Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/06/22 【聯合晚報／葉憶如】


活儲也可抗通膨？雖然目前活儲牌告利率偏低，大多均在0.23%以下，但民眾不妨多比較銀行提供的活儲階梯利率帳戶，可將利息收益提高3、4倍至0.66%、0.8%，甚至王道銀行新推出最高1.5%高額活儲，1元就能存引發話題。


儘管美國開始升息，但國內利率還是不動如山，活儲存款利率極低，今年為止，八大公股銀行中兆豐銀活儲利率低於0.2%，其餘皆在0.2%~0.23%左右，但是與去年的0.29% 相比，還是少了一些。


為提供年輕人更靈活的儲蓄與理財方式，全台首家原生數位銀行王道銀行（O-Bank）新台幣階梯式優惠活儲利率專案，提供最高達1.5%的高額活儲利率，且1元起就計息，讓青年的小額存款也能賺到高額利息。


銀行專家建議，民眾習慣將資金擺在活儲帳戶，不妨可評估個人的資金流動後，選擇合適的階梯活儲帳戶。相較於傳統活儲，階梯活儲能增加利息收益，還可藉由申請信託、外幣、網銀、電話理財、金融卡等功能，整合散布不同銀行、多個帳戶的資金與部位。


以安泰銀的增滿利階梯活儲帳戶為例，當月的月均額達20~200萬元間，即可獲依照活儲牌告利率的3倍計息，如活儲牌告利率為0.22%，階梯活儲帳戶3倍利率即0.66%。若是外幣活儲利率更高，如南非幣可到4%，人民幣也有1.19%，但需承擔匯率風險。


王道銀行的階梯式活儲利率專案，6月19日至10月1日存款能享優惠活儲利率，1元以上到3萬的部分年利率0.45%、3萬以上到10萬的部分年利率1.5%、10萬以上的部分年利率0.45%，依每日的存款餘額計息，且存款金額沒有上限，可以隨時提領。


王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示，為了鼓勵年輕人存錢，新台幣階梯式活儲利率專案從1元起就計息，讓小額存款也能享有高額利率；短期內需要圓夢的消費者，則可以透過先儲蓄、後貸款的方式，擬定實現夢想的存貸規畫，期望幫助每一個人都能在預期的人生階段之內實現夢想，不留下遺憾。

轉載 2017/06/20 【鉅亨網／宋宜芳】


今年來全球股市驚驚漲，亞股相關基金更是異軍突起，績效擊敗境內外逾 1600 檔基金，根據 Lipper 統計，今年來擠進前 10 強的基金，清一色為股票型基金，且高達 8 檔與亞洲市場相關。





展望後市，摩根亞洲增長基金產品經理張致寧認為，看好亞洲未來仍具成長潛力，特別是雙印與中國內需爆發成長力道持續，以及東北亞科技股強勢表現，建議投資人挑選相對加碼科技、消費等循環型類股的亞洲基金，參與這波亞股多頭行情。

轉載 2017/06/14 【經濟日報／張瀞文】


股市高檔整理，市場面臨多重不確定性，美國公債價格攀升，美國10年期與30年期公債殖利率滑落到川普就任以來新低水位，資金加速流入風險債券基金，三大主要債券基金連續第二周全面吸金。





美銀美林統計，投資級債基金已連24周吸金，上周更達139周來最大量；新興市場債基金已連20周獲資金青睞，吸金金額也增加；高收益債券基金不受油價波動影響，單周吸金達九周新高。

轉載 2017/06/07 【工商時報／孫彬訓】


台股順利站上萬點關卡後一路向上挺進，台股基金績效表現也跟著長紅，觀察投信144檔台股基金中，總計51檔台股基金淨值創新高，近17萬人荷包都賺錢。





群益馬拉松基金經理人沈萬鈞表示，現階段盤面資金聚焦今年具備成長動能、漲價題材、規格提升與股價位置相對偏低的個股。綜觀在景氣復甦、資金效應仍在、科技新品題材帶動，以及台股具有的高殖利率等條件支持下，後市表現仍可期待。

轉載 2017/06/03 【蘋果日報／王鈞生】


開車機動性高，是民眾首選交通方式之一，不過在人口密集的精華市區，車位售價動輒高過車子本身，不少人選擇租賃車位。專家指出，租車位因金額不大，簽約過程通常以最簡便為主，但得留意不少車位會要求僅能停放同一車輛，得先了解社區相關規定，以免日後產生糾紛。





車位形式區分室外露天車位、及社區機械車位或平面車位等，機械車位通常較平面車位月租金低數百元至2千元不等。平面車位尺寸較大、通常停放問題較少，機械車位則不然，中信房屋中彰投駐區經理楊乾意指出，由於停車位租賃通常需求急、租客下手決定快，容易忽略車位大小是否合用，尤其機械車位常有重量或高度限制，部分大型車輛或休旅車易不符規定，也須先了解機械設施是否定期保養，才能停得安心。

轉載 2017/05/26 【工商時報／呂清郎】


台股5月以來在萬點關頭上下震盪，端午節前應可站穩續上攻，但這波行情已帶動台股基金績效風光亮眼，5月以來50檔表現勝大盤，其中7檔報酬率更衝3％，由於目前基本面不錯，台股後市仍可期，類股輪動加快，萬點行情延續，績效佳台股基金值得關注。

轉載 2017/05/24 【經濟日報／蘇秀慧】


遺贈稅新制上路，三級累進稅率看似驚人，但只要透過逐年贈與、妥善規劃每年贈與淨額、掌握二關鍵數字，不但可以節稅，繳的稅額甚至和舊制一樣，一點也不受影響。





資誠聯合會計師事務所會計師洪連盛表示，遺贈稅新制真正衝擊的是擁有10億元以上的超高資產族群，因此除非發生意外，必須一次性移轉大筆資產，否則透過中、長期，十年、廿年的分年贈與；妥善規劃每年贈與淨額，就可以適用贈與稅10%的「基本稅率」，和舊制一樣。洪連盛指出，資產在10億元以下的民眾，一定要知道這個簡單的因應方法，再加上二個關鍵數字，就可以輕鬆節稅。


新制贈與淨額每年在2,500萬元以下，適用10%稅率，加上個人每年有220萬元的贈與稅免稅額，因此，每年贈與淨額在2,720萬元以下，仍適用和舊制一樣的稅率。

轉載 2017/05/22 【經濟日報／陳怡慈】


美元保單近期銷售增溫，專家指出，購買美元保單最好的方式為繳費階段「分期繳」、還本階段「分年領」，掌握前述原則，可減少潛在匯兌損失，規避美元保單的投資風險。





資深理財專家官大煊表示，美元保單近期銷售熱度攀升，不過，部分民眾還是會擔心，購買美元保單遇到匯率風險怎麼辦？其實，持有美元保單的風險，可以透過方法來有效降低的。以美元還本型保單為例，潛藏的匯率風險可分為兩個階段：保單購入後的繳費期、保單滿期後的還本期。

轉載 2017/05/20 【蘋果日報／陳建宇】


買預售屋的優點是可以拉長付款的時間，沒有短時間要拿出一筆自備款的壓力，但預售屋買賣也常出現糾紛，例如成屋後民眾發現建材配備和預售時所說的不一樣。專家建議，消費者先判斷是否為同等級產品，若確實有落差，再投訴請消保團體介入處理。





近年消費者意識抬頭，大家都很重視自己的權益，加上房屋買賣適用定型化契約，有法可管的狀況下，建商在建材配備動手腳、偷利潤的狀況已經大幅減少，但仍有少數小建商搞這一套，因此民眾若打算買預售屋，仍要預先做好自保動作。


首先，預售階段拿到的廣告傳單、建材配備表等，都應該妥善收好，京城建設經理周敬恆表示，尤其在合約上建材配備的部分，要寫得愈清楚愈好，例如衛浴是什麼品牌什麼型號，都要要求建商白紙黑字寫在合約裡。

轉載 2017/05/19 【經濟日報／徐念慈】


台股近月受主要權值股拉動，大盤屢次站上萬點，觀察近一個月台股基金績效前十強平均報酬均超過7%，打敗加權指數3%的報酬。檢視這些強勢基金可發現主要持股均除三王台積電、大立光、鴻海外，其他持股以電子類的中小型股為主。





觀察五大持股，可發現同投信旗下基金，前幾大持股相似度高，顯示同經理人操作邏輯一致性高，檢視基金經理人名單發現度，本次上榜台股基金背後經理人多半來自同一人，以摩根投信來說，入圍檔數最多達三檔，背後經理人都是葉鴻儒，保德信投信入圍兩檔也同是賴正鴻。

轉載 2017/05/15 【鉅亨網新聞中心】


該如何存退休金？股神巴菲特 (Walren Buffett) 的答案仍舊沒有改變－持續買入低成本的指數型基金。


巴菲特近日接受《CNBC》節目專訪，談及退休金的問題，再次強調，不需要想太多，持續買入S&P 500 指數型基金即可。他表示，不管市場好壞都要買，尤其是市場不佳的時候，更該買進。

轉載 2017/05/15 【經濟日報／陳怡慈】


台灣即將進入高齡化社會，居家照護需求攀升。錠嵂保經指出，挑選殘扶型保險要注意「理賠等級、保證給付、一次折現、累積最高給付」等四項目，才能買對不買貴，為家庭建構完善的保險防護網。


市售殘扶險種類眾多，理賠範圍限制不同。錠嵂保經台中營業處區經理洪宗慶表示，可透過四個面向，選擇最適合自己的殘扶險。首先是留意殘扶險理賠項目中，生活扶助金的理賠等級。有的殘扶險規定，1~6級不分殘廢程度100%理賠；有的則是按1~6級殘廢比率給予生活扶助金，對保戶來說，當然是選不分殘廢程度100%理賠的最好。

轉載 2017/05/12 【工商時報／陳欣文】


台股萬點行情正式啟動，台股基金績效可望跟著上衝，不過在萬點之前，就有表現傑出的台股基金出線，統計國內167檔台股基金中，有7檔淨值領先大盤率先在10日創下新高，意味這7檔基金的投資人共26,482位投資績效全都賺，投資表現最亮眼。





群益投信指出，資金動能依舊是近期推升台股的重要關鍵，外資的態度仍是關鍵指標，5月以來至10日止，外資買超台股390億元，後續仍需觀察外資是否轉買為賣。

轉載 2017/05/08 【卡優新聞網／張家嘯】


綜所稅已開始申報，如何節稅成為納稅人關心的議題。保險業者提醒，可善加運用保險費列舉扣除額試算，選擇對自己較有利的報稅方式，但有六大事項要特別注意，才能避免誤用資料。

轉載 2017/05/04 【蘋果日報／陳瑩欣】


今年綜合所得稅受到房地合一稅制新舊制並行影響，不少納稅義務人搞不清楚自己過去買賣的房屋到底該不該申報、是否有節稅空間？


安永會計師事務所執業會計師楊建華提醒，符合新制的納稅人可善用自用住宅減免的優惠，為自己爭取減免空間。房地合一新制課稅範圍，以個人及營利事業在2016年1月1日以後取得房地出售，或是2013年、2014年取得不動產，但持有不到2年即出售的物件；其餘屬於舊制。

轉載 2017/04/30 【經濟日報／王奐敏】


台灣人都愛黃金，要投資黃金，台灣跟黃金相關的商品很多，如直接向銀樓購買、黃金存摺、黃金ETF、黃金基金等，櫃買中心也在2015年推出了黃金現貨交易平台，投資人可以透過興櫃交易系統購買，成本較低，與股票一樣都在集保存摺裡，也可以領出黃金。


從黃金現貨市場的日均成交金額來看，有跳躍性的成長。從最早剛推出時日均值僅261萬元，到2015年有1,074萬元，2016年有3,051萬元，今年來截至3月底日均值則有4,105萬元。





能夠有這麼大的成長，除了櫃買中心針對黃金現貨平台有不少推廣活動，例如推出交易獎勵活動、辦理投資人講座，以及對證券商暫免收業務服務費等。從2016年的日均值來看，投資人也相當有避險概念。去年6、7月剛好是英國脫歐公投前後期間，日均值分別暴增至6,355萬元、5,399萬元，而11月又遇到美國總統大選，川普意外當選，也讓日均值飆到4,178萬元。


櫃買中心表示，目前有參與黃金現貨平台的投資人約4,000人，自然人約占八成。若以成交金額比重來看，2017年第1季自然人約占48%，法人占52%，成金占比約五五波，裡面也不乏「大戶」，第1季黃金現貨交易金額在300萬元以上的有21人，500萬元以上的有14人。

轉載 2017/05/02 【鉅亨網／宋宜芳】


法國首輪總統選舉結果在意料之中，加上美國總統川普首度公布稅改新政，政局不確定性消弭，搭配政策紅利出籠雙重加持，國際資金上周不再觀望並重回市場，不僅成熟市場全面吸金，新興市場資金動能也轉強；整個 4 月以全球新興市場基金和歐股基金最獲資金青睞，全球新興市場基金以 62.81 億美元奪下 4 月吸金王寶座。


摩根投信副總經理林雅慧表示，新興市場基本面明顯改善，並穩健向上，提振企業獲利動能跟著轉強，輔以估值依舊便宜，自然成為國際前仆後繼進駐的標的。

轉載 2017/04/27 【經濟日報／仝澤蓉】


報稅季節來臨，不少人可能會因為突如其來的資金需求，擠壓了休閒旅遊、出國進修、購車等計畫，甚至因為一時資金調度吃緊，會有捉襟見肘窘境，銀行信貸和信用卡都有報稅專案，可解燃眉之急。





在決定要用信用卡還是信貸之前，先衡量自己的稅款金額，假設要繳的稅只有2至3萬元，不會占用太多信用卡額度，信用卡分期繳稅是比較簡便的做法，但假設繳稅金額過高，可能讓信用卡有「刷爆」之虞，建議改採信貸比較好。

轉載 2017/04/27 【經濟日報／趙于萱】


法國總統大選行情發酵兩天，德國DAX、那斯達克指數再創新高，歐美股比重高基金連袂走強，統計至25日止，已有14檔相關高持股的基金淨值突破歷史高點。


去年川普當選美國總統，美股三大指數創高再創高，引領美股基金強者恆強，日前法國大選疑慮消除，再推波歐美股漲勢，使成熟股票基金躍居投資焦點。

轉載 2017/04/21 【鉅亨網／陳慧菱】


台灣買房來到史上最難，房價所得比首度突破 9 倍，國人除了購屋壓力外，存退休金更是一大難事，在長期投資的路上，包括通貨膨脹、無風險報酬及預期報酬的計算方式，這三大投資觀念不可不知。而不同年齡層的投資目的及投資方向也大不相同，將退休的人與年輕族群的目的分別為資產保值及資本增值，用對方式將有望讓退休生活更有保障。





鉅亨網投顧指出，美股創新高，長線來看趨勢向上，根據摩根資產管理的研究，若標普複製過去表現，每 100 萬元的投資，40 年後能為投資人帶來超過 2000 萬元的收益。這看似很容易的投資，其實暗藏不少玄機，首先要看到的是通貨膨脹率。


假設未來每年通貨膨脹率均為 2%，40 年後物價將變成目前的 2.21 倍。從 1960 年以來，台灣平均每年通貨膨脹率為 4.2%，看似物價成長強勁，但若扣掉經歷高經濟成長及能源危機的 1960 和 1970 年代，台灣通貨膨脹率平均為 2.5%，且維持緩慢下降的趨勢。


考量台灣已經從開發中國家成長至已開發國家，未來經濟成長率難回到過去高峰，鉅亨網投顧建議投資人可以 2% 為計算參考。