Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/27 【經濟日報／張晟豪】


今年來流入資金逾1,100億美元 為去年總額七倍 QE助攻 有利景氣循環股表現


成熟市場表現亮眼，加上歐洲央行傾向擴大寬鬆，上周歐股基金流入17.1億美元，今年流入總額突破1, 100億美元，約為去年總額的七倍。美股基金亦延續流入態勢，上周淨流入7.5億美元；日股基金亦由負翻正，回流12.1億美元。新興市場表現，除亞股基金淨流入4.9億美元，拉丁美洲、歐非中東及全球新興市場皆呈流出。

轉載 2015/10/25 【蘋果日報／潘怡靜】


不少上班族都曾動念創業，根據yes123求職網9月調查，高達92%上班族「曾經有過創業夢想」，但真正落實創業夢的人不到3成，其中有10年以上工作經歷的職場老鳥，動念比例高，技術門檻不高的咖啡、茶飲業是上班族創業最愛。





根據yes123求職網發言人楊宗斌表示，上班族創業夢想呈現「三峰化」，集中於學生時期、職場中生代、職場資深老鳥。其中23.8%上班族創業想法，出現在「工作10年以上」，22%「還沒出社會就有過創業夢想」，16%是在「工作3到4年」。

轉載 2015/10/26 【經濟日報／陳美珍】


財部提醒 須以變更日起計算價值 課10%贈與稅 受益人領取壽險給付要繳所得稅


隨意變更保單要保人，小心贈與稅上身。財部指出，父母將以其名義為要保人的保單，變更名義為子女時，即視同贈與，應以要保人變更之日起計算保單價值，課徵10%贈與稅。保單若屬人壽保險，受益人領取保單給付時，還要再課一筆最低稅負所得稅。

轉載 2015/10/22 【經濟日報／陳美君】


國際局勢瞬息萬變，第4季怎麼投資才能趨吉避凶？花旗（台灣）銀行昨日提供四大理財要點，包括看好美、歐、日等已開發國家、布局人民幣計價的收益商品或H股、新興市場長期買點浮現及對能源題材保持謹慎態度。


花旗（台灣）銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰昨（21）日表示，展望2015第4季，美國、歐洲、日本等已開發國家，依舊是投資核心，價位處於低檔的H股及新興市場股票，也是投資人可適度布局的重點。

轉載 2015/10/21 【工商時報／孫彬訓】


想要簡單生活、想要簡單保單、想要擁有高保障，現在都不成問題，國泰人壽新推出的「簡單愛變額萬能壽險」，就是擁有最高CP值的保單。國泰人壽投資型商品部經理李文瑞說，新商品正如其名，就是簡單就能兼顧保障跟退休，加上連結施羅德投資帳戶，讓投資簡化， 是「進階版」的變額萬能壽險。

轉載 2015/10/19 【旺報／林嘉瑋】


雖然不如預期的經濟數據，一度阻礙A股的反彈路徑，但市場關注的焦點轉向到管理層的穩增長政策，五中全會也成為市場的期待點，市場的風險偏好有所恢復，買盤回籠，題材股表現活躍，A股震盪攀升，展開一波中級秋收行情。

轉載 2015/10/19 【蘋果日報／高佳菁】


平衡基金勇奪今年最受投資人青睞境內基金之冠，根據投信投顧公會資料顯示，以基金經理人可主動操作空間較大的股票型、平衡型、固定收益型、組合型4類基金來說，平衡型基金是唯一規模成長的類別，今年來膨脹了133億元，而股票型基金在5月達到高峰後，規模便一路縮小至今，法人建議，全球投資人的風險偏好在第4季回溫，建議將股債同時納入配置，降低波動風險。

轉載 2015/10/19 【蘋果日報／王立德】


台灣人愈生愈少，少子化趨勢下，父母更重視小孩子未來，不少銀行推出專為小朋友量身打造的兒童帳戶，方便父母帶著孩子提早開始理財教育，甚至對於有意移轉財產給小朋友的父母們，還提供便利的贈與財產服務。





金融商品比較網站Money101指出，目前專做銀行兒童帳戶約有10家銀行，包含永豐銀行「mma兒童帳戶」、台北富邦「小富翁計劃」、國泰世華「小樹苗計畫」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員YBO」，及玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」等。另外，彰銀和華南銀行則是推出學生專用的綜合存款帳戶。


Money101以存款利率進行分析，大眾銀行寶貝帳戶，只要按月定時約定轉帳累計存入達3000元，即享年利率0.4%。彰銀學生生涯綜合存款則開放高中職以上學生身分族群申辦，活期儲蓄存款初存1000元，年息0.4%。不過部分銀行優惠利率有上限，超過指定額度就無法享有較高利率，開戶前務必詢問清楚。

轉載 2015/10/16 【經濟日報／夏淑賢】


美國升息時機陷入混沌，全球熱錢再度流竄，面對多變詭譎的國際金融情勢，理財專家建議掌握兩大原則，也就是以穩健與兼顧風險的防禦型策略配置資產，以及選擇強勢貨幣操作。





美國聯準會（Fed）9月沒有升息，在全球經濟景氣前景不明下，對美國何時升息、甚至會不會升息的各種預測紛陳，市場熱錢再度四處流竄。經歷8月全球股匯大震盪後，投資人該如何布局，進行資產配置？在進入第4季後，也開始思考明年投資策略。

轉載 2015/10/15 【工商時報／陳欣文】


投信投顧公會公布最新境外基金規模，8月境外基金規模連續第三個月下滑，單月減幅近6％，但整體規模仍有3.11兆元，由於投資人觀望心態濃厚，貨幣型基金單月大增30％，來到451億元；以全年來看，平衡型基金仍有逾40％增幅，最受青睞。

轉載 2015/10/15 【工商時報／陳欣文】


眼見全球全面寬鬆時代可能逐漸終結，但在此之前，投資人持續揣測聯準會升息時點，儘管近期市場投資氣氛轉趨樂觀，股市和油價出現反彈，卻也導致金融市場波動加劇。為此，摩根投信推出「多重作戰搶收益」系列，協助投資人面對四大投資挑戰，與投資人一起追求收益。





摩根多重收益基金在國內上架銷售的多重資產基金中，規模數一數二，截至9月底最新規模近新台幣5,000億元，今年來淨流入金額逾1,500億元，因資產多元配置且波動度低而廣受國人青睞。以下為摩根多重收益基金經理人邁可．施厚德（Michael Schoenhaut）專訪紀要。

轉載 2015/10/14 【經濟日報／吳曼筠】


看好美國年底前將升息，銀行業者紛紛釋出美元定存商品，有匯銀主管表示，銀行選在此時間點推出商品，其實是搶賺利差與匯差。若客戶攜新資金定存，現在相對利率較低，綁定1年期後，期間如果美元升息，則銀行可居中賺取美國升息後帶來的利差。若客戶到銀行申請換匯，以新台幣兌美元，則銀行還能吸取客戶資金到市場上賺取其中匯差，怎麼樣來說都是皆大歡喜。





因此若消費者想趁現在布局優利定存，匯銀主管指出，也得盤算申請定存後，美元利率走勢是否有機會高過現有定存，避免定存到期後，造成利差損失。

轉載 2015/10/14 【 工商時報／魏喬怡】


由於全球農糧供不應求的趨勢可望持續，法人認為，雖然2014與2015農作年度是豐收的一年，但糧食需求已隨著經濟回溫同步增加，在供不應求趨勢的支撐下，農金長多趨勢確定，可藉由定期定額中長線投資，掌握長線向上的投資機會。

轉載 2015/10/13 【工商時報／張中昌】


對於退休理財規畫，國人普遍喜愛採用定存或保險，壽險業者認為，如果希望投保可定期領回生存保險金的商品，「活到老、領到老」，最適合的首推終身還本險，因有資產穩定累積的效果，能夠抵抗愈活愈久之後的資金需求風險。





目前市面上銷售的終身還本保險，在設計上最大訴求就是可定時領回生存保險金，就如同「自製退休俸」概念，民眾在退休養老時有穩定金流，如此即可不必擔心一次領回就全數花光。

轉載 2015/10/12 【蘋果日報／林潔禎】


進入秋季，在畢業季求職社會新鮮人已變身職場菜鳥，也領到第一份薪水，想存下人生第一桶金，銀行建議透過記帳管理支出、分次提款避免超支、善用信用卡延遞付款、小額投資及轉帳付保費，練好「5功」，理財不會再是一件煩人的事。





台灣起薪低，對於剛工作的人每個月薪水扣除租屋、生活費後，所剩資金有限，想要存錢真不容易，銀行主管建議，新鮮人可善用金融工具來達到零成本累積資產。


理財第一步是要記帳，記帳有助檢視支出、調配預算，隨著智慧型手機普及，記帳App種類很多也很方便；永豐銀副總陳亭如表示，以永豐行動銀行App為例，記帳資料可同步到網路上，直接連結個人帳戶隨時比對，對錙銖必較的新鮮人而言，有其必要性。

轉載 2015/10/11 【經濟日報／王奐敏】


Q4景氣可望觸底 投信建議伺機買進 平均最高報酬率達近一倍


國內景氣燈號連三個月出現象徵低迷的藍燈，台股第3季也明顯回檔。不過，復華投信預估，今年第3季末至第4季景氣有機會落底，也將是布局台股的好時機。理柏統計，近三次自景氣谷底進場投資台股股票型基金，並持有至景氣高峰賣出，平均最高報酬率達近一倍。

轉載 2015/10/12 【工商時報／蔡淑芬】


投資人對大陸及全球經濟成長有疑慮，聯準會政策動向不確定性，拖累第三季史坦普500指數下跌6.4％，所幸非農就業數據雖不如預期，但市場預期聯準會將延後升息，商品股反彈，推升史坦普500指數連5個交易日走高，創今年來最長升勢，那斯達克指數今年來表現也由負轉正。

轉載 2015/10/08 【工商時報／陳欣文】


眼見全球全面寬鬆時代可能逐漸終結，但在此之前，金融市場的波動並沒有因此減緩，投資人還是不停地揣測聯準會何時升息，中國的經濟情勢還是持續受到高度關注。為此，摩根投信自本周起推出「多重作戰搶收益」系列，協助投資人面對四大投資挑戰，與投資人一起追求收益。


摩根多重收益基金在國內上架銷售的多重資產基金中，規模數一數二，截至9月底全球最新規模近新台幣5,000億元，今年來淨流入金額逾1,500億元，因資產配置動態調整及收益穩定，受到國人青睞。以下為摩根多重收益基金經理人邁可．施厚德（Michael Schoenhaut）專訪紀要。

轉載 2015/10/07 【工商時報／張中昌】


景氣轉低迷，企業再度吹起放無薪假，銀行業者指出，若上班族此時碰到大筆資金需求時，其實能申請市場常見的3種救急貸款，視個人狀況選擇使用，度過暫時的難關。





目前對多數人來說，3種比較方便借貸的管道，分別有現金卡、小額信貸、理財型房貸。其中現金卡和小額信貸都是以日計息，民眾不動用就不算利息，適合需要短期資金周轉的人。

但若以即時性來看，現金卡還是最為方便，一旦徵審順利，有機會馬上當天就拿到撥款，小額信貸則最快也得約一周左右的作業時間。至於理財型房貸，如果在辦理房貸時，有提出一併申請，日後有資金需求，就能在當天取得資金。不過，如果名下沒有不動產的民眾，此借款管道就無法行得通。

轉載 2015/10/02 【卡優新聞網／溫子豪』


房市跌破底，即使央行放寬貸款成數救市，仍挽不回持續下滑的交易量。根據六都的9月份建物買賣移轉棟數統計資料，除了台北市月增2成4外，其他多呈現平盤或向下修正的格局，但與去(103)年同期相比，桃園、台中、新北市大減23%~32%，整體交易量年增率再度滑落近2成。房仲業者指出，買方觀望心態濃厚，屋主不及早降價，恐怕會求售無門。9月份六都建物移轉棟數變化，如下表：