Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/03/11 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，受到上週美國原油庫存遠高於預期之利空衝擊，美國西德州油價 3/8 單日下挫 5.38% 來到每桶 50.28 美元，也衝擊能源類股下挫，領跌美股大盤收黑。預期受到美國原油庫存頻創歷史新高、加以適逢美國煉油廠的歲休期間，短線油價可能不易有太明顯的漲勢。


羅尤美表示，然而就中期而言，從各方面因素觀察都逐漸有利於油市走向均衡，全球經濟動能回升有利於實現國際能源署 (IEA)對今年全球原油需求每日可增長 140 萬桶的預估，國際能源署也預估未來五年全球原油需求量平均每日增加 120 萬桶，使得原油需求成長趨勢終能彌平供過於求的狀況。

轉載 2017/03/11 【蘋果日報／葉家銘】


買房是人生大事，投入金額可能上百萬甚至數千萬元，然而合約上密密麻麻的文字，你有仔細看嗎？為保障買方購屋時保有資訊對等與知的權利，無論選購預售屋、新成屋甚至是中古屋，簽訂各式定型化契約時均有至少3~5天審閱期，千萬別忽視自己的權利！


根據內政部統計，房地產消費糾紛之中，每季約有逾15件爭議是因為契約審閱權引起。芭比地政士事務所地政士孫靜蓉指出，過去常有建商、房仲已完成不動產買賣契約簽約，但業者於簽約前未提供定型化契約審閱期，造成買方因簽訂過於倉促，做出不利自身權利的行為，根據法令，無論房屋新舊、預售或成屋，簽約前不須繳交訂金，都可把定型化契約書帶回家慢慢研究。

轉載 2017/03/10 【鉅亨網／宋宜芳】


全球對下周聯準會升息與否屏息以待，不過，美元指數這次並未聞訊大漲，反而呈現高檔震盪走勢，目前在 102 點附近。摩根投信指出，由於市場早已對美國升息有共識，研判近期美元指數要大漲機率不高，可能維持區間波動，由於天然資源多以美元計價，當美元升勢放緩時，有利於資源報價，並進一步推升商品價格走強，投資人可多加留意。





摩根環球天然資源基金經理人奈爾 ‧ 葛瑞森 (Neil Gregson) 表示，根據歷史經驗，過去 20 年每當美元趨平或貶值期間，不論基本金屬或原油價格都有一番表現。


以銅期貨來看，過去 20 年當美元走勢平穩時，3 個月的平均滾動報酬為 3.6%，拉長至 1 年的平均滾動報酬則高達 10.8%；西德州原油在美元升勢放緩的環境下漲勢也相當鮮明，3 個月的平均滾動報酬率 4.1%，假使將時間拉長至 12 個月來看，漲幅更攀升至 11.2%。

轉載 2017/03/09 【經濟日報／趙于萱、徐念慈】


2016年台股基金規模創金融海嘯以來最低，但在最壞時期，144檔基金中仍有十檔逆勢增長，解析這些基金秘訣，績效穩健、長青老牌、穩定資金流是三大關鍵。


台股基金規模去年上半年跌破2,000億元大關，隨後一路下滑到年底的1,768億元，年減14.2%，在規模千億元以上基金類別中，衰退程度僅次於貨幣型基金14.6%，十年來更大減超過60%。不過，統計去年仍有少數基金逆勢突圍，其中四檔基金締造雙位數增幅，安聯台灣科技基金規模更翻了一倍。

轉載 2017/03/08 【經濟日報／王奐敏】


美股頻創新高，台股加權指數2月至今不斷在9,500~9,800點高檔整理，中小型股表現尤其積極，櫃買指數今年來勁揚8%，大幅勝出加權指數的4.6%漲幅，也帶動相關聚焦中小型的台股基金持續有亮眼報酬。

轉載 2017/03/06 【經濟日報／陳怡慈】


3月8日國際婦女節即將來臨，提醒世人女性如何努力爭取平權。專家指出，婦女為自己也為家人呵護健康，購買特定傷病險時，可把握六項要點。





女性在工作和家庭的地位日漸提高，面對的壓力也逐漸增加。然而，女性的身體素質先天上不如男性，現代生活忙碌造成作息與飲食習慣不正常，長期下來，容易造成特定傷病上身；若有家族遺傳病因，女性除了擔心自己，還得為下一代及伴侶憂慮。

轉載 2017/02/28 【鉅亨網／陳慧菱】


面對微通膨時代來臨，如何進行投資理財規劃是不讓錢變薄的關鍵，富邦證券資深副總郭永宜表示，有 3 大策略，一、股優於債是最基本配置；二、可瞄準以原物料出口導向的新興市場，如紐澳、中南美洲等；三、至於投資標的，除了新興市場股市、基金，若要投資債市，一定要避開公債，而選擇投資等級債、高收益債。





據 Bloomberg 顯示，花旗全球通膨驚奇指數連續 2 月轉正，並創下近 5 年來新高。法人表示，美國聯準會啟動升息循環，「再通膨」已成為投資人今年最關心的話題。


花旗全球通膨驚奇指數是用來衡量實質通膨與市場預期之間的差異，如數值越大，代表實際結果超越市場預期。從最新數據顯示，該指數已擺脫連續 54 個月的負值狀態，自去年 12 月起轉為正值。如以不同地區觀察，除了美國之外，歐洲主要成熟國家，以及日本、中國、亞太等全球新興市場，都已轉為正值。

轉載 2017/03/02 【經濟日報／葉憶如】


新台幣持續走強創下21個月新高，年初至今累計升值約5%，銀行業者趁勢推出許多短天期、高利率的美元定存專案，讓民眾未來有機會賺利差，滙豐銀行1個月期年利率2.58%，滙豐銀也有3個月1.58%、台新銀行3個月利率1.5%。至於長天期專案台銀1.6%最高，高過一般銀行定存年利率1.05%，以高利率吸引定存族目光。





新台幣大幅升值，銀行業者表示，民眾相當於可以九五折價格購進美元，此外市場盛傳美國聯準會（Fed）有意升息，對美元走勢也出現分歧，許多銀行競相推出長、短期美元定存專案，顯示對美元後市看法仍多空交戰。

轉載 2017/03/02 【工商時報／孫彬訓】


老行庫看今年的人民幣走勢，整體來看升值不易，持續看貶，但為了維持一定的人民幣水位，並逢低布局，今年將伺機推出人民幣相關的優惠存款來搶市。


彰化銀行評估，考慮到利差收窄、投資回報率下降、金融風險顯性化等因素，2017年人民幣兌美元匯率依然會面臨貶值壓力。另，考慮到美元指數上升空間有限，彰銀認為，直至2017年底，人民幣兌美元匯率可能貶值至7.3元左右價位。

轉載 2017/02/23 【經濟日報／陳怡慈】


為協助保戶解決春節年後龐大開銷問題，台灣人壽昨(22)日表示，自3月1日起至9月30日止推出「優利貸」保單借款專案，提供50萬元以下年息3.5%、50萬元(含)以上年息3.25%的優惠利率。


相較各大保險公司牌告4~7%的保單借款年息，及一般銀行8~15%的信用卡預借現金年息，這是目前小額借貸市場中相當具有競爭力的籌資選擇。台灣人壽的這項方案，還具有免擔保、免手續費、簡便、快速、隨借隨還等五大優勢，可滿足保戶的小額資金需求。

轉載 2017/02/23 【工商時報／王姿琳】


國人愛買保險，但國稅局提醒，民眾須留意保單的課稅規定，若因不諳法規而疏忽，反而會遭補稅處罰，得不償失。舉例來說，已經繳納過保險費的保險契約，如果變更該保險契約的要保人，就會被認定屬於贈與行為，須按《遺產及贈與稅法》規定申報，並繳納贈與稅。


國稅局官員解釋，按《保險法》規定，保險契約在要保人繳納保險費生效後，要保人得隨時終止契約並取得解約金，或是以該保險契約向保險人（即保險公司）借款，均為要保人享有財產上的權利。


另依《遺產及贈與稅法》第4條第2項規定，財產所有人若將自己的財產無償給予他人，經他人允受後就屬贈與行為，應依同法第10條規定，以贈與人贈與時的時價計算贈與財產的價值，並申報贈與稅。

轉載 2017/02/22 【工商時報／黃惠聆】


聯準會升息對於市場的負面影響漸鈍化，資金持續流入新興市場股市和債市，法人表示，因新興市場債收益率相對高，評價面便宜，且部分國家還有降息空間，若未來價格有波動，仍可以擇優逢低承接，因為投資人追息趨勢不會變。


根據EPFR最新統計至2/15全球資金流向，當周投資新興債券基金吸金13億美元，根據JP報告2017年MSCI新興市場EPS預期年增15％，優於去年成長8％，銅及鐵礦砂等基本金屬價格亦上揚，礦業公司債受惠，基本面及企業面皆好轉，都有助於新興債表現。

轉載 2017/02/22 【工商時報／黃惠聆】


如何挑選共同基金？除了聽理專建議、朋友介紹或者知名度，投資人通常都會先看該基金過去績效，但投資專家及基金評比專家表示，除了績效之外，共同基金收費以及基金經理人投資風險都是應檢視的重點。


鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，國內投資人挑基金常會陷入品牌迷思，但其實有許多客觀指標是可用來輔助投資人作篩選，投資人在鉅亨基金交易平台即可以透過多種篩選機制篩選的基金，這些篩選機制多依照「長短兼顧」、「重視風險」與「費用合理」三個主要原則。

轉載 2017/02/18 【NowNews／顏真真】


新台幣兌美元匯價持續走強，累計今（2017）年至今升值近5%，相當於可以95折價格買進美元，加上美國升息議題，銀行競相推出長、短天期美元定存專案搶客，1個月期利率上看2.58%，銀行建議，若有閒置資金，可趁勢低接美元，未來若美元轉強，有機會賺到利差與匯差。


新台幣持續走強，並創近21個月新高，1月9日新台幣兌美元還在32.106元，2月18日已升至30.796元，若與2016年12月30日收盤價32.279元相較，今年累計至2月18日為止，新台幣兌美元已升值1.483元、升幅4.59%，新台幣升值代表民眾購買力上升，也相當於可以95折價格買進美元。

轉載 2017/02/16 【工商時報／黃惠聆】


自去年12月22日以來至今，金價漲幅近1成，法人表示，第1季屬於美國新政策的觀察期、升息機率不高，有利於黃金上漲，使金價出現不少漲勢，因漲幅不小，金價短線恐將順勢做短線整理，法人表示，由於中長期金價走勢仍被看好，若回檔至1,200美元以下仍可再加碼。

轉載 2017/02/16 【經濟日報／夏淑賢】


金雞年開年來新台幣大升，銀行建議可乘勢轉換美元，並可採分批布局方式，利用銀行的美元高利定存專案，其他的外幣如人民幣、澳幣則伺機搶短，以兼顧匯率風險。





新台幣兌美元前天升破31元關卡，並創21個月新高，昨則收30.765元，已有不少民眾準備在新台幣升值時轉換美元，持續投資美元資產。銀行業者建議，美國總統川普上任欲實施弱勢美元，但基本面來說，美元長線仍然強勢，因此建議外幣配置首選仍為美元，可在新台幣較強時伺機分批轉進。


至於人民幣與原物料高息貨幣的澳幣等，則是建議人民幣採短打，以避開匯率風險，澳幣則以防禦性投資進行配置 ，並留意油價波動。

轉載 2017/02/16 【經濟日報／王奐敏】


蘋果股價再攀歷史新高，加上北美半導體B／B值報喜，為台股科技股票型基金挹注成長動能，類型基金在指標蘋概股大立光、鴻海、台積電等電子權值股領軍下，今年來以平均7.3%引領台股基金風騷，中小型、一般股票型則以6.3%、5.6%居二、三名。





市場預期新一波iPhone「超級循環周期」將為蘋果注入新成長動力，帶動蘋果公司股價近日再攀新高，累計近三個月漲幅約22%，跑贏道瓊股價指數同期的7.5%。高盛出具最新報告看好後市，並將蘋果未來12個月目標價調高至150美元。

轉載 2017/02/15 【工商時報／黃惠聆】


川普執政方向仍不可測，但美元自元月以來續貶，依據目前全球的經濟成長狀況，歐洲央行（ECB）應不會就直接停止QE，預期市場資金持續充沛可期，今年以來，各債券報酬率，以殖利率較高的新興市場債、高收益債相對領先，法人認為，美國將緩升息，未來仍持續看好這兩種債券後市。





即使美國聯準會（Fed）3月升息機率略降，但今年Fed仍會再啟動升息機制，美保德信新興市場企業債券基金經理人鍾美君說，當聯準會（Fed）升息時，具較高殖利率的新興市場企業債，因有較高的收益率，降低升息風險。隨著大宗商品價格回穩，巴西央行上月降息幅度又超乎市場預期，因此，新興市場債、高收益債今年績效可期。

轉載 2017/02/13 【卡優新聞網／楊晴萱】


台股今(2017)年走勢銳不可當，而採取「主動式」操作的台股基金表現更勝一籌，不僅今年來全數繳出正報酬成績，且平均績效達5.38%，漲幅超越大盤。投信法人表示，隨著經濟基本面復甦、年後資金回流與美股走勢續創新高，市場信心為之大振，加上成交量重回千億元以上水準，在「量先價行」的原則下，樂觀看待台股今年表現。


在資金行情推升之下，台股今年一路向上衝，帶動相關基金水漲船高。根據Morningstar統計，今年初以來至上週五(2/10)為止，國內投信業者發行的144檔台股基金，平均繳出5.38%的正報酬成績，超越加權指數同期間4.45%漲幅。以數目來看，共有101檔、約7成的台股基金績效打敗大盤，表現相當亮眼。

轉載 2017/02/13 【工商時報／陳碧芬】


從銀行網站上獲得房貸、利率等試算小工具，隨著資訊程式編寫的進步，瑞銀去年第2季優先在台灣市場推出智慧財富管理服務，運用蒙地卡羅模擬為高資產客戶進行客製化生涯財務規畫，玉山銀行財管部門近日在官網上推出「智能（AI）理財」試算工具，而王道銀行也在規畫單戶新台幣1,000元的Smart聰明理財，顯示AI（人工智慧）理財的普及化正在加速。





玉山銀行表示，「i-Instant智能理財試算服務」是線上理財試算服務，能以「數據分析、風險分析、市場分析」作為核心，客戶簡單輸入規畫投資金額、投資年限、可承受的資產波動程度、投資目標等資訊，「i-Instant」就會提供個人化的投資組合配置。