Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/10/17 【591房屋網編輯部】


為了遏止民眾炒房囤房行為，突破台灣居住困境，台北市長柯文哲針對房屋稅議題，除了明年將把單一自住房屋稅調降到0.6%之外，也擬改以家戶持有戶數，實行差別費率，民眾若持有1戶以上，將採從稅率將從1.2%起算累進，若有6戶以上，稅率將高達4.8%；另「建商囤房稅」寬限期從現行3年縮短為1年。
 

轉載 2019/10/15 【鉅亨網／郭幸宜】


美中貿易爭端與國際地緣政治推升市場避險情緒，推升黃金價格一路攀漲，國際黃金價格一度飆上每盎司 1500 美元，台灣銀行貴金屬部副理楊天立表示，美中貿易戰局勢和緩對金價影響有限，在地緣政治與貿易摩擦等不確定因素干擾下，金價可望突破 1500 美元，預估明年第 1 季有機會上看 1600 美元。


台銀今 (15) 日舉行「2020 庚子鼠年貴金屬新品上市發表記者會」，素有黃金王子美譽的楊天立會前受訪，針對金價走勢與市場動態做上述表示。美中貿易談判上週達成初步協議，被市場視為是懸宕已久的貿易爭端終於露出和談曙光，黃金價格也從每盎司 1500 美元略為回檔，昨 (14) 日黃金現貨價格收在 1493 美元。

 

轉載 2019/10/08 【時報資訊／任珮云】


黃金自今年8月突破每盎司1500美元後，9月初更是一口氣衝破每盎司1550美元的大關，一舉創下近六年來收盤最高價。由於中美之間的歧見仍大，短期內達成共識的可能性不高，因此大拇哥證券投顧認為，今年第四季，市場對避險資場的需求可能會持續增加，但投資人仍須留意漲多回檔的風險。


2019黃金相關境外原物料礦產基金表現是否如今年金價一般耀眼？答案幾乎顯而易見，「是的」。大拇哥證券投顧分析，若是從今年1月1日觀察至今年9月30日，報酬率最低「新加坡大華黃金及綜合基金」也有近26%漲幅，報酬率最高的「施羅德環球基金系列－環球黃金(美元)A-累積」，有超過35%以上的漲幅，漲勢相當驚人，其餘如「富蘭克林黃金A」、「貝萊德世界黃金基金 A2美元」、「鋒裕匯理黃金基金股票AU」、「天達環球策略基金-環球黃金基金C收益」、「DWS投資黃金貴金屬股票LC」、「愛德蒙得洛希爾環球黃金基金A」。這八檔基金當中的「貝萊德世界黃金基金A2美元」近來頗受全球投資人關注，甚至8月擠進全球投資人加碼前十名。

 

轉載 2019/10/03 【聯合報／陳宛茜】


在高齡化、少子化時代來臨，年金制度調整、勞保恐於2026年破產等衝擊下，退休規畫成為不容忽視的人生課題。「遠見」與中國信託銀行針對六都與新竹市進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今天發表調查結果，今年樂活享退指數為51.8分，雖較去年增加0.5分，連續四年不及格。


「遠見」與中國信託銀行四度合作，展開家庭理財暨樂活享退指數大調查，今年首度將30~39歲的青壯年納入調查對象。構成指數的三大面向，分別是「對目前退休規畫的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」，請受調者以程度0到10分自評。


結果顯示，國人的退休規畫滿意度平均5.2分、準備足夠度4.8分、過理想退休生活的信心度5.5分，稱不上及格；不同世代間的差距也頗大，50歲是分水嶺，尤其在滿意度、足夠度上，必須過了50歲，才有較好表現。

轉載 2019/09/05 【蘋果地產新聞／熊培瑄】


單身青年及新婚育兒租金補貼方案從本周開始申請，但是，不少房客欲申請補助時，都遭遇房東不願意提出身分證字號，導致房客無法申請的困擾。內政部今指出，房東若拒絕在租約中載明資料，最高可罰30萬元。但是，房客申請租金補貼，影響的是房東被追稅的結果，有部分房東就坦言說，這樣的話會考慮漲租。


至於租賃市場是否掀漲租潮，房市專家表示，多數房東可能會對房子開出「報稅價」，但是，單身婚育租金補貼目前計劃辦理1年，就算房東漲租，「也只是短期問題。」

轉載 2019/08/19 【卡優新聞網／張家嘯】


實支實付保單投保張數將有限制。為解決長期存在的實支實付險副本理賠爭議，金管會保險局與壽險公會研議後，決議規範未來實支實付保單，每人只能限買3張，預計新制度將從11月8日起正式上路。


過去實支實付保單原本只限正本理賠，後來開放副本理賠後，爭議隨之衍生而起。因為實務上就曾發生，有民眾買了數家壽險公司的實支實付險，當有理賠需求時，僅有一張出示正本，其餘皆出示副本，等於一起事故同時獲得多張保單理賠。


金管會保險局見此現象越來越浮濫後，決定出手管控，畢竟保障型保險是「損害填補」原則，不應藉此多領超出醫療費用的理賠金，以免引發道德風險。據瞭解，金管會原本有意修改「保險法」來約束，但因市場反彈聲浪太大，決定改由業者內規來處理，而且壽險公會原本研議限制是「2家2張」，不過保險局最終決議「最多3張」。也就是副本理賠「2家2張」，加上正本1張保單就是上限3張。

轉載 2019/08/08 【蘋果日報／于倩若、陳韻婷綜合外電】


美中貿易衝突愈演愈烈，資金持續轉進避風港，帶動黃金期貨昨勁揚逾1%，飆破1500美元，創6年新高，擴大今年來漲幅至17%。分析師指出，除貿易戰火延燒之外，全球成長放緩和各國央行寬鬆貨幣政策，幾乎所有大環境因素都有利於金價走高，未來上看1600美元大關。


不過，美中貿易戰持續衝擊與景氣息息相關的原油及工業金屬需求展望，倫敦布蘭特原油期貨價格周三一度挫跌0.63%每桶價格報58.59美元，跌破6月12日以來最低紀錄，並自4月高點拉回逾20%，步入空頭熊市，西德州原油回檔幅度近20%，瀕臨熊市。





許多資深投資人已被黃金「圈粉」，例如有「新興市場教父」之稱的墨比爾斯7月曾預言，隨著利率走低，金價勢將突破1500美元，還宣示說：「我愛黃金。」地表最大避險基金橋水（BRIDGEWATER）創辦人戴利歐則認為，對黃金非常有利的時期可能才剛開始。

轉載 2019/08/06 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


金管會為解決銀行理專勸誘發客戶貸款買保單等亂象，今（6）日公布預告「保險經紀人管理規則」及「保險代理人管理規則」修正草案，要求保經保代（銀行）要確認客戶是否用貸款房貸、定存解約、保單借款等，來繳交保險費，都必須進行電話訪問，且必須保存5年，否則依法開罰10萬至300萬元，最重則可處以撤照處分。


為簡化保險經紀人及保險代理人簽署作業、提升對消費者權益的保障、因應實務作業需求及強化對再保險經紀業務的管理等，金管會分別修正「保險經紀人管理規則」9條、「保險代理人管理規則」4條，預計在近日內預告60天，徵求各方意見後再公布。

轉載 2019/07/31 【蘋果日報／廖珮君、林巧雁】


純網銀時代來臨！純網銀名單昨天放榜，出乎意料之外，原先3搶2的設立許可，金管會經過審查會評選後大放送，宣布國家隊、LINE Bank及樂天銀3家均獲准設立，宣告台灣正式邁入無實體分行的純網銀時代。專家分析，20到30歲薪資小白（無薪資證明的社會新鮮人）、對傳統銀行需求無法滿足，以及網路重度用戶，是最適合申請純網銀的族群。





所謂「純網路銀行（簡稱純網銀）」，是泛指完全沒有實體分行，所有金融服務都是透過網路或是行動(手機)管道進行的銀行，沒有時間、空間限制，且全年無休。台灣在去年4月，由金管會拍板開放2張純網銀執照，除設總行據點和客服中心外，純網銀禁止設實體分行。





LINE擁2100萬用戶 日本樂天成功獲利


金管會主委顧立雄昨下午親自召開記者會公布純網銀執照名單，由於原先開放設立純網銀，共有3家競標團隊申請，分別是中華電信、兆豐銀主導的將來銀行（國家隊）、LINE和北富銀為主的LINE Bank，以及日本樂天持股51％的樂天商銀，由於先前金管會表示只發2張執照，形成「3搶2」競爭局面，昨天宣布統統有獎，引發市場議論。





樂天商銀昨表示，估花8個月建系統把關資安，純網銀最快明年4月問世；國家隊將來銀行則在許可一出爐後立即招兵買馬，招募達53個職缺；LINE Bank則放話，要當「全民銀行」。


不具名的市場人士分析，這3家競標團隊各有優劣勢，國家隊具有雄厚的本土團隊後援、政策支持，及線上線下的會員數，且有電信數據做基礎；但弱勢是，缺乏網路生態圈的整合。未來目標客群是傳統銀行需求未滿的客戶，以及無薪資證明的薪資小白。


LINE Bank最大優勢，是擁有2100萬活躍用戶，且已發展多種異業合作和利用LINE Points整合多元生態，客戶數量和生態圈最具發展潛力；但金融業股東歧見大恐成缺點。


樂天團隊最大優勢是股東結構單純，經營純網銀的意願最強烈，加上日本樂天純網銀的成功獲利模式，這是令金管會最為看重的一大利器；但缺點是，在台灣的生態圈尚未完全建立，客戶數規模也不如LINE Bank大。


年長且理財能力高「仍適合傳統銀行」


在數位帳戶有多年經驗的銀行主管表示，有一定年紀、理財能力高，平常會買結構債等複雜商品者，適合進出傳統銀行；反過來說，年紀輕、喜歡按幾個鍵就可以買基金、存提款的年輕人，或是重度喜好「點數」生態圈者，適合申請純網銀。


對於3家純網銀獲核准設立，《蘋果》昨隨機訪問，許多民眾仍是滿臉問號，民眾陳先生不知道純網銀是什麼；但也有年輕人已有想法，剛畢業的胡小姐說，對LINE Bank有興趣，因為常使用LINE，直覺LINE Bank的回饋會比較高；潘太太說，會比較3家純網銀的優惠，會考慮去申請。

轉載 2019/07/26 【工商時報／陳昱光 、 林燦澤】


盤中零股交易將於明年下半年實施，為台股繼逐筆交易後又一新制，其開放範圍與現行盤後零股交易標的相同，包含上市櫃個股、ETF、TDR及受益憑證，至6月底共計1,939檔，業者評估最快明年7月系統上線，10月推動當日沖銷交易作業。

轉載 2019/07/23 【蘋果日報／于倩若、林彤潔】


台股殖利率逾4%幾乎打趴亞洲其他股市，但全球投資人顧忌貿易戰干擾，仍選擇迴避，經理人本月自台股基金撤走約6.8億美元（約211億元台幣），比亞洲其他市場都高。不過，在台積電（2330）領軍下，台股除權息行情亮眼，外資已逐漸回頭。若先前在台積電除息後撿便宜進場，截至昨不到1個月，1張台積電可賺3萬元。





彭博報導指出，即使台灣公司股息遠勝於美股殖利率，而且目前全球殖利率為負值的債券數量創新高，但全球投資者還是選擇撤離台股，年初跳進台股的熱情已不再。台企與全球科技供應鏈緊密相連，使它們在貿易戰和智慧手機市場趨緩之際格外脆弱。


摩根證券投資信託全球市場策略師Agnes Lin表示：「高股利殖利率在低利環境下使台股對全球投資者具吸引力，但這只是其中一項考量因素而已。」她表示，台灣經濟基本面弱也令投資者撤離台股，而經濟基本面弱有部分是美中貿易衝突所造成。 


台灣上市公司今年計劃發放1.5兆台幣現金股息，比去年多5%。彭博彙整數據顯示，台股加權指數股票殖利率為4.14%，是美股S&P 500指數2倍以上，領先亞洲香港、中國、日本、南韓等地股市，惟仍低於部分歐股指數，如英國富時100指數為4.79%。

轉載 2019/07/15 【卡優新聞網／張家嘯】


今(2019)年度「住宅補貼」申請，將於7月22日開始受理，凡是於7月22日至8月30日申請期限內，無論是房客或房東，只要符合資格者，都可申請租金或稅賦相關補貼與減免。今年起開放「線上申請」，民眾可於網站登入資料，將各項證明文件上傳，不用再跑郵局或地方政府一趟。


租金補貼金額依不同地區，提供4種不同的補貼金額，自購住宅貸款利息補貼的優惠貸款額度，依購屋地區分為3種級距，包括台北市最高為250萬元、新北市最高為230萬元、其他直轄市、縣市最高為210萬元；修繕住宅貸款利息補貼優惠貸款額度皆為最高80萬元。

轉載 2019/07/02 【經濟日報／葉憶如】


7月保單大降息，昨（1）日包括國泰人壽、富邦人壽、中壽、南山人壽等九大壽險公司都宣布調降旗下利率變動型商品的宣告利率，這已是今年4月來保險業第三波降息，初估有將近300張保單降息。這一波調降宣告利率的保險商品，除金管會盯上的新台幣計價的利變保單，就連美元、澳幣、人民幣利變保單也加入，家數及範圍都擴大，保戶的荷包又要縮水了。


今年4月部分保險公司宣布調降美元利變保單宣告利率，6月國泰、富邦人壽兩大龍頭調降新台幣利變保單宣告利率為第二波；7月為第三波，國壽、富邦壽續降，各保險公司也跟進，幅度約0.03~0.3個百分點不等。利率一向較高的美元保單年初還有近4％水準，4月、7月二度降息後，只剩下3.5％，100萬元6月就少3萬多元利息。

轉載 2019/07/01 【591新聞網編輯部】


除了9月開放申請的「單身青年及新婚育兒租金補貼方案」之外，行之有年的整合住宅補貼專案，今年度也將在7月22日開始申請，至8月30日止，內容包括租金補貼、自購住宅、修繕住宅利息補貼等項目，符合資格者，可向戶籍所在地之直轄市、縣(市)政府提出申請，也可以於網上申請資料，利息補貼部分，最高250萬元可享有0.562%優惠利率。

轉載 2019/06/26 【卡優新聞網／張家嘯】


金管會出手管制銀行亂收房貸與信貸利息、違約金現象，從7月起若房貸借款人因出國、忘了繳款，出現「非連續違約狀態」，業者只能就「當期未繳房貸本金」計算違約金及遲延利率，不得用未償還的總房貸餘額或當月應繳本息來計算。


據瞭解，金管會去(2018)年針對國銀進行金融檢查時，發現辦理個人購屋貸款或消費性無擔保貸款時，若借款人發生遲延繳款，銀行對借款人收取的利息及違約金，計算基礎並不統一，導致對借款人收取的費用差異極大。。金管會表示，基於維護消費者權益，邀集國銀、銀行公會共同開會研商後，決定7月起各銀行都統一原則辦理。

轉載 2019/06/20 【591新聞網編輯部】


租屋族快來看！行政院今(20)日宣布核定「協助單身及鼓勵婚育租金補貼試辦方案」，自今年9月起，單身租金補貼範圍為2600元到4000元，婚育家庭租金補貼則是3000元到5000元，預計試辦1年。


北市婚育家庭 最高補助5千元


根據《聯合報》報導，內政部政務次長花敬群指出，有關租金補貼的金額，婚育家庭依縣市租屋行情不同，每月租金補貼為3000元到5000元，單身青年的租屋補貼則是每月2600元到4000元。


申請以一戶租屋處為單位，租金補貼最高的縣市是台北市，婚育家庭每月補助5000元、單身每月補助4000元，台中市、新北市、桃園市、新竹市的婚育家庭每月補貼 4000元，單身則每月補貼3200元，台南市、高雄市婚育家庭每月補貼3200元，單身每月補貼2600元，其他縣市婚育家庭每月補貼3000元，單身每月補貼2600元。

轉載 2019/05/30 【蘋果日報／王鈞生、黃政嘉】


隨著年輕人愈來愈晚婚、單身人口愈來愈多，不婚的單身人口直線上升，使得經濟獨立的輕熟女躍居購屋主力客層之一。近年許多建案產品定位直接鎖定女力客層，除了以中小坪數2房為主，更規劃小宅更衣室、公設健康輕食吧、媽媽教室及瑜珈室等，亦特別強調安全、機能和社區服務，拉攏單身女性客群，也讓輕熟女群聚團購效應浮現。


根據財政部財政資訊中心統計，3年來的資料可見「女力爆發」，女性購屋從2016年的341萬人成長至2018年的350萬人，漲幅達近3%高於男性比例，可見隨時代變遷，女性經濟獨立財產分配也更加自由。鄉林不動產研究室認為，台灣晚婚或未婚現象愈來愈顯著，甚至許多經濟獨立的輕熟女過著獨居、低調奢華的居家生活。

轉載 2019/05/23 【工商時報／彭禎伶 、 魏喬怡】


想投保壽險保單6到10年就「獲利出場」，未來恐怕「沒門」！保險局22日宣布，將依被保險人到達年齡訂定傳統壽險死亡保障占保單價值的比率門檻，即保額一定要大於保價金，保險局局長施瓊華說：「提高一點保障，才會符合保險商品的屬性，避免過度趨向於理財。」

轉載 2019/05/22 【經濟日報／陳美君】


外資在台股連十賣，累計賣超金額達917億元，熱錢賣股撤出，新台幣匯率貶勢煞不住，昨天在外匯市場續貶至31.46元，貶值7.5分，續創兩年四個月新低。而銀行掛出的美元牌告價，已全面失守31.5元。


國銀交易室主管指出，除非美中貿易戰能有巨大進展，否則新台幣匯率31.5、31.8元恐怕都不再是技術關卡，匯價有機會下探32元大關。據統計，5月以來，人民幣對美元匯率貶最多，幅度達2.6%，主要貿易對手國韓元也貶值2.16%，新台幣匯率貶值1.76%；因市場避險情緒高漲，具避險功能的日圓升值1.1%。

轉載 2019/05/17 【中央社／王承中、蘇志宗】


內政部今天表示，今年將首度開放民眾可以在7、8月間以線上申請的方式申請住宅補貼，省去郵寄，也不必再跑到地方政府，讓申請更加便利，也取消受家暴或性侵害者應於最近1年受害才可申請的限制。


內政部今天表示，今天部務會報通過「自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法」及「修繕住宅貸款利息及簡易修繕住宅費用補貼辦法」修正草案。今年7、8月民眾申請住宅補貼時，將多一個線上申請的管道，民眾除可以書面向地方政府提出申請外，也可以於網站登打申請資料，並將各項證明文件上傳至網站，省去郵寄，也不必再跑到地方政府申請。