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轉載 2014/09/11 【經濟日報／陳美珍】


府院拍板確立明（2015）年力推房產合一實價課稅制，最快2016年實施。屆時，不動產特種貨物及勞務稅（奢侈稅）將會同步停徵。房地資本利得確定將分開計稅，稅率最高可能達45%，但僅有一戶自用住宅者享有免稅優惠；為減少頻繁買賣，持有期長達十至20年以上的房產，也將可打折課稅，藉此消除重稅衝擊。





財政部長張盛和已向府院簡報「房產合一、實價課稅」制的修法方向。據指出，府院高度支持改革房產稅制，並以「不影響經濟發展，但必須兼顧公平與財政目的」做為改革目標，將明年訂為房產稅制革新年，預定後年全面實施房地合一實價課稅。

轉載2014/09/06 【工商時報／呂清郎、陳碧芬】


反應市場對升息將近的預期，中央銀行昨（5）日標售364天期1,200億元定存單（NCD），得標加權平均利率續彈升至0.612％，創近10個月來新高，較8月得標利率的0.598％上揚1.4個bp，出現連續3個月的反彈。





金融人士表示，美國聯準會（Fed）縮減量化寬鬆（QE）購債規模，如順利在10月減至零，加上下半年美國各項經濟數據表現優於預期，尤其是失業率部份，市場普遍認為最快明年第一季結束時將升息；以央行一貫「航空母艦（美國）駛過，小船（台灣）一定會受到影響」論調，必跟進重啟升息循環。

轉載 2014/09/05 【蘋果日報／林潔禎】


中央銀行本月25日將召開第3季理監事會議，由於國內經濟轉佳，多家外商銀行認為是支撐央行升息重要因素之一，預測最快今年底明年初升息。但台經院景氣預測中心主任孫明德分析，經濟表現、通膨雖是升息考量因素，但「全球央行步調才是首重指標」，一旦哪個國家率先升息，才會影響全球資金流竄，波及貨幣匯率表現，「現在還不到升息的時候。」





市場普遍預期，央行此次理監事會將維持連續13季重貼現率1.875%不變，創下利率不變的最長紀錄。惟今年以來經濟表現報佳音，近期外銀陸續釋出央行升息預估，9月還不會升息，最快將在第4季宣布。

轉載 2014/09/05 【鉅亨網／王莞甯】


主計總處今(5)日公布8月消費者物價年增率(CPI)飆高至2.07%，較上月大增0.31個百分點，創去(2013)年3月以來單月新高，其中，食物類漲5.60%，特別是占CPI權數近10%的外食費，漲幅擴大為4.54%，創下2009年2月以來(近67個月)最高！也難怪市井小民對於物價飆漲的痛苦感受越來越加劇。


8月CPI年增率衝破台灣央行防守上限2%，主計總處解釋，主因蛋類、肉類、蔬菜、水果和水產品價格均較去年同期漲幅顯著，加上外食費及調理食品等價格調漲，且燃氣及家庭用電等價格也相對去年高，僅3C消費性電子產品持續降價，抵銷部分漲幅。若扣除蔬菜水果，CPI年漲1.73%，若再剔除能源後的總指數(即核心物價)，也有1.67%的漲幅。

轉載 2014/09/03 【工商時報／彭禎伶】


壽險公會推動、且已獲總統馬英九認同的新版微型保單可望問世，初步規畫由社會局認同的弱勢族群家庭，家中主要經濟來源可獲免費最高50萬元保額的終身壽險保障，保費由銀行以躉繳方式繳交，保單未來給付將先扣銀行貸款本息，剩餘資金再給保單受益人。





壽險公會理事長許舒博表示，目前已有國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、中泰人壽、合庫人壽及法國巴黎人壽有意推出這種專為弱勢族群設計、長年期躉繳微型保單，且合庫銀行有意提撥專款協助相關躉繳保費。

轉載 2014/09/01 【蘋果日報／林巧雁】


財政部規劃房地合一實價課稅各方矚目，財長張盛和接受《蘋果》專訪表示，未來課稅門檻將會參照韓國持有超過兩年、售價九億韓元（約二千八百七十萬元台幣）以下免稅。市場人士估計，我國可能會訂定在售價兩千萬至兩千五百萬元以下可望免稅。張更以「拔鵝毛」為喻，強調「不能拔到聽到太多鵝叫！」指房地合一課稅不能讓民眾負擔過重到無法承受。


針對房地合一實價課稅，財政部目前已明確訂出幾大方向：包含未來實價課徵的不動產所得稅將與年度所得分離課稅，合在一張報表申報；現雖未訂定稅率，但稅率採分級制，不會只有單一稅率；以稅基相減的方式避免與土增稅重複課稅（意即已繳之土增稅額，可在申報個人綜所稅時扣除）。

轉載 2014/08/29 【工商時報／彭禎伶】


保單不再只是遺產。金管會昨（28）日宣布，舊保單轉換即日起跑，准許壽險公司提供非投資型壽險保單的保戶，可轉換為健康險（俗稱醫療險）、長期看護險、遞延年金等，但要求壽險公司不得提供業務員任何保單轉換佣金或獎金，且保戶有3年的後悔期。


若以被保險人年逾50歲以上、保單只剩下純死亡保障者計算，估計全台壽險業界應有300～400萬張只有死亡保障的老壽險保單，保價金超過新台幣1兆元。





壽險業爭取近3年，保險局終於在昨天備查壽險公會的保單轉換自律規範，由於公會還有些文字要調整，估計各壽險公司會在9月起讓保戶申請保單轉換。新光人壽表示，已繳費期滿保單共有208萬張，可供保單轉換保價金高達數千億元，新壽會提供長看險、健康險保單等讓保戶選擇，前提是保戶須自願轉換。


國泰人壽指出，已篩選出被保險人年逾50歲、保單只剩純死亡保障者（有生存或還本金者剔除）共有100萬張保單，保價金達4,000多億元，這些是可能會進行保單轉換客群。


保單轉換原則是以保單價值準備金（即保單多年複利增值後的現金價值）為依據，轉換後保價金不變，同時是用保戶當初投保舊保單年齡計算保費，若新保單完全沒領過保險金，保戶在保單轉換後3年內可以無條件反悔，換回舊保單。保險局副局長張玉煇提醒，若已生病申請醫療理賠、領過年金，即算享受新保單的好處，不能後悔，否則對壽險公司不合理。


保險局表示，主要是因應高齡化社會需求，有些保戶可能手中有保單，卻沒有足夠的醫療或養老金，讓保戶可用舊保單去換活著時用得到的新保單，即金管會主委曾銘宗曾說，與其死了變遺產或根本沒人繼承，不如活著時可以用得上。


為保障保戶，避免壽險公司為減輕利差損誘勸保戶進行保單轉換，保險局要求壽險公司要電話全程錄音保存，同時不得提供業務員保單轉換佣金或獎金，並要提供保戶轉換前後利益比照表、權益說明及相關確認書等。

轉載 2014/08/27 【蘋果日報／廖珮君】


繼承人查過世親人身前的理財帳戶和投資商品，時間將更短。金管會昨宣布，繼承人檢付戶籍謄本等資料後，可向壽險、銀行公會或集保公司申請，可分別查詢過世親人的保單、銀行存款戶、貸款、基金、買賣股票，如查保單最快3天就可收到回覆。





金管會主委曾銘宗日前召開網路座談會，會中有網民說：「家人過世，都不知道他有沒有買保險？」希望可讓保險金理賠通報自動化，家人過世，壽險公司可主動通知子女。

轉載 2014/08/25 【蘋果日報／廖珮君】


最快9月底前，民眾上網買旅平險，保額可達千萬元。金管會明（26）日將公布網路投保規劃，若民眾使用金融憑證、或臨櫃申請帳號密碼，線上投保旅平險，單一壽險公司保額600萬元，全體累計限1000萬元，讓民眾透過網路買旅平險，也能有高保障。





保險業者說，網路投保具高效率，且因省去人力媒介，保費可望比透過保險業務員購買，還便宜5%~30%，線上買保單也將成為保險業下一個行銷新戰場。對民眾來說，可隨時隨地在線上找尋適合自己的保單、抓準預算，事後也不用補簽名，更快更方便，也可免去傳統保險業務員的人情壓力。

轉載 2014/08/22 【工商時報／彭禎伶】


疑似有不法或異常交易，被警察單位列為「警示帳戶」者，從104年1月1日起，只要逾2年就解除凍結，警察單位不能再申請繼續凍結，以維護帳戶所有人的權益。


銀行局副局長邱淑貞表示，目前全台約還有1.4萬個警示帳戶，先前警示期間最長達3年，考慮到帳戶持有人的權益，將警示期間從3年降為2年，同時先前警示帳戶持有人不能再新開銀行帳戶，也允許因為工作需求開薪資轉帳戶，因房貸需求開貸款匯款帳戶。另外則是因應社會福利等需求，可開老人年金、社福帳戶等。

轉載 2014/08/21 【蘋果日報／王立德、陳瑩欣】


升息腳步近了，央行總裁彭淮南昨日表示，外界普遍認為美國將於明年第3季開始升息，將牽連到台灣升息步伐，央行已也備妥定期存單（NCD）手段迎戰。外界預估，央行將採2階段方式面對升息趨勢，在美國升息前，先以加發NCD逐漸擴大回收市場資金力度，等到美國升息時，就會調整重貼現率等短期利率，由現行的「適度寬鬆」貨幣政策，轉進到「中性」貨幣政策。


全球央行年會明召開


全球中央銀行年會將於明日於美國傑克森洞（Jackson Hole）召開，外界關注美國聯準會（Fed）主席葉倫、歐洲央行主席德拉吉會後談話，彭淮南分析，因葉倫會後演說將聚焦在失業率上。


彭淮南說，現在美國個人消費支出平減指數（Personal Consumption Expenditure，PCE）約1.6%，失業率則高達12.25%，即「想要正職工作卻屈就兼職工作的人」有750萬人，約等於1個華盛頓州的人口，這也是葉倫念茲在茲的部分，因此外界預估美國要等到明年第3季才會升息。

轉載 2014/08/20 【鉅亨網／陳慧凌】


財政部召開了2場「建制不動產交易所得稅制」座談會後，共達成4大共識，包括：房地合一課所得稅、長期持有要優惠、自用住宅一定要優惠、土地增值稅一定要適當處理。其中，預定年底提出房地合一制所得稅改革法案，且傾向朝「從輕課稅」設計。


財政部房地合一座談會是續就前1場座談會討論的議題廣泛交換意見，如：(1)無法提示房地實際取得成本者，應如何認定其成本？(2)農業用地及農舍是否排除於課稅範圍？(3)是否對長期持有者或僅有一間自住房屋者給予優惠？及(4)特種貨物及勞務稅是否併同檢討等。

轉載 2014/08/14 【經濟日報／陳美珍】


「囤房稅」開徵，自住房屋大調查萬箭齊發，全台持有四戶以上房屋的多屋族首當其衝。財政部強調，收到輔導函的納稅人，須在60日內回覆，才能享有最多三戶可按1.2%最低房屋稅課稅優惠。





這是立法院6月間修法開徵「囤房稅」後，稅捐機關首次對多屋族進行大規模清查。財政部表示，由於適用輕稅的自住房屋只限三戶，部分房屋將被排除在輕稅範圍，財政部估計囤房稅增收的房屋稅，至少超過2億元。「囤房稅」指的是針對持有多棟房屋者，財政部課以較重房屋稅的懲罰性稅捐，形同是對「囤房」行為課稅，外界因此俗稱為「囤房稅」。

轉載 2014/08/14 【聯合報／沈婉玉】


近十四萬多屋族注意了，為課徵「囤房稅」，國稅局近期已寄出六十萬分自住房屋調查的「輔導通知」，收到通知的民眾需在六十天內回覆，選定三戶房屋適用百分之一點二的自住稅率，否則將一律被視為非自住，課徵百分之一點五至百分之三點六的房屋稅。





代表實現部分居住正義的房屋稅條例修正後，今年七月起，非自住房屋稅率為百分之一點五至百分之三點六，較自住房屋高，從明年五月課徵房屋稅開始適用。為讓十三點八萬擁有四房以上的多屋族了解新法令，國稅局已寄出輔導通知，讓多屋族勾選名下哪三戶房屋適用優惠稅率。估計有十三點八萬多屋族將加稅，稅收至少可增加二億元。

轉載 2014/08/12 【鉅亨網／許庭瑜】


根據內政部數據統計，今年1-6月全台房屋贈與數量已經達到2.8萬，達到去年全年5.1萬戶的一半以上。置產一直是華人相當重視的環節，加上現在房價居高不下，但年輕人薪資凍漲，加上透過贈與還能「節稅」，使得贈與數量連年攀升，預估今年全年轉移戶數有機會再創歷史新高。





住商不動產企劃研究室主任徐佳馨分析，遺贈量體與中古屋交易脫鉤，量體大增，顯示國人仍習於將不動產作為財務規劃的重要一環，在公告現值與地段率等稅基連年調整下，勢必會讓「節稅」成為房市顯學。


若觀察各城市的數據，可以發現新北市移轉數量自2011年便是最熱門區域，不過今年上半年台北市的移轉數達5514略高於新北市的5375戶，其他包括台中市、桃園縣、高雄市等，不僅年贈與件數持續增加，上半年贈與戶數也超越去年全年的一半。

轉載 2014/08/06 【工商時報／彭禎伶】


高雄發生重大氣爆事件後，受災戶接著要面臨的就是重建家園、暫時安身等費用，目前有15家壽險公司針對高雄氣爆受災戶，提供保單貸款免息措施，保戶可多加利用這種無息資金，進行災後重建。





國泰人壽5日宣布，即日起到10月31日止，提供新增貸款半年無息優惠，保戶可在保單可借金額內，動支現金，半年內都不用計息，國壽表示，希望讓受災保戶能無後顧之憂重建其家園，國壽也預估，光是災區保戶可借金額就逾千萬元。

轉載 2014/08/06 【蘋果日報／蔡惠如、戴安瑋】


行政院主計總處昨公布七月消費者物價指數，較去年同期漲幅達百分之一點七五，為近十七個月新高，主因是外食費居高不下，漲幅為近六十六個月以來新高，重要民生物資以雞蛋和豬肉漲最兇。家庭月支出估要多花一千零五十元。專家認為，物價雖屬溫和上漲，但對薪水不增的民眾，痛苦感持續上升。





主計總處公布上月消費者物價指數一百零四點三九，年增率創新高，主因是食物類漲幅較大、達百分之四點二七。外食也是連續數月上漲，漲幅達百分之四點六九。以每月支出約六萬元的家庭估算，較去年同期多支出一千零五十元。

轉載 2014/08/02 【蘋果日報／林潔禎、王立德、林巧雁】


高雄市發生氣爆意外，金管會統計，銀行損失小，僅華銀、郵局分支機構門面受到波及。金管會昨緊急發文各銀行，協助企業、民眾相關貸款需要，並指示產、壽險公會成立應變小組，要求主動查詢協助意外事故災區範圍內理賠相關事宜，要求金融業動起來，投入災區重建與救助工程。


各家銀行全面啟動貸款救急計劃，合庫銀表示，除原有借款本金可以寬緩最長6個月外，並自辦各項個人及企業等災害重建復興貸款，受災戶只要持有各地方主管機關出具受災證明或經合庫銀調查遭受損失屬實者，可在3個月內向合庫銀高雄地區營業單位申請。

轉載 2014/07/31 【蘋果日報／潘姿羽、王筱君】


打房有感？內政部營建署昨公布今年第一季房價所得比，全國房價所得比降至七點五一倍，北市為十四點六、新北市十二點四，台北市擺脫前一季「全球最高」，但應該還是全球第二高，民眾冷淡回應「少痛苦一些，但還是痛苦啊。」


去年第四季台北市房價所得比以十五點零一，超過美國顧問公司Demographia評估的香港十四點九，躍居全球第一，連新北市都以十二點六七倍排全球第三。內政部的房價所得比是以「中位數房屋總價」除以「家戶年可支配所得中位數」而得，可解釋為民眾須花幾年的薪水才可買到房屋。

轉載 2014/07/30 【蘋果日報／陳瑩欣、廖珮君】


金管會主委曾銘宗昨日出席2014兩岸金融研討會活動表示，將在8月挑選形象好、財務佳且守法的保險公司，推出「活化舊保單」，開放壽險保單可轉換健康險、長期看護險、年金險、壽險（如轉成生死合險）等4項保單，給予3年反悔期，且禁止業者從中獲利，照顧消費者需求。





曾銘宗強調，壽險業者不能因保單轉換而獲利，轉換後保戶的保單價值不能減少。他說，轉換後的新保單，給付條件、時點、東西（如年金險未來可能給付實務）也不同，新舊保單利率不能比較，利率也不可能完全不變。