Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前身上有一筆中信貸款和幾個小額貸款都是一直持續正常繳款的狀態。上月有查聯徵分是531，目前從事食品業，年資近一年有勞健保薪水不含獎金約30000，另有兼職一個月全部加起來至少差不多4萬，每月除還款外其他支出只有生活費和水電費及電話費幾百而已。想詢問因為最近需要一筆小錢，這樣有辦法申請整合變成一筆再多貸一筆小額資金？

下圖 是目前的狀況
(信用卡8萬分期一個月約6-7千)

網友提問：

查網路是薪水的22倍，我最高只能貸到77萬嗎？還是可以貸更高呢？利率有機會在2%嗎？

個人在知名社福單位工作，工作目前未滿一年，有玉山聯名卡、聯邦聯名卡和富邦聯名卡，幾乎都在使用聯邦，且每月準時繳清。無其他貸款要還。

網友提問：

我目前在科技業上班 但是是派遣 月收差不多喔6.5到7
剛進去不到一個月 我是想說做到明年或年底看能不能整合 公司規模算大吧 鴻海集團旗下分公司
以下負債 中國信託 
小額信貸 月繳4759 剩26萬 繳11期
小額信貸 月繳6162 剩40萬 繳11期
小額信貸 月繳2430 剩12萬5 繳17期  以上84期
這三個是不同時間貸的 
但是前幾個月客服幫我降利率
原本13還14 變9% 但我覺得利息還是太高了
國泰世華  月繳2111 剩6萬5 繳24期 共60期
信用卡也有4萬
裕富商品貸款 月繳4212 已繳3期 共36期
中租機車貸 月繳8500 已繳2期 共48期 
以上貸款月繳總共28000  
想問問我這樣的負債比跟收入
有沒有辦法在貸款做整合

網友提問：

如果是台南東區黃金地段　44年的老國宅
實價登錄大約有400-500萬 目前無貸款
那如果要申請房貸 可以貸大約幾成？
年期可能多少？
貸款人38歲女
年收75萬
目前手上信貸約20萬
這種老屋貸款 有適合詢問的銀行嗎？

網友提問：

目前年收約48萬
職業為富利餐飲集團底下的肯德基正職一個月約3.8K
信用卡有單筆分期也有分期0利率
總共分期未繳的約11萬
信用卡每期都是繳清
因為每個月都在繳分期壓力有點大 
想要借信貸先結清信用卡分期 
身上有一筆資金也比較好運用
想先借30萬
爬了很多文章發現大家利率都不一樣
1.請問申辦的話利率應該多少以下比較好
2.薪轉是中信但好多人說是高利貸，但已經有申請還沒審核

網友提問：

如標題，當初就是想說只對一家銀行繳款就好，因此辦了整合、112年3月清償。明年要買房了，問過銀行人員這情形會影響房貸可以貸款的成數…銀行人員告知或許可以請富邦向聯徵中心撤銷備註（協商記錄）。請問這有可能嗎？我該怎麼處理？

網友提問：

去年6月申辦中信貸款55萬、84期、15%
今年8月已繳14期，剩50萬，已過綁約期。
想申請轉貸又有一點資金需求

個人條件：貨運公司（大貨車司機）、年資一年、月薪4萬5至5萬5之間，公司投保26400、有國泰信用卡額度3萬（已繳兩次：一次全額、二次最低繳）

網友提問：

信貸45萬/48期/年利率8.8%
因當下臨時沒多考慮就直接處理下去了；目前已過了綁約期，加上有增貸的需求，來請教建議。

如果想轉貸處理原有信貸，且額外增貸10-15萬，
建議我申請那間銀行，且檢附什麼資料比較有利；或是目前不適合申請等等（不考慮融資與民間）。

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收入：
去年收入約65萬，現職於一般小型公司，
這間公司年資10個月（舊工作投保40k左右，新工作投保35k左右），現職月收入40-45k，視每月津貼獎金不等。

動產/不動產：
名下無汽車，今年購置新屋，所有權人為我跟太太共同持有，銀行沒什麼存款餘額，還有幾張套牢的融資股票（目前賣掉約可拿回5-6萬）。

負債：
1.紓困貸款-銀行剩餘42k
2.房屋貸款-土地銀行4100k
3.信貸-台新銀行剩餘210k
4.學貸-台灣銀行剩餘560k
以上皆由準時繳納

信用卡：
台新/兆豐/永豐/土地
大部分是每月有繳清，
偶有繳足最低

網友提問：

1.假設一開始送件100萬，並成功核貸100萬出來，後續實際要借的金額可以再自行下調嗎？例如核100貸80這樣，如Line Bank是，核准的金額是最高借款金額，需要下修修改金額再成立契約前可以自己改

2.兩年內大額還款違約金，有定義是多少以上嗎？假設當月有獎金，可否提前償還

3.如核貸後，有否規定多久內需要成立契約並撥款呢

網友提問：

1.如標題想問一下哪種利率會比較好，還是沒有差別？
2.想請問數位銀行貸款利率跟實體薪轉銀行利率哪個普遍比較低？
薪轉銀行是玉山
數位銀行爬文說line bank利率不錯
本身條件：一般中小企業年資3年 信用評分約78x 年薪落在55-60 沒有卡循 帳單都繳清 用途想拿來投資用，所以希望利率低

網友提問：

補充：本人沒有任何信貸過，只有車貸（匯豐） 
學貸目前有補助明年才開始繳交約15萬

因為最近發現信用卡過多
然後繳款有困難變得不夠付款信用卡

想請問要債務整合比較好還是債務協商

信用卡(8家)
全部累積卡費約25萬
每月都繳全額.沒有漏繳遲繳過

車貸-共計48期剩餘24期(沒有漏繳遲繳過
中租費用約95960沒有漏繳遲繳過
還有一筆紓困貸款剩餘37033（沒有露腳遲繳過
信用分數去查詢約670
月薪約42K，工作五年（勞保已保7-8年）

網友提問：

目前工作薪資加兼差熊貓一個月可以有6～7萬，想問問看能有什麼辦法把這些信貸整合在一起的，卡費都一次繳清沒有最低過也沒有信用卡預借現金
樂天銀行：36萬利率4.1%
將來銀行：27萬利率2.1%
連線銀行：30萬利率5.2%
想做負債整合，大概需要貸100萬，我一個月可以月繳兩萬～三萬以上，不知道還有沒有正常的銀行貸的過的？沒有很著急要整合，只是不想每個月分三家銀行繳跟利息錢

網友提問：

最近有去借用信貸但怎麼都覺得信貸利率很高！！！！！約莫落在8-12%左右
有用信用卡一張機幾乎全繳
而另一張是繳最低！
這樣利率會這麼高嗎？還是銀行想賺利息？！看很多人都貸到5%以內！
怎麼辦的呀？
我是辦富邦跟渣打

網友提問：

我目前在老傳產任職三年多，年收約40萬，沒有房貸、車貸，信用卡只有在用中信的，信用卡費都是全額繳清。去年在中國信託一共借三筆信貸，10萬、10萬與48萬，中信給我的利率是15%、16%、13%，現在有一筆10萬綁約滿，其餘兩筆快滿一年了。現在每個月繳的錢有60%左右都是利息，感覺利息太高了。

請問中信給我的利率都是15%上下是否太高了？還是我的條件去別家銀行高機率也是15%嗎？

中國信託好像有債務整合方案，整合重新送審有機會拿到較低的利率嗎？因為其中兩筆信貸目前有違約金問題，還是我等這三筆綁約都到了之後，再去網銀或其他家銀行比較轉貸利率比較好？想請教要如何處理才能降低還款壓力？

網友提問：

今年三月有貸一筆79萬、一個月繳10643，大約3.2%左右；如果身邊有一筆（例如10萬 15萬） 能提前還款讓每個月繳的錢降低嗎？或是至少要繳一年之後才能呢？

網友提問：

因為工作轉業務，所以現在有買車需求
在想要信貸買車，但我目前身上還有背學貸
有可能背學貸也貸信貸嗎？

網友提問：

條件不優動用到一次信用卡循環（忘記繳）
有國泰彈力貸正在繳（因為我有他們的世界副卡所以選擇他們家）想要轉貸
目前也用完三次聯徵 短期不想再新申請它行（申請前功課做不夠足）

是中信撥薪戶（以為撥薪戶會好點）
但專員給我的利率是10% 開辦費7000
我覺得利率超差 跟專員協談 
她一直跟我鬼打牆外加話術
最後我堅持不超貸 要不然可能考慮不貸了
她說我不守信用？然後鬼打牆
要我馬上確認要不要撥款
我說我需要一點時間詢問我親友（以前是放貸人員）
此中信專員說
『那你幹嘛不找你親戚朋友貸就好了』
我說對方已經退休了
中信專員鬼打牆說
『我親戚朋友不一定了解現在的狀況』~碎念好久
中信真的有被這個專員壞了我大部分的好感

網友提問：

111/1月 從家人名下過戶了北投一間房產
112/1月 第一次向中信申請房貸
當時無業 由媽媽做保人 貸了120萬
(20年期，利率1.985%，目前2.1多%)
這半年正常自動扣繳

現在有一份金融業工作
112/2月入職月薪4萬
6月底申貸了信貸50萬(7年期)

目前只有目前工作的薪資轉帳紀錄
如果我現在想再拉一條180萬房貸
但不想被即將結婚的女友發現網銀扣款(和她要共同負擔金額不同)
也聽過轉增貸 似乎是B銀行代償掉A的貸款
那是不是等於300萬會在B銀行的網銀顯示(不想被女友發現我先前已貸過)
有沒有可能可以分兩間銀行辦理房貸

網友提問：

想詢問一下目前的狀況能否整合債務
1.中信信貸貸71萬/84期/已繳11期
2.中信信貸貸22萬/84期/已繳5期
3.中信紓困貸10萬/36期/已繳25期
4.台新原車融資貸24萬/60期/已繳4期

我貸款除了紓困外，其他都還在綁約期1年內，前陣子因為一些事情，和朋友一起投資導致越賠越多，目前工作1年薪轉4萬3，年薪約70～80萬。想請問大大在綁約期內的貸款有辦法債務整合嗎？

網友提問：

近期貸款62萬/84期沒綁約繳款三個月
但發現都是在繳利息本金根本沒什麼在動
利息大約在13～14%
想問能否跟中信銀談降利息？