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轉載 2017/01/12 【工商時報／黃鳳丹】


定期定額買股票將於下周一（16日）上路，證交所指出，隨著投資人口結構老化，期望藉此培養證券市場的生力軍，放長眼光來看，證券商將從現在多出另一層潛在的客戶層，替下一個十年未雨綢繆。

轉載 2017/01/05 【Yahoo理財／歐陽姚】


社會新鮮人，大都是月光族，錢根本不夠用，又該如何存錢呢？網路上有網友設計出階梯式存錢法，可以做為參考。階梯式存錢法是第一周從存10元開始、第二周存20元、第三周存30元…第五十二周存520元，累計金額為13,780元。


52周階梯式存錢法


階梯式存錢法，開始很容易，只是隨著每周存入金額越來越大，執行會變困難，容易虎頭蛇尾。當然也可以反向操作，趁著有年終獎金的時候，第一周先存入第52周的520元、第二周存入第51周的510元…..，然後每周越存越少，這種倒吃甘蔗法，先苦後甜；尤其堅持到一半，會越來越容易。

轉載 2017/01/09 【工商時報／金融理財新聞中心】


美元自去年第4季來強勢超越其他外幣、人民幣則在近日一夕翻轉，在川普即將上任美國總統之時，外匯市場飄出美中較勁的濃濃政治味。投資人對外幣配置難以抉擇，近來頻頻急扣銀行財管專家請教。國銀財管主管透露，客戶詢問外幣相關問題的時間，較前三個月增加二成以上。





針對外幣配置，根據本報向各家銀行的即時調查，有三大特點可作為參考：1.今年最具有話題性的貨幣，非美元莫屬了；2.因應農曆假期旅遊旺季，且適逢非美貨幣全面走貶，澳幣與日圓亦上了台灣民眾外幣存款增加的幣別名單；3.人民幣雖然還沒完全脫離貶值壓力，在台灣財管市場從不缺席，近日來人行執行穩定人民幣匯價的作法，更強化民眾逢低買進人民幣的意願。

轉載 2017/01/08 【經濟日報／郭幸宜】


人老最怕又窮又病，尤其在低薪年代，年輕世代未來可能陷入「老不起」的窘境，壽險業者建議，為了避免晚年老不起，不管哪個年齡層，建議最好適度規劃長照險，補貼晚年可能因照護或醫療費支出所需費用。





根據衛福部的「老人狀況調查報告」統計報告，65歲以上老人平均每月可支配12,875元，主要經濟來源多靠「兒孫奉養」及「政府救助或津貼」，若和行政院主計總處的「家庭收支調查報告」，每人每月平均可支配金額25,314元相比，退休後可支配金額明顯較低。


壽險業者指出，雖然政府積極推動長照，但政策性長照保險仍未上路，國人若想及時擁有優質的長照護服務，還是須透過商業長照保險的「年給付」或「月給付」保險金來貼補醫療與照護費用。

轉載 2017/01/09 【鉅亨網／宋宜芳】


揮別多空雜陳的 2016 年，邁入 2017 年第 1 季，風險性資產能否延續漲勢備受矚目。摩根投信統計，自 2000 年以來首季表現最佳的基金類型，以俄羅斯基金最具爆發力，平均漲幅高達 10.96%。


摩根俄羅斯基金經理人白祐夫 (Oleg Biryulyov) 說明，元月新年假期向來是俄羅斯一年中最大的節日，歷史資料顯示，將近三分之一的消費都集中在新年假期中，加上俄羅斯多數假日多集中在首季，使得股市假期前後多呈揚升格局，也因此，俄股首季漲幅和上漲機率都明顯高於其他季度。


再者，白祐夫 (Oleg Biryulyov) 指出，油價反彈有利於天然氣價格，隨冬季天然氣和用油需求大增，俄羅斯將最為直接受惠；季節效應對實體經濟和股市的挹注，讓俄羅斯基金首季行情大有題材。



2000 年來，平均績效最強勢的前 10 名基金類型。(表：摩根投信整理提供)

轉載 2017/01/07 【蘋果日報／洪子恩】


年輕人買房預算有限，如果沒有父母幫忙，對於自備款的運用更須謹慎。買房除了房價本身，成交後的過戶、貸款等流程，也會產生費用，少則十多萬元，多則數十萬元，應留意這些購屋的「隱藏」成本，以免超出預算，影響成家計畫。





購買成屋的過程中，從產權移轉開始產生費用，主要類型包括政府稅費、地政規費、仲介費、代書費，其中變動大且較可觀的費用，為稅捐機關收取的契稅、地政規費中的他項權利設定規費、以及仲介費，代書費則屬於較固定的支出。


買賣房屋基本上都需繳納契稅，契稅多寡牽涉到房屋現值，即坪數愈大、屋齡愈新、單價愈高，則評定現值愈高，北中南的差異也大。群義地政士聯合事務所地政士謝正男舉例，同樣1千萬元的房子，台北市中心小宅的契稅約1~2萬元，到了台中因坪數更大，契稅就可能要3~5萬元。

轉載 2017/01/07 【鉅亨網／宋宜芳】


摩根日前對全台理專做 2017 年投資環境調查，調查顯示，有近 45% 的理專認為，「川普勝選後的不確定性」和「美國未來升息步調」並列 2 大最值得觀察變數。


摩根投信董事總經理邱亮士指出，展望 2017 年，整體氣氛看起來仍偏向保守，但也感受到樂觀氣氛正逐漸回升，眼見任一變數轉彎都可能持續牽動敏感投資神經。摩根建議，投資人需做好波動度管理，核心布局就以多重資產基金為主，可同時涵蓋股票、債券及 REITs 等多重資產，在最有效率的情況下，達到動態追求多元收益機會成效。

轉載 2017/01/04 【蘋果日報／林韋伶】


2016年發生諸多跌破眾人眼鏡的事件，回顧過去1年各項資產價格表現，反轉的油價、升息前走高的黃金，及新興市場中的俄羅斯、巴西，成了2016年投資市場的最大贏家，以這些標的為主的境內外股票基金中，有13檔年報酬超過50%。展望2017年投資市場表現，鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出，美國仍是全球投資的重點區域。

轉載 2017/01/03 【經濟日報／陳美君】


2017年最值得的投資的金融商品有哪些？台北富邦銀行建議，2017年全球景氣將維持溫和復甦態勢，然而市場仍面臨諸多不確定因素，應活用各種投資理財工具，並酌量布局海外債券收取穩定利息，以分散風險；永豐投顧則認為，川普當選美國總統將擴大財政赤字，會造成通膨壓力升溫，股票投資優於債券，股債比建議6:4。





展望2017年，台北富邦銀行認為，仍有多項影響全球經濟及資本市場的不確定因素，市場波動大，偏好短線操作或經驗老到的投資人，可透過海外ETF把握市場多空發展；而海外債券部分，建議以知名企業投資等級的美元債券為主流。

轉載 2017/01/03 【工商時報／孫彬訓】


彰化銀行2016年底推出「金利HIGH」人民幣定存活動，打出一個月期利率5.1％，自2016年12月30日至2017年的1月16日，優惠門檻為臨櫃單筆達2萬（含）人民幣以上、網銀單筆達1萬（含）人民幣以上。





彰銀主管指出，過去是人民幣一直升值，大家搶著存，後來反而跌破眼鏡，出現貶值，現在人民幣仍在貶值，大家紛紛看衰，但這時候反而是加碼的好時機，未來人民幣對美元貶破7元大關的機率不高，即使貶破也可能只是短暫的情形。此外，未來的重要關鍵是美國新任總統川普上任後，有可能採取壓迫美元稍稍弱勢一點，而人民幣升值的策略，人民幣的後市並不看壞。

轉載 2017/01/03 【蘋果日報／王立德】


回顧2016年，外匯市場受到黑天鵝飛舞影響，相當不平靜，《蘋果》盤點國人持有最多的美元、人民幣、歐元、日圓、澳幣等5大外幣，因台幣2016年表現相當強勢，除了日圓外，其他4大外幣資產均蒙受程度不等的傷害，當中尤以持有人民幣的國人受傷最慘重，人民幣資產光匯損就減少7%以上，日圓資產則逆勢受惠，增加約1%。





對於喜歡赴日旅遊、與中國經貿往來密切的台灣來說，剛好是多數民眾最不願見到的趨勢。因國人赴日旅遊，成本墊高，但對跟中國做生意，收取人民幣的台商們來說，如果沒有做好避險或是當機立斷換匯，收入都會蒙受一定程度的損傷。

轉載 2016/12/31 【蘋果日報／葉家銘綜合報導】


為了改善建物虛坪問題，內政部上周公告將於2018年起，新申請的建照將不得登記雨遮、屋簷。不過，根據內政部統計，每年約有數十筆房產交易糾紛是因產權不清而衍生的，專家指出，民眾購屋前仍應落實產權調查，調閱土建物謄本與各類圖示與屋況比對，可降低風險。





芭比地政士事務所地政士孫靜蓉指出，產權調查可降低購屋糾紛，民眾可自行上網付費申請電子謄本或至各地地政事務所查閱，根據經驗，較常見出現的問題是土地或建物面積與現況不符，包括出現二次施工以增加室內面積、或鄰地出現佔用，「若出現佔用，可透過地籍圖和土地使用分區證明，檢視土地形狀、座落與界址。」

轉載 2016/12/29 【工商時報／孫彬訓】


明年1月28日就將邁向「金雞」年，歲末消費旺季帶動民眾資金需求。聯徵中心資料顯示，每年的年中與年末，新增信貸總額都較整年突出，主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等，像是2014年、2015年兩年的12月的「新增」個人信貸金額都能站上300億元。





Money101.com.tw台灣董事總經理周純如指出，借款前應先確認自己是否有足夠的還款能力，有借有還、再借不難；其次為借款成本的比較，也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。

轉載 2016/12/29 【工商時報／黃惠聆】


美國總統大選結束後，全台近千名理財專員如何看對2017年上半年投資環境看法。根據摩根投信調查顯示，過半數理專建議2017年上半年投資宜採「債先於股」配置，最看好基金標的中，中國基金及高收益債基金分居股票及債券基金之冠。


受美股屢創新高的新氣象激勵，理專對股票偏好度漸回升，本次調查有逾5成（52.7％）理專對明年看法依舊謹慎保守，建議明年上半年資產配置應以「債先於股」。

轉載 2016/12/27 【經濟日報／趙于萱】


市場缺乏利多，又適逢耶誕前夕交投清淡，統計上周只有歐股和歐非中東基金逆勢吸金，美、日與其他新興市場全數淨流出，其中，又以亞太（不含日本）基金及全球新興市場基金失血最大。


歐美長假前夕市場觀望氣氛轉濃，加上近期地緣政治風險增溫，拖累先前穩定吸金的美股和日股基金遭遇調節賣壓，上周分別流出8.9億美元與8.7億美元；亞太（不含日本）基金及全球新興市場基金更流出24億及15億美元。至於唯二吸金的市場，歐股基金因低基期優勢，單周流入1.9億美元，歐非中東基金則受惠原油供給面利多，再流入1.7億美元，連六周吸金。

轉載 2016/12/24 【鉅亨網／陳慧菱】


歲末年終，上班族最引頸期盼的莫過於即將到手的年終獎金。除了犒賞自己及家人之餘，該如何聰明運用這筆獎金，在全球金融市場波動中，為自己累積未來的資產？南山人壽建議，上班族可以善用美元保單規劃年終獎金，同時建置多元資產配置，尤其利率變動型保單能有機會享受利率上揚的好處，讓單筆年終獎金隨著時間累積逐步增值，為未來人生目標與夢想預做準備！


美國聯準會 (Fed) 在 2016 年 12 月 14 日宣布升息 1 碼，不但是自 2015 年 12 月以來首度升息，同時也是 10 年來第 2 次升息。美國聯準會在聲明中表示，Fed 決議升息是基於已實現和預期的勞動市場狀況和通膨，也重申未來將以漸進步調升息，顯示強勢美元的地位更為鞏固。

轉載 2016/12/23 【蘋果日報／潘怡靜】


存錢，是不少上班族生活目標，根據yes123求職網調查，超過3成上班族是月光族、7成5嫌薪水不夠用、外食費每月逾6000元，特別是接近40歲、有小孩的小資家庭，物價不斷漲但薪資凍漲，存錢難上加難，上班族該如何省起？


上班族小玲、67年次育有2個孩子，大學畢業後長期領25K薪資，付完房貸、生活費後所剩不多，小玲表示過去她原本在食衣住行過度消費，有了孩子之後開銷龐大練出精省之道，「一定要設法從日常生活省起。」

轉載 2016/12/21 【工商時報／黃惠聆】


當聯準會再啟動升息機制時，華麗的資金盛宴即將散場。元大投信投資長吳宗穎表示，長久受惠於低利環境所支撐的股價可能會進入修正；升息，對債券走勢是相對不利的；商品價格卻還在相對低檔，因此，商品投資在2017年是不可或缺，在下半年更看好金價走勢。





吳宗穎說，聯準會啟動升息後，投資人從過去蜂擁追逐成長性股票轉向稀有的價值型股票，如受惠於利差擴大、通膨概念的金融股、能源原物料類股，未來這些類股可望有表現空間。


在固定收益，已開發國家公債價格此時將顯得偏貴，預期在市場還沒進入經濟加速成長之前，通膨會先迫使公債重新訂價，同時殖利率曲線也將趨於陡峭，投資人將更重視收益來源。吳宗穎進一步表示，在景氣循環中末期，商品表現往往優於股市和債市，加上多數商品價格基期較低，輔以通膨以及各種市場風險帶來的避險需求，原油、黃金的部位變得不可或缺。

轉載 2016/12/19 【經濟日報／王奐敏】


如市場預期，美國聯準會在利率會議後宣布升息1碼，而在物價持續攀升下，升息將成趨勢。觀察過去30年美國升息期間各類資產表現，以升息前半段來看，債券包括新興主權債及新興公司債都有超過一成的表現；股市則以科技及能源類股平均漲幅逾二成最突出，可視為接下來投資布局的標的。

轉載 2016/12/15 【鉅亨網／陳慧菱】


美國如預期升息 1 碼，台灣人向來喜歡運用保險累積資產或進行退休規劃，美元保單具有升息議題加上保單預定利率相對較高，較新台幣保單的利差為大，能以相同保費購得更高保障，相對來說對於市場仍具備吸引力，因此預期明年美元保單發展空間大，專家建議，投資美元保單有 3 大招，由「逐利」轉為「鎖利」，能讓資產多元配置、風散風險。