Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/02/11 【蘋果日報／洪子恩】


過去的租賃市場宛如地下經濟，藏著看不見的陷阱，許多模糊地帶，造成部分惡質房東、房客鑽漏洞，今年起內政部實施「新版房屋租賃定型化契約」，針對報稅、遷戶籍、押金、解約金等都有明訂規範，以平衡租賃雙方權利。


租屋新制所適用的房東，主要是有「經常性」出租行為的出租人，包括個人、團體、且不論出租戶數，都屬其範疇。行政院消保會簡任秘書陳星宏表示，除非像是屋主短期出國、小孩暫時離家念書等「偶發性」、非以出租為業者，才不在規範的管轄。

轉載 2017/02/10 【工商時報／呂清郎】


全球主要股市今年來延續去年底向上震盪走勢，海外股票基金績效跟著水漲船高，統計今年投信發行海外股票基金10大類、336檔，各類型績效第1名績效表現優異，超過10％有2檔，且基金表現跟隨股票強弱表現，顯示強者恆強。

轉載 2017/02/08 【聯合晚報／葉子菁】


全球景氣溫和復甦，為股市譜寫多頭序曲。國內投信業者發行的全球型股票基金，今年1月平均繳出0.94%的報酬，並且有22檔報酬率打敗MSCI世界指數。


全球股票基金績效前三 上月皆符產業趨勢


值得注意的是，績效前三名都與當前產業趨勢高度相關，如物聯網、機器人等，凸顯新技術與新應用的商機，正是目前投資市場的主流價值。


根據MorningStar統計，國內投信發行的104檔全球型股票基金中，表現最好的前三名是復華全球物聯網科技基金、第一金全球機器人及自動化產業基金、華南永昌MSCI全球特選物聯網指數基金，分別繳出8.65%、6.29%與5.78%的報酬率，遠超越MSCI世界指數同期間2.35%的漲幅。


從基金投資布局來看，前三名都是由物聯網、機器人等當前趨勢的產業包辦，其次才是生技、醫療、環保等。



1月全球型股票基金績效前10大。 聯合晚報提供

轉載 2017/02/07 【鉅亨網／陳慧菱】


配息基金由於具有固定配息的穩定現金流的特性，深受國內投資人喜愛，也讓配息基金規模持續攀升。與其他投資工具相比，基金還有低成本及高流動性的特色，不失為另一長期的投資的好標的；而年初往往是基金業者推出手續費優惠時間點，鉅亨基金交易平台雞年開春便推出抽「基金發財金」的活動，讓投資人在投資之初就省下不少成本。


鉅亨基金交易平台指出，國內投資人相當喜歡有固定配息的基金，這也是這類型基金長年不衰的主因，尤其配息率愈好，愈受到追捧。

轉載 2017/02/06 【經濟日報／陳美君】


儘管近期美元身價下挫，金融業主管認為，今年美元在升息題材加持下仍具升值潛力，而近期新台幣匯率強漲，反倒成為投資人低接美元的最佳時機，包括渣打、滙豐、花旗等外商銀行目前均推出逾2%的高利定存專案，民眾可擇機進行中長線布局，利差、匯差兩頭賺。


放眼目前各家銀行推出的美元高利定存專案，最高利率均突破2%大關，約新台幣定存年息的兩倍；以渣打銀行為例，目前便推出2個月期2.58%的優利專案，承作門檻為1萬美元，專案至3月底截止。

轉載 2017/02/06 【聯合晚報／仝澤蓉】


近期國際金價衝上三個月新高，年底即將結婚的潘小姐，擔心地緣政治風險升高，金價可能續攀升，黃金是否早買早好？台灣銀行貴金屬部副理楊天立表示，黃金傳統淡季2至5月，加上年底不確定因素較多，有結婚購金準備者，是可以考慮趁早逢低買進黃金。

轉載 2017/02/06 【工商時報／孫彬訓】


法人表示，歷年2月台股不管事大盤或是代表中小型股的櫃買市場指數表現都出色，2月台股普遍有不錯的投資機會，不過個股波動性大，投資人若看好台股，建議可選擇台股基金參與行情為宜。


群益店頭市場基金經理人沈萬鈞指出，台灣今年景氣復甦力道緩和，預期經濟成長率可望優於去年，目前資金環境仍相當寬鬆，台股流動性風險低與政策面偏多。台股目前指數位於高點，投資人居高思危，加上量能未能增溫，大盤指數將呈現區間整理可能性較大。

轉載 2017/02/03 【經濟日報／楊筱筠】


台灣民眾瘋迷尋找穩定、高於定存報酬投資標的，除保單外，短天期定存也成目標之一；農曆春節前，銀行推出短天期高利定存，已傳出部分專案額度額滿，提前截止喊卡。


國銀業者指出，台灣民眾一直有追逐穩定報酬投資商品習慣，近期美元走強，美國聯準會(Fed)未來升息機會高，帶動美元存款熱潮，選擇美元定存專案的民眾漸增。金融業主管指出，美元長線依舊走強，若能在美元逢低回檔時，短線逢低分批布局進場，未來有機會匯差與利差雙賺。

轉載 2017/02/02 【蘋果日報／林巧雁】


今年保費全面調漲，漲幅達2成，不過因利率仍低，保險商品仍是國人最愛，但可要小心了，保險公司常用高回饋的話術吸引民眾，民眾購買儲蓄險之前最好考慮清楚自我需求。

轉載 2017/01/25 【工商時報／孫彬訓】


台股金雞報喜，施羅德投信24日公布最新一季的「台股領先指標」（Power Model），最新數值57.74，為連續第三季上揚，回升幅度相當大。施羅德樂活中小基金經理人陳同力認為，如農曆春節後景氣續揚，台股有機會往上攻堅，也預期年後資金回籠，具獲利基本面與創新題材的中小型個股將具爆發力，建議投資人應先行布局、掌握先機。

轉載 2017/01/24 【工商時報／呂清郎】


全球股市今年來漲勢趨緩，但黃金表現突出，主要因金礦指數重拾漲勢，黃金基金績效搶眼，平均6檔黃金基金近1個月大漲2成，成為基金市場的投資亮點，在政經風險仍高的情況下，預期金價將持續走揚，黃金基金表現值得期待。





鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，除避險需求外，金礦公司基本面過去幾年獲利不佳，採取降低資本支出，預料未來每年黃金金增開採量將轉為減少，金價有機會受提振。根據彭博統整分析師預估，今年金礦類股營收及盈餘分別可望較去年增加9％及33.1％，股價可望上漲16.6％，金礦公司目前債務比重遠低於其他產業，類股後市看俏。

轉載 2017/01/24 【工商時報／陳碧芬】


農曆年節將近，市場游資四溢，剛領到年終獎金的上班族，一時間還沒有明確的資金用途，可以挑選一家能提供台幣活期存款優惠利率的銀行，多採階梯式利率計算，每月計息的最高年利率可到0.4％，並保持資金調度靈活，相似帳戶所附帶的好康也不少，像渣打銀能讓客戶每月享有最高5次的跨行提款、轉帳免手續費優惠。





星展銀行的「富利活儲存款」，即採取遞增式優惠活期儲蓄存款帳戶，該行表示，一般來說，客戶在等待投資時點之際，會善用活期儲蓄存款的優惠，同時享資金彈性活用及絕佳利息收益。

轉載 2017/01/23 【鉅亨網／陳慧菱】


本周就要迎接「金雞」年，但總有些人在過年「錢關」難過，因此許多銀行多趕在年前推出許多優利貸款專案，其實借貸除了銀行信貸，還有保單借款、證券不限用途款項借貸，消費者在借款前最好針對 3 大借貸管道好好比較，就能輕鬆周轉資金過好年。





根據聯徵中心資料顯示，每年的年中與年末，新增信貸總額都較整年突出，主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等，多家銀行也在年前推出許多信貸優惠專案。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純提醒『借款前先確認自己是否有足夠的還款能力，有借有還、再借不難；其次為借款成本的比較，也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。』

轉載 2017/01/22 【經濟日報／韓化宇】


辛勞一年，期盼已久的年終獎金陸續入袋，但壽險業者提醒，拿到年終不要急著吃吃喝喝花光，或安排旅遊享受短暫的快樂，應善用這筆錢，做好保險理財規劃，檢視自己目前所處的人生階段裡，需要補足怎樣的保險，也就是利用年終，填補人生防護網的漏洞。


根據人力銀行調查，接近七成上班族表示，今年可以拿到年終獎金，比例為近四年最高，企業預計發放年終獎金平均1.22個月。以去年1到10月的「經常性薪資」39,167元計算，上班族平均可拿到約47,783元的年終獎金。

轉載 2017/01/18 【鉅亨網／陳慧菱】


2016 年國人最愛基金出爐。根據投信投顧公會統計，在扣除指數、貨幣市場基金後，去年累計淨申購金額最多的各類型基金分別是：富蘭克林華美中國傘型基金之中國 A 股基金、聯博全球高收益債券基金、第一金全球 FinTech 金融科技基金、聯邦全視界平衡基金與中國信託全球不動產收益基金。





去年全球金融市場黑天鵝不斷，影響投資人進場意願，國內投信基金總計遭淨贖回 1141 億元。然而，在大環境動盪不安下，仍有不少基金受到青睞，呈現淨申購。


若按照股票、債券、產業、平衡或多元資產、REITs 這 5 大類別區分，股票型以富蘭克林華美傘型基金之中國 A 股基金，淨申購 22.92 億元最多。債券型仍舊是聯博全球高收債基金最受歡迎，淨申購 79.35 億元。而產業型則是第一金全球 FinTech 金融科技基金，淨申購 37 億元。至於投信業者發行最多的平衡與多元資產型，淨申購最多者為聯邦全視界平衡基金，達 33.86 億元。REITs 以中國信託全球不動產收益基金獲淨申購 32.52 億元最多。

轉載 2017/01/14 【蘋果日報／畢務潔】


2017年開春，房市景氣多看空，地產新制上路，各界影響不小，租屋市場首當其衝，新版租約元旦上路，對於押金、違約金及租金報稅皆有明確指示，保障租賃雙方。有屋族也要注意，台北市祭出房屋稅大變革，標準構造單價打折，取消豪宅路段率、加價項目等，送出大紅包。最後想買房子的你，相信對坪數會錙銖必較，雨遮、連續壁外牆這些「看的到，用不到」的地方，未來將不登記不計價。

轉載 2017/01/13 【經濟日報／郭幸宜】


離岸人民幣資金趨緊，銀行搶賺拆借利差，再度祭出短天期人民幣高利定存，存款年息可達5%，資金實力雄厚的大戶存款利率還可以談到7%以上。





彰化銀行、第一銀行近期陸續推出限量人民幣優利定存，主打短天期可享高利率。彰銀去年底新推出的人民幣定存專案，臨櫃辦理單筆存滿人民幣2萬元、網銀單筆存滿人民幣1萬元，可享1個月期年息5.1%存款優利。第一銀行日前也跟進推出人民幣短天期定存，起存門檻為人民幣1萬元，可享3個月期存款年息5%，並授權各分行，可依客戶的貢獻度與存款金額多寡，適度提供利率加碼。

轉載 2017/01/13 【經濟日報／夏淑賢】


農曆新年將至，上班族領到年終獎金，不妨利用銀行推出的新台幣高利定存專案，把手邊的閒錢先存起來賺利息，最高存六個月就有1.1%的高利，不啻為穩當的理財工具，上班族、小資族可好好利用，再尋找合適的投資機會，或是等待日後的支出需要調度使用。





儘管歹年冬，但一般上班族多少還是會有年終獎金，這一筆額外的收入可要好好利用，不要不小心就隨意花掉。銀行業者建議，倘若暫時沒有大筆資金動用，在年初市場方向尚不明朗之前，可以先把資金存起來，等候合適機會再行投資布局，這時候，高利定存就可派上用場，做為資金暫時停泊的避風港。考量農曆年後可能的資金需求或是投資機會，選擇相對短天期例如三個月、六個月期的高利定存，剛好能在資金閒置時賺取高利，發揮最大效益。


銀行最近因應年關接近、年終獎金理財需求興起，紛紛推出3月底截止的新台幣高利定存專案，其中，以天期長短與年化利率來看 ，以遠東銀的條件最佳，定存六個月期就有高達1.1%的高利，其次則是台新銀的階梯式定存，但必須四階段共12個月期存滿，才有 平均1.1%高利，大眾銀則有三個月期與六個月期兩種天期定存可供投資人選擇，利率也有0.77%、0.88%。除了一般上班族、自然人，遠東銀行也提供中小企業同樣的優利定存，對中小企業年關資金安排有幫助。


銀行業者指出，央行雖中止降息，但是否會跟隨美國升息腳步，還在未定之天，且市場多預期上半年升息機會較低，因此拿到一筆年終獎金、口袋滿滿之際，先存高利定存可避免隨意花用，也是有紀律的理財方式。

轉載 2017/01/12 【工商時報／黃惠聆】


2016年雖不停有黑天鵝來襲，但全年股債表現並不如想像那麼差，不少股債全年仍都交出不錯的收益率。對於2017年投資，摩根亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）表示，在上半年資金會放在成熟股市（美股）及高收益債上，然下半年，投資人可以留意新興市場的投資價值，然在非常態的貨幣政策與政治變動風險猶存下，多元布局以及投資穩健收益資產，仍將是今年投資王道。





許長泰指出，對於今年全球經濟成長市場是樂觀，包括全球通膨預期增溫、川普上任美國總統後將擴大支出與減稅來刺激經濟成長與企業投資，進而提振全球金融資產表現，加上美歐日等成熟國家企業獲利已出現明顯好轉，國際資金對亞洲企業的信心也逐步回溫，因此，今年股債資產的投資依然具吸引力。

轉載 2017/01/12 【經濟日報／王奐敏】


儘管美國已經進入升息循環，在利率緩升環境下，高收益債的收益率依舊令投資人垂涎，就連相對保守的大型退休基金也持續買進。




根據高收益債持有人各年度變化統計，2016年占比約20%至24%，較2015年的18%至22%還要高出約2個百分點。其他如投資等級債券基金及全球型高收益債券基金，亦因收益率考量紛紛增加美高收的配置比重，其中有不少來自於歐洲的資金，因當地負利率的威脅而大量出走至美國。