Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/02 【時報周刊／吳奕萱】


央行宣布降息半碼，未來台幣還可能持續走貶。專家表示，將新台幣存在銀行已不是最聰明的選擇，鎖定台股中的高殖利率個股，或將錢存美元等外幣存款，就能讓資產不縮水。


央行總裁彭淮南於9月24日宣布降息，決議調降重貼現率半碼，由1.875％降至1.75％。而擔保放款融通利率，也從2.25％降至2.125％。彭淮南指出，央行貨幣利率政策，主要是考量市場上的通膨壓力、經濟成長減緩及產出缺口擴大的問題。


此外，降息對房貸利率下降幅度有限，加上近期投機性買房已減少，房市成交量萎縮、價格也下降，降息與打房政策並不相違背，未來放款還是會採取審慎措施，並維持金融穩定。


金管會主委曾銘宗表示，降息能降低民眾的資金成本，刺激投資環境，不但對國內股市有正面影響，還可促進不動產房市的活絡。經濟部長鄧振中也認為，銀行貸款利率因央行降息而跟著下修，這對企業經營有幫助，特別是出口業。

轉載 2015/10/02 【工商時報／呂清郎】


美國聯準會（Fed）9月不升息，接下來還有10月及12月兩次利率決策會議，在升息預期下，台股短線資金面偏多情況，愈接近下次Fed會議時間，市場氛圍將轉為不確定性，整體上如果國際股市未止穩，未來一個月區間整理機會仍大，台股操作上偏向次族群個股表現，升息受惠股應是第4季台股基金布局首選。

轉載 2015/10/01 【工商時報／陳欣文、魏喬怡】


美國暫緩升息後，QE寬鬆護體的歐日股市持續受到資金青睞，歐洲連4周吸金近30億美元，登上全球股票基金淨流入寶座，今年來累計資金淨流入逾1,033億美元，創造吸金量為去年全年度量的6倍多；日股亦單周淨流入近9億美元，推升連續吸金周數來到第6周。


上周資金開始回補全球新興市場基金，新興市場股票基金（扣除境內基金）上周淨申購達3.05億美元，也是自6月4日來15周首次出現資金淨流入；反觀今年最終決議暫緩升息的美股，上周資金動能由正翻轉為負，單周淨流出逾72億美元，今年累計資金流出超過1,289億美元，全數回吐了去年全年淨流入。

轉載 2015/09/30 【蘋果日報／廖珮君、陳瑩欣】


央行宣布降息後，台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和彰銀等6大公股行庫陸續調降存款利率，苦了靠定存利息生活的退休族，每100萬元定儲，若減少0.07~0.09個百分點，定存族每年將少賺700~900元利息錢。銀行主管建議，若是1年內的存款，可先選較高的「固定利率」存，兩年以上的長天期存款，則可評估先選機動計息。

轉載 2015/09/29 【工商時報／呂清郎】


中央銀行降息讓不少民眾擔心存款利率再度變薄，銀行主管指出，如果想要爭取較高的利息收益，不妨參考外幣存款，不少外銀目前仍針對外幣存款利息加碼，星展銀的紐元存款利率便高達5％以上，在全球低利時代十分吸晴，只是存款人要注意匯兌風險。

轉載 2015/09/29 【蘋果日報／林巧雁】


健保自費項目愈來愈多，許多民眾擔心保障不夠多而多買保單加強保障，但有些民眾卻濫用保單與醫療資源，以生病住院來賺錢，行徑猶如詐騙保險公司，金管會上半年與業者討論是否取消醫療險實支實付副本理賠，市場預期主管機關可能在明年初宣布改為只能正本理賠，業者估最快明年下半年實施。


保險業者發現，有些缺錢或失業的民眾，與不肖醫院結合利用保險賺錢，沒有嚴重生病卻莫名其妙長期住院，故意用重複投保的理賠金來賺錢。比如住院2~3天實際醫療費2萬，買了10張保單2萬的保單，可獲得理賠20萬。據了解，主管機關可能會在明年公告，但會給業者約半年緩衝期準備配套與新保單，屆時也可能會有新的一波停賣效應。

轉載 2015/09/28 【旺報葉文義】


美國第4季從返校需求、感恩節和聖誕節等節日，節慶假日引爆的消費需求往往對亞洲消費性電子股獲利有所挹注。而大陸也有「金九銀十」和「光棍十一」來助陣零售通路消費，受惠於中美訂單、拉貨和備貨需求增溫，預計旺季將由第4季一路延續至明年第1季。





第4季亞股除了有周期旺季效應加持，基本面題材更不少。摩根亞太入息基金經理人羅傑瑞（Jeffrey Roskell）表示，亞洲多數國家加速推動結構改革，如中國國企改革、南韓股利政策調整、印度鬆綁外資投資限制、泰國和印尼持續推動基礎建設等政策，不僅改革成效逐漸反應在實體經濟上，亦可望提振市場投資信心。

轉載 2015/09/26 【經濟日報／陳美君、夏淑賢、郭幸宜】


中央銀行宣布降息，次級市場牌告利率的指標—台灣銀行昨（25）日宣布，自下周二（9月29日）起，調降存款牌告利率。據悉，台銀各天期定存與定儲利率調降幅度，介於0.07~0.075個百分點，調整後，1年期定儲機動利率降至1.3%，固定利率為1.31%。





緊接著龍頭銀行台銀宣布調整利率後，包括公營行庫合庫、土銀，一銀、華銀、彰銀三家公股商業銀行，以及以中小企業為主力業務的台灣企銀，昨日晚間陸續發布消息，下調牌告利率，調幅原則上比照台銀。換言之，自下周二起，七大行庫的牌告利率將全面下調。

轉載 2015/09/25 【經濟日報溫子玉】


受到國際股市收黑以及中國9月PMI再探新低的利空影響，台股昨（24）日開高後卻翻黑逼近8,100點關卡。法人認為，FOMC升息議題及全球經濟表現不如預期將持續干擾市場，但在低檔有撐下，可逢黑分批進場布局台股基金。





近期各國PMI數據及OECD領先指標都顯示全球總體經濟環境復甦力道轉弱，另台灣經濟成長率下修落在零成長至1%間。永豐中小基金經理人李盈儀表示，電子股短期沒有亮點，傳產股目前評價又相對高，使得行情不易有大格局表現。

轉載 2015/09/24 【工商時報／陳欣文】


台股今年以來成交量降溫，但ETF交投仍為熱絡，且自2014年10月台灣50槓桿、反向ETF上市後，台股ETF成交量占大盤比重從原本2％左右急升到最高超過10％，顯示投資人在證券市場直接進出ETF喜愛度不斷提高；而ETF定期定額向來都是小額基金族最喜歡的標的之一，其實若想以定期定額方式布局ETF，可以透過特定銀行提出定期定額委託，簡單、方便就能搞定。

轉載  2015/09/24 【蘋果日報／林潔禎、陳瑩欣】


市場多推估美國今年年底有機會升息，屆時美元存款利率也會調高，如果善用銀行美元高利存款，可搶先賺美元財。業者也建議，近來全球市場劇烈波動，投資人利用外幣優利定存方案，選擇強勢貨幣進行中長期的配置，不僅可獲取穩定的利息收益，也有助維持購買力。





美國聯準會（Fed）從2008年12月至今一直把聯邦資金利率目標維持在零至0.25%，銀行美元存款利率也低低掛，以台銀現有牌告利率來看，1年期最高也僅0.8%，如果是不滿1個月天期均低於0.2%的水準，根本是存美元卻賺不到利息錢。

轉載 2015/09/24 【工商時報／陳欣文】


亞太地區進入舫4季銷售旺季，根據統計，過去五年MSCI亞太（不含日本）指數各季度表現，第4季勝率達八成，平均漲幅達3.49％，高居各季之冠，緊接著隔年第一季上漲機率更高達百分之百，平均漲幅也有3.35％，意謂投資人若提前布局亞太市場，可掌握連兩季上漲行情。





摩根亞太入息基金經理人羅傑瑞（Jeffrey Roskel）表示，亞洲和歐美消費節慶第4季熱鬧登場，可望翻轉亞股命運，眼見亞股經歷第2季和3季整理後，價值面重回落極便宜水準，加上短線美國升息不確定因素解除，資金面相當有利投資亞洲。從經驗來看，此刻進場，正可掌握從第4季延續至明年第1季的旺季和節慶行情，建議投資人趁低進場卡位。

轉載 2015/09/13 【時報周刊／陳佩儀】


台灣房市反轉向下，10年多頭進入尾聲，民眾最想知道的，無非「房價什麼時候是最低點？」包租公律師蔡志雄認為，自住客不要一味追求行情最低點，看到喜歡又買得起的物件就該出手，僅記9個原則就能砍價成功，最多可打到75折！


房市寒冬到來，在買家普遍看跌房價的預期心態下，看房不買房，甚至連出價都不想出，讓市場交易量屢屢創新低。不過，再嚴峻的寒冬也有自住的需求，對首購族、換屋族等剛性需求的買家來說，房市進入盤整期，正是議價的最好時機。


根據東森房屋研究中心統計，2013年到今年上半年的「6都成交物件議價率」，都超過雙位數，其中台北市議價率16.05%最高，其次為台中市14.45%、新北市14.06%、台南市11.33%、桃園市11.27%及高雄市11.18%。


6都議價空間拉大，顯示賣方對房價的堅持已經鬆動，愈來愈多屋主願意降價求售。專家認為，這時買方一定要多比價、勤看屋，然後大膽議價，如果和賣方談到合適價位，就該逢低搶進。「如何殺到好價錢」就是重要的關鍵，買家除了必須對區域行情做足功課外，議價的小技巧更不能少。

轉載 2015/09/22 【經濟日報王奐敏】


過去15年Q4平均漲5.5% 可趁市場修正時汰弱留強 參與下波獲利機會


全球股市自今年6月下旬開始出現較大幅度調整，不過擁有強勁成長動能及發展潛力的亞太市場未來展望仍相對看好，法人建議，可趁市場修正時汰弱留強，伺機參與下波亞太投資獲利機會。根據Bloomberg統計，過去15年亞太股票指數在第4季平均上漲5.5%，正報酬機率79%，若統計金融海嘯之後，亞股指數平均上漲3.9%，正報酬機率達八成以上。

轉載 2015/09/21 【蘋果日報／廖珮君】


人民幣定存4%高息優惠「限時搶存戰」開打。為避免客戶流失，彰銀今起推出1個月4.3%搶市，為行庫中最優惠價，華南銀1個月4.1%緊追，第一銀則開出3個月4.3%，惟得捧100萬人民幣才可入門道，多家行庫逾4%高息，優惠期極短，民眾搶高息腳步得加快。


行庫主管分析，這波4%高息優惠，有3大特色：一是天期愈短、利率愈高；二是行庫逆勢祭出高利，打敗多家外商銀；三是優惠期極短，如彰銀高息只到本周五止（25日），華南銀是周周調整利率，4%高息恐「隨時結束」。

轉載 2015/09/21 【NowNews／許家禎】


美國聯準會宣布維持近零利率不變，而台股上周五未受聯準會暫緩升息的消息激勵，主要是證所稅改革進入朝野協商，市場資金態度仍偏向觀望，終場僅小漲16.64點，收在8462.14點，成交量945.69億元，周線續紅，上漲156.32點。投信業者表示，短期內指數仍持續以盤代變，並可望在第3季內見底，建議現階段選股不選市、汰弱留強，以有基本面及題材面族群為首選。

轉載 2015/09/16 【經濟日報／陳美君】


人民幣匯率雖有貶值壓力，部分動作積極的金融機構，看準不同離岸市場間的利率落差，逆勢祭出高利策略吸收人民幣資金。其中公股兆豐銀開出1個月期4%的專案定存利率最為誘人，民營的台新銀與日盛銀，也推出3個月期3.8%、9個月期3.5%的高息，吸引存戶進駐。至於外商銀行方面，花旗銀行14天期的人民幣優惠定存專案，也還看得到3.58%的利率水位。

轉載 2015/09/15 【經濟日報／朱美宙】


今年來共31檔申請 以人民幣、美元為主 吸引具備相關資產投資人


根據投信投顧公會最新資料，今年以來已有14家投信、共31檔基金申請加掛多級別計價，主要以美元及人民幣計價為主，尤其是人民幣級別計價僅能由投信發行的海外基金加掛，境外基金沒有人民幣級別，成為投信與境外基金相抗衡的重要利器。


投信基金可以加掛外幣級別，法規雖已開放多年，卻是最近一年多才熱門了起來。投信業者指出，前幾年熱門的澳幣、紐西蘭幣、南非幣計價基金，今年來僅有三檔基金申請加掛，顯示法人相對看好人民幣、美元的潛力，在類型上則以亞洲股債為主流。

轉載 2015/09/14 【蘋果日報／劉煥彥】


中國股票基金的種類開枝散葉，從最早的大中華基金開始，後來有了同時投資H股與A股的中國基金，2012年出現了標榜高純度中國A股基金與陸股ETF，今年則首次有突顯收益的中國平衡基金，及搭上對岸科技業崛起的中國科技基金。

轉載 2015/09/12 【工商時報／陳欣文】


曾經是國內的明星經理人，操盤規模數百億元的基金，黃時彥去年接掌保德信投信投資長後，從明星變身舵手，熟悉大陸市況的他，在美國即將進入循環的此刻，以將近20年的研究經驗，建議可以美元分批布局A股，趁現在陸股評價低於長期平均時，慢慢撿便宜，借美元穩定的力量，駕馭A股反彈的利基。


黃時彥分析，美國歷次升息前後，美股震盪重複上演，但從金融海嘯後的寬鬆資金行情，回歸到企業基本面，卻是必要的陣痛，在市場陷入迷霧時，受惠於美國升息，美元可望持穩，甚至走強，因此外幣理財時，美元仍是布局首選。