，整體上來說，全球公債市場前景依然嚴峻。受到逐漸升息趨勢的影響，全球公債殖利率上揚的時鐘已經開始倒數計時，同時有越來越多的公司債溢價，對公債價格也產生壓力。

轉載 2015/06/08 【卡優新聞網／溫子豪】


南韓「MERS」一發不可收拾，截至6月7日確診病例激增至64人，死亡人數5人，讓準備前往韓國的旅客人人自危，希望加保「旅平險」能獲得保障。「旅平險」須掌握「保額充足」、「保障完整」、「急難救助」等3大原則，而保險業者也提醒，可透過4大通路投保，其中機場臨櫃可隨到隨辦，最快10分鐘內完成，讓旅程更安心。