Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/05/05 【鉅亨網／陳蕙綾】


勞動部推出「勞工紓困貸款」利率目前為 1.845%，每位勞工最高可申貸 10 萬元，目前已推出兩波、共 34 家金融機構可承貸，值得留意的是，政府提供名額有限，有紓困需求的民眾手腳要快。


全球經濟受新冠肺炎所累，許多勞工生計也連帶受企業營運衰退影響。勞動部日前推出「勞工紓困貸款」，凡本國籍勞工年滿 20 歲，受新冠肺炎疫情影響者，每人最高可申貸 10 萬元，貸款期限 3 年，且第一年利息完全由勞動部補貼。




 

轉載 2020/04/29 【經濟日報／葉卉軒】


為協助受疫情影響的勞工度過生活困難，勞動部開辦「勞工紓困貸款」，由銀行提供500億元自有資金，財團法人中小企業信用保證基金提供信用保證，勞動部補貼第1年貸款利息，勞動部今（29）日公告「勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困貸款及利息補貼作業須知」，4月30日起，承貸銀行陸續受理申請，預計協助50萬名勞工。


勞動部表示，「勞工紓困貸款」的貸款對象為受嚴重特殊傳染性肺炎影響的勞工，年滿20歲且為本國籍勞工，每人貸款額度最高10萬元，貸款期限3年，由信保基金提供10成信用保證，貸款利率按中華郵政二年期定期儲金機動利率加百分之一計算，目前為1.845%，勞動部補貼第1年貸款利息。貸款第1年前6個月為寬限期，勞工無須繳納本金，第7個月至第12個月攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息。

 

轉載 2020/03/27 【鉅亨網／郭幸宜】


5 月報稅可望更省稅，財政部鬆綁納稅義務人的「受扶養親屬」認定標準，並將被扶養人的免稅額從現行的 8.8 萬元提高至基本生活費 (17.5 萬元)，而今年適用的長照扣除額也可列報扶養。

每年 5 月申報個人綜所稅時，納稅義務人可透過列報扶養親屬節稅，扶養對象包括直系尊親屬、子女、兄弟姊妹或其他親屬且無謀生能力者，申報時可扣除受扶養親屬的扣除額與免稅額，有助於省稅。


財政部表示，納稅義務人可列報扶養的對象包含年滿 60 歲的直系尊親屬，而未滿 60 歲、年滿 20 歲的子女、兄弟姊妹或其他親屬，必須符合無謀生能力條件才能列報扶養親屬。

 

轉載 2020/03/25 【591房屋網編輯部】


中央銀行降息後，中華郵政宣布，今(25)日起調整存款利率，連動青年安心成家購屋貸款利率，一段式機動利率方案將從1.68%降至1.43%；兩段式機動利率方案，則前2年利率降到1.19%，第3年起為1.49%。若搭配行政院限定6個月的再降一碼方案，以最優惠的1.44%來計算，利率只剩0.94%。

 

轉載 2020/03/23 【鉅亨網／郭幸宜】


中央銀行降息 1 碼 (0.25 個百分點)，國銀今 (23) 日起陸續調降牌告利率，值得注意的是，此次調降不僅足額反映且存放款牌告利率降幅一致，以台銀為例，一年期定儲機動利率只剩 0.84%，如果是剛存到第一桶金的小資族，一年利息將縮水 2500 元。


今天起包括台銀、土銀、一銀與彰銀同步掛出調降後的存放款牌告利率，合庫銀自明天起調降。


過去央行降息，銀行牌告利率通常會減半調降，也就是假設央行降息 1 碼，牌告利率通常只會調降半碼 (0.125 百分點)，同時為了照顧廣大的定存族與退休族，存款利率調幅也會小於放款利率。

 

轉載 2020/03/19 【鉅亨網／王莞甯】


台灣央行今 (19) 日召開第一季理監事會議，會後宣布降息 1 碼，重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率分別降至 1.125%、1.5% 和 3.375%，終結利率「連 14 凍」，是 3 年半來首度調整利率，重貼現率更低於 2009 年 2 月金融海嘯期間的 1.25%，創史上新低紀錄；同時，央行將國內今年經濟成長率 (GDP) 下修至 1.92%，開無法「保 2」第一槍。


央行表示，武漢肺炎疫情蔓延導致全球經濟前景急遽惡化，國際金融市場劇烈波動，國內受疫情衝擊，製造業恐面臨生產供應斷鏈，同時，部分服務業因消費萎縮經營困難，尤其中小企業面臨經營困境，將衝擊就業市場。另一方面，央行還考慮到近期主要國家貨幣貶值較大，台幣相對較強等因素。

 

轉載 2020/03/09 【時報資訊／任珮云】


石油輸出國組織（OPEC）與俄羅斯談判破裂，沙烏地阿拉伯計畫增產及打減價戰，油價上週五（6日）下挫10%後，今天再暴挫逾20%，瑞銀財富管理投資總監辦公室（CIO）也表示，避險資金繼續大舉流入美國國債及黃金等資產，美國10年期國債收益率今天曾經跌破0.5%。

 

轉載 2020/02/07 【591房屋網編輯部】


政府修法與時並進！內政部營建署近日預告修法，決定將無配偶且未與直系親屬在同戶籍者納入補貼範圍中，並把過去只要同戶籍的岳父母、女婿有自有住宅就無法申請利息補貼的規定刪除；另針對租金補貼，則規定出租人不得為家庭成員，並設排富條款，避免有人承租高價住宅卻還申請補貼，明定租金上限。




 

轉載 2020/02/06 【NOWnews／顏真真】


武漢肺炎疫情持續擴散，體恤醫療人員的辛苦，加上有些確診及有接觸史的人進行隔離，因此包括兆豐銀行、台北富邦銀行、元大銀行及台新銀行等都宣布，若因武漢肺炎有信用卡費或貸款繳款有困難及問題，可提出申請延後繳款，甚至已產生的違約金、循環利息等費用，也會同步減免。


兆豐銀行就將針對3大類各客戶全面提供延遲繳款信用卡帳單3個月服務，適用對象包括投入第一線救護的醫療人員、確診遭隔離患者及因疫情遭滯留無法回台者，只要致電客服中心，便可申請信用卡費延後繳款3個月的服務。


台北富邦銀行也提供受疫情影響的個人客戶信用卡與房信貸帳款延繳服務，還有受疫情影響的台資企業額度寬限或增貸、防疫相關產業的中小企業短期貸款支援及優惠利率等，全力協助客戶共同克服難關。

 

轉載 2020/01/09 【591房屋網編輯部】


為了體恤在外租屋族居不易，內政部每年都會辦理房屋租金補貼，但由於申請時間限制在每年7、8月，若租屋族未注意，一不小心即錯失機會。對此，台北市都發局推出「台北輕鬆住─租金分級補貼」加班列車，民眾只要符合家庭年所得低於140萬元，且每人每月平均所得低於59518元，便可在1/10~3/31再向市府提出申請，補貼金額最高每月有11000元。




 

轉載 2019/12/25 【經濟日報／葉憶如】


明年起券商借款給投資人，可以調閱投資人在聯徵中心的資料，銀行也可查到客戶有無股票違約交割等資料。


金管會主委顧立雄昨（25）日表示，金管會推動跨業別的負面信用資料交換措施，目前建置完成，就等聯徵中心找法源根據，提報給金管會，讓金管會發布函令就可上線，預計最快明年第1季上路。




 

轉載 2019/12/19 【591房屋網編輯部】


中央銀行昨(19)召開年終理監事聯席會議，宣布利率「連14凍」，重貼現率維持在1.375%。但上修今年經濟成長率至2.6%、預估明年經濟成長率為2.57%，針對豪宅貸款成數仍維持最高6成限制，沒有鬆綁。

 

轉載 2019/12/19 【ETtoday新聞雲／吳靜君】


財政部今（19）日公告明（2020）年綜所稅的基本稅額、免稅額和扣除額及課稅級距金額（2021年5月申報適用）以及遺贈稅的免稅額、課稅級距，因為物價上漲尚未達到門檻，所以皆與今（2019）年相同。值得注意的是，因物價累計上漲的幅度，已經距離綜所稅免稅額調高門檻，近年可望調整；遺贈稅更是接近，預估最快2021年將會調高免稅額。


財政部解釋，綜所稅的免稅額、標準扣除額、薪資特別扣除額、身心障礙特別扣除額，課稅級距及退職所得定額免稅金額，依據所得稅法規定，每遇到消費者物價指數較上次調整年度的指數上漲累計達到3%就可以調整，並且依照上漲程度調整。而上次綜所稅調整是2017年，當年累計至今的物價上漲程度，已近3%的調高門檻，因此也有望近年調高。


▼明年的綜所稅免稅額、扣除額和課稅級距。（圖／財政部提供）

▼基本所得額。（圖／財政部提供）

轉載 2019/12/18 【卡優新聞網／張家嘯】


受到宣告利率持續下探影響，國內外幣保單買氣大降。根據金管會統計，10月外幣保單新契約保費收入僅241.28億元，不僅月減13%，與去(2018)年同期相比，跌幅更超過53%，形同腰斬，創下今(2019)年單月年減幅度最高紀錄。而累計今(2019)年前10月外幣保單新契約保費收入，折合新台幣約4,210.04億元，年減也達22%。


今年外幣保單無論投資型或傳統型，買氣皆不如去年，其中投資型保單折合新台幣約1,359.12億元，衰退37%；傳統型保單折合新台幣約2,850.92億元，衰退11%。銷售外幣保單較佳的壽險業，投資型保單前三名依序為法國巴黎人壽、南山人壽、國泰人壽；傳統型保單前三名依序為新光人壽、國泰人壽、南山人壽。

轉載 2019/12/14 【經濟日報／葉憶如】


台灣薪水停滯，勞動部統計六年來新鮮人薪水平均每年只多345元，但據聯徵中心最新統計，近年來30歲以下年輕人消費信貸金額大增，七年來平均每人增加11萬元，從每人借貸24萬元提高至35餘萬元，增幅更高達45%。


年輕人借貸情況日益嚴重，已經引發立委留意。立委賴世葆多次在立法院質詢時提醒金管會要留意此現象，以防現金卡風暴重演。而立委江永昌也直指年輕人近來瘋賺無卡分期的佣金，最後卻淪詐騙集團的工具，要金管會管一管，也顯示年輕人資金需求緊俏。


據聯徵中心資料顯示，截至2019年7月為止，30歲以下曾辦理個人貸款的人數為22.26萬人，較2012年7月時前減少13%，主要受少子化影響；但是貸款金額不減反增，目前餘額為614億元，卻較七年前的461億元增加33%。


若從今年新增個人信貸角度來看，2019年前七月30歲以下新增個人消費貸款的人數是7.18萬人，雖較七年前同期減少近二成，但短短七個月新增金額257.56億元，平均每人貸款35.86萬元，卻較七年前同期平均每人只借24.71萬元，增加11萬元與45%。

 

轉載 2019/12/02 【591房屋網編輯部】


青年安心成家貸款不再划算？據財政部統計，青安貸款年撥貸戶數也從最高超過4.4萬戶、金額1700多億元，衰退至撥貸戶數僅1.4萬戶、金額621億元，不到高點的三分之一；在5大銀行新增購屋貸款金額占比，截至今年10月，也已降至7.75%。財政部分析，青安承作量逐年下修，可能與整體房市價量築底、首購者後繼減少，以及與一般房貸利差縮小有關。


青安貸款每年承作量逐年下修


根據《聯合報》報導，為了協助民眾首度購置住宅，財政部委託8大公股銀行自2010年底開辦青安貸款，歷經4度延長，本次預計實施至明年底。根據統計，至今年10月底，青安貸款累計撥貸金額達1兆1578億元，共有28.7萬戶受惠。不過，若以年度來看，青安撥貸戶數及金額持續下降，雙雙創下歷年同期最低。


回顧這9年，青安貸款首年撥貸戶數就衝上4萬、金額1423億元，再到2016年由於貸款額度提高為800萬元、利率由1.58%降至1.44%，促使當年撥貸金額創下歷年最高。然而，過了高峰期，每年貸款承作量逐年下修，年撥貸戶數也從最高超過4.4萬戶、金額1700多億元，衰退至撥貸戶數僅1.4萬戶、金額621億元，不到高點的三分之一。


此外，以5大銀行的青安撥貸金額占新增購屋貸款金額比率來看，截至今年10月，也已降至7.75%，相較於2016年12月近4成比率，可說是大幅度腰斬。

與一般房貸利差縮小成主因


財政部分析，青安貸款承作量逐年下修，可能與整體房市價量築底、首購者後繼減少，以及與一般房貸利差縮小有關。房貸龍頭土銀高層表示，青安貸款是政府協助首購族的政策，對銀行來說風險也低，雖然目前青安利率仍為市場最低，但近期上有愈來愈多銀行業者，推出一系列針優惠房貸。例如公教人員築巢優利貸、企業員工專案優惠房貸、房仲業與特定銀行業者會合作推專案貸款、針對大企業員工專案優惠貸款等，都有1.56%起的利率。


合庫高層則指出，青安貸款目前利率介於1.44%~1.72%，而各銀行為全力搶攻優質房貸戶，也紛紛提供優惠自貸方案，利率甚至比青安貸款還優惠。以5大銀行新承作房貸利率為例，近期平均利率為1.615%已比青安貸款中的「一段式利率」1.68%還低。


此外，由於青安貸款額度只有800萬元，對多數雙北地區民眾貸款都不夠，必須搭配銀行自辦房貸，要搬家比較複雜，也成為影響青安承作量的因素之一，不過合庫主管也認為，如果貸款人職業好、收入高，自然有機會爭取到更優惠的房貸條件，否則對一般民眾而言，青安貸款仍是相對低利穩定的好選擇。

轉載 2019/11/14 【聯合報／沈婉玉】


針對蔡政府選前再祭出租金補貼加碼政策，巢運共同發起人呂秉怡表示，租金補貼政策需要的不是量的加碼，而是質的提升。租金補貼政策應該更細緻，從簡單的純撒錢政策升級，改為依據負擔能力，並搭配社工輔助等配套措施，提升居住品質，才能真正幫助到需要幫助的人。


呂秉怡說，純撒錢的租金補貼政策當然簡單快速，但這種方式完全沒有解決租屋市場的供給及弊病，也看不見弱勢者的需要，更不管租金發放之後，租屋者租到什麼樣房子、安全性有沒有問題。


呂秉怡指出，租金補貼適合非都會區、租屋供給量大的地區，但沒有辦法解決租屋者在都會區面對租屋供給量不足且租金高的問題。補貼戶數增加及資格放寬，對租屋容易的年輕人最有利，但有生活自理能力的獨居長者、或是無法行動自如的肢障朋友，仍一樣面對「有錢也租不到房」的困境。




 

轉載 2019/11/12 【經濟日報／翁至威】


內政部今（12）日發布2019年第2季房價負擔能力指標統計成果，2019年第2季全國貸款負擔率為36.06％，較上季上升0.53％，較去年同季下降0.84％，房價負擔能力為略低等級；房價所得比則為8.79倍，較上季上升0.13倍，較去年同季下降0.21倍；換句話說，全國平均買房得近九年不吃不喝。


觀察六都情況，房價所得比皆較去年同季減少，但台北市買房仍要14.45年不吃不喝，新北市則要11.85年，台中市9.27年，高雄市7.68年，桃園市7.35年，台南市7.12年。​內政部表示，2019年第2季貸款負擔率雖較上季上升，但仍是自2016年第2季以來第三低，以長期趨勢觀之，房價負擔能力有逐漸提升趨勢。

 

轉載 2019/11/07 【經濟日報／張瀞文】


雙11將至，基金平台大打價格戰，折扣一年比一年多，今年推出空前的優惠方案，單筆與定期定額投資最低都砍到零手續費，等於賠錢搶市占率。到年底前，只要設定好定期定額申購，更可以享有終身零手續費的優惠。


目前基金電子交易平台都由臺灣集中保管結算所交易清算，投資人在基金平台申購基金時，平台對每筆交易都要付0.2%「服務費」給集保。基金平台收入一是向投資人收手續費，一是向投信收經理費的一部分，也就是分潤，如果手續費打到零，就只能靠經理費了，但若投資人進出頻繁，也收不到太多經理費。今年折扣戰打到股票基金，戰況激烈。




 

轉載 2019/10/28 【聯合報／沈婉玉】


近期囤房議題引發關注，財政部統計處統計發現，和一○二年未實施房屋稅差別稅率及調高房地稅基時相比，一○七年全國持有一房增加了百分之九點四，但持有二房以上卻增加二成多，顯示政策抑制囤房的力道不足，有房族囤房也比年輕人首購容易得多。


房愈囤愈多，地主持有土地面積自然愈來愈大。統計發現，土地面積超過一千五百平方公尺以上的持有人逐年上升，全國土地持有人多集中於四十五歲以上，一○七年占比達七成七，顯示地主持有的地愈來愈大、愈來愈老。


值得注意的是，有房族買房增加幅度甚至比首購多，統計處表示，一○二年與一○七年相比，持有二戶以上全國成長二成，遠超過持有一戶的增幅。稅率相對較高的住家非自住用房屋稅籍，也就是持有第四戶以上，一○七年比一○四年增加七萬戶，成長近一成一，以台北市增加一點八萬戶、增幅百分之廿三點一居冠。