Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/10/20 【卡優新聞網／溫子豪】


油價7連降，創下近4年的新低價，用路人開心省荷包之餘，加油刷對信用卡還能更省！除了加油聯名卡及加油站提供直接降價的刷卡優惠外，其實一般卡片提供的回饋也讓人「驚豔」！如元大樂遊卡加油一律回饋10%現金，堪稱最「殺」；若是善用現金回饋權益，像是聯邦卡偶數日消費回饋2%，或華南超級現金回饋卡回饋1%...等現金回饋卡片，騎車、開車都能「樂油油」。各銀行非加油聯名卡加油優惠，如下表：

轉載 2014/10/20 【蘋果日報／林潔禎】


國人上網成癮，尤其喜歡出國旅遊手機打卡與親友分享樂趣，國內銀行信用卡部門看準此趨勢，提供出國上網優惠吸引持卡人刷卡支付旅費，中國信託、元大銀推出享租借隨身Wi-Fi路由器免費好康，滙豐銀則是以提供飛機飛程中Wi-Fi，另JCB國際信用卡組織鎖定日本地區上網優惠。





出國也想上網，最方便是跟電信業者申請漫遊服務，有人選擇出國到國外後選擇當地電信公司SIM卡。最近漸普及是選擇在出國前租用1台隨身Wi-Fi路由器，尤其1台機器可分享數台手機同時上網，多人合租1台，大家平分費用便宜；包括中國信託、元大銀選擇提供Wi-Fi路由器廠商優惠，刷卡消費就由銀行支付租金費用。

轉載 2014/10/18 【工商時報／朱漢崙】


從金管會開放券商營業員可兼營財富管理業務之後，理財不再是銀行的專利，證券公司已成為來勢洶洶的後起之秀，其中，尤以龍頭券商元大寶來證券對此布局最力，券商會提供投資人什麼樣的理財建議，也引人好奇。


然而，掌舵龍頭券商元大寶來證券財富管理業務的副總王義明被問及此一問題時，他的回答卻出乎意料。王義明建議，在當下的市場環境，對投資人而言，最理想的其實是「4321」法則，即債券基金、不動產、股票、現金部位，可各占其資產配置的4、3、2、1成。

轉載 2014/10/18 【蘋果日報／洪子恩】


年輕人買房預算有限，對於每筆開支也不得不斤斤計較，除了房價本身，成交後的過戶、貸款等流程也會產生許多費用，專家建議，購屋族應抓房價的3~4%來支付這些「隱藏」的費用，以免未來超支，影響入厝計畫。




購買房子須繳交的費用繁雜，事先有個底，以免捉襟見肘。在買房的相關費用中，印花稅、登記規費及書狀費等費用，一般來說僅在數百至數千元之間，負擔較小，對於購屋者影響不大，但是契稅、仲介費、代書費、貸款相關費用則較為可觀，不可忽略。

轉載 2014/10/16 【經濟日報／郭幸宜】


紐西蘭今（2014）年以來已四度啟動升息，這也同步反映在銀行存款利率上，台銀、華銀8月起已陸續調升存款利率，紐元活期存款、1年期定存利率分別為0.6%、2.15%，彰銀12月下旬起，紐元活存起息點從1,000元降至200元。匯銀人士認為，紐元挾升息題材，可望吸引套利熱錢湧入，建議打算投資紐元者，可以逢低布局買進。



銀行紐西蘭幣存款辦法比較

轉載 2014/10/16 【蘋果日報／陳英寰】


定存利率持續在低檔徘徊，又不想進股市冒風險，有許多穩健型的投資者選擇購置房產當起包租公、包租婆，但首先要去了解的是，租金報酬率如何計算？廣告單宣稱動輒8%、10%的高投報率，有可能嗎？


投資房地產前，首要觀念就是風險。舉凡投資一定有風險，房地產也不會例外，只是近年房價不斷攀升，過去幾年投資房地產的民眾絕大多數都獲利，導致一般人對投資房地產過度樂觀、風險觀念淡薄。由於房地產具有金額大且難以變現的特性，因此在進場投資前，一定要先想好萬一投資失利時如何全身而退，而且做為緩衝的「預備金」一定不能少，千萬不要算得剛剛好，否則一旦景氣停滯套牢時，將面臨無以為繼的窘境。


【出租報酬率簡易計算方式】
(年收租金－變動成本)/持有成本

年收租金：房屋月租金x12
持有成本：意指購置房屋的固定成本，包括自備款、裝潢費用等
變動成本：貸款本利攤還費用、水電費、修繕費用、稅金等

轉載 2014/10/16 【經濟日報／張瀞文】


全球股市跌幅擴大，投資人陷入恐慌。基金業者指出，股市漲多回吐是正常現象，投資人不必過度反應，但最好及時檢視自己的投資組合，適度提高現金部位及低波動性產品。伊波拉病毒形成不確定因素，美股持續下殺，歐股狂跌，亞股也接連收黑。恐慌指數VIX一周以來急升73%，充分反映出投資人的心態。



全球股災的投資策略

轉載 2014/10/16 【工商時報／孫彬訓】


有「英國股神」之稱的先機環球投資英國股票團隊主管巴斯頓（Richard Buxton）來台，面對現在的多變投資環境，他對投資人提出最中肯的「理財三忠告」，一是採取長期投資，二是平衡多元配置資產，三是堅持長期目標，不要偏離目標，持續邁進。



英國股神Richard Buxton理財三忠告

轉載 2014/10/15 【經濟日報／蔡靜紋】


新版利變壽險保單出籠，市面上一口氣出現五、六十張之多，但知道新舊差異在哪嗎？壽險業者表示，各家改版的新保單宣告利率幾乎都不動，落在3.5%～3.7%區間居多，主要變化在於：新版前九個保單年度的增值回饋分享金，依法僅可用於抵繳保費、增額繳清，不再像過去可發放現金。不過，壽險業者也說，增值回饋分享金發放形式限縮後，不僅一般民眾對「抵繳保費」、「增額繳清」等做法，有如鴨子聽雷，業務員也不見得熟悉，還需再訓練，短期間，無法像過去一樣受歡迎。

轉載 2014/10/16 【工商時報／林俊輝】


多項利空襲擊，使全球股市一度重挫，但霸菱資產指出，對歐元區前景不需悲觀，可以逢低留意歐股買點，布局投資價值已浮現的高收益債。展望未來，儘管仍然有不少變數干擾市場，包括伊波拉疫情、地緣政治紛爭，但是霸菱認為，不需過度憂慮，理由包括：