Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/11/27 【蘋果日報／王立德、廖珮君】


擔心房價鬆動，讓小套房成為重災區，央行每季發給各銀行1次的理監事會議問卷調查中納入「小套房」題組，為近年來首見。據了解，各銀行須在昨日回覆該問券。行庫主管說，近年小套房持續退燒，行庫對小套房認定標準、貸款利率、成數和寬限期，均和往年一樣，且承作的小套房交易量也不多，認為央行此調查，應是作為央行未來不動產策略的參考。

轉載 2014/11/24 【卡優新聞網／溫子豪】


買車、買房向銀行申請貸款，但常發生還清後拿不到清償證明的窘境，未來將不再有類似狀況。行政院消保處通過金管會研擬的「個人購屋、購車貸款定型化契約應記載及不得記載事項」，明定借款人抵押權擔保範圍僅限「貸款契約」債務；也規定金融機構不得讓已簽下借據的借款人，再提供如本票等票據作為擔保，新規定明(104)年8月12日正式上路。

轉載 2014/11/21 【蘋果日報／陳瑩欣、徐珮君】


行政院昨宣布通過《金融消費者保護法》修正草案，弱勢消費者遇到金融業務人員不當銷售理財商品或服務、消費者集體訴訟和求償等事件時，可發動集體求償，並可要求最高3倍賠償金，而金融業者罰鍰最高則處以1000萬元。





為強化對金融消費者保護，行政院會昨通過《金融消費者保護法》修正草案，新增業者推銷商品時，須清楚說明產品重要內容及風險條文，如違法將重罰最高1000萬元。

轉載 2014/11/21 【蘋果日報／王立德、黃國棟】


日圓匯價一直貶一直貶，韓元也跟著煞不住車，昨日在亞幣競貶下，台幣兌美元匯率重貶1.39角，一如市場預期貶破31元至31.015元，創49個月來新低。





台幣兌美元匯率11月至昨日共貶了5.37角，貶幅達1.73%，今年以來台幣兌美元貶值1.065元，貶幅3.43%，光11月至今貶幅，就幾乎等於今年以來貶幅的一半。

轉載 2014/11/20 【蘋果日報／王立德】


亞幣競貶，台幣將重返31元時代。昨日因日圓、韓元大貶，台幣兌美元匯率單日重挫1.01角，以30.876元兌1美元作收，創下2010年10月28日以來、逾4年新低。匯銀預估，最快本周就會見到「31元」的收盤價。





昨日因韓元兌美元匯率貶破1100元兌1美元關卡且持續下探，台幣兌美元匯率昨日上午由升翻貶，並一鼓作氣貶破30.8元關鍵價位，終場前央行又踢一腳，讓台幣兌美元匯率貶幅擴大到1.01角，創近49個月新低，兩大外匯交易經紀公司總成交量擴大到12.27億美元。

轉載 2014/11/14 【蘋果日報／廖珮君、高佳菁】


大戶、散戶持續撤出台股，台股量能慢性失血，金管會主委曾銘宗昨坦言，台股近10年來，交易量大幅衰退10%，衰退幅度居亞股之冠，目前已全面檢討，列為明年工作重點。


曾銘宗說，明年上半年「台星通」（指台灣和新加坡相互掛牌交易）啟動，下半年則有台日通，而台灣和倫敦也正在洽談。他說，台日通對台股交易量有助益，因日本退休基金很龐大，加上台日向來友好，投資台股機會高，希望透過「大三通」激勵台股價量齊揚。

轉載  2014/11/10 【經濟日報／陳美珍】
 

財部放寬認定 本人、配偶等設籍自住
仍視同一戶 豪宅一體適用


自住房地「一戶」原則放寬，財政部規定，兩戶毗鄰房地打通做自住使用，本人、配偶及未成年直系親屬完成設籍後，仍視同是僅有一戶房產，持有未滿二年出售，可免徵特種貨物及勞務稅，豪宅一體適用。


特種貨物及勞務稅（奢侈稅）條例規定，所有權人銷售持有二年以內的房屋及其坐落基地，如其與配偶及未成年直系親屬名下僅有該筆（即一戶）房地，辦竣戶籍登記、持有期間未供營業或出租者，即可免徵奢侈稅。


財政部明訂「一戶」認定原則，交由稅捐機關在核課奢侈稅時，做為統一採認標準。依據認定原則，所有權人因自住需要，將毗鄰的二戶房地打通使用，在計算持有戶數時，仍可認屬僅有一戶房地，只要合乎奢侈稅的自住要件，即可排除課稅。

轉載 2014/11/07 【蘋果日報／廖珮君】


明年8月起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力；其次，若是已進入債務協商的房奴，可向銀行再申請延長還款年限，最長可再加6年。金管會昨修正「個人購屋和購車定型化契約範本」，預計明年8月前上路，新修正重點包括違約金、房貸戶已進入債務協商時，可向銀行申請延長還款年限，及抵押權擔保範圍限制等。

轉載 2014/11/06 【鉅亨網／許庭瑜】


為了抑制投機客炒房，央行6月公布第四波信用管制區，規定該地區第二套物件，貸款成數降至6成，根據內政部資料顯示，政策實施後一季，8地區交易量明顯下修1-2成，抑制有成效；不過房價則產生分歧，譬如買盤需求較強的桃園仍上漲9%，但五股與鶯歌房價卻下修1成以上。





台灣房屋智庫執行長劉怡蓉表示，這次央行推出的政策的確對抑制成交量有相當良好的成效，且漲多的投機地區也開始有回頭修正的情況，對該地房地產市場回歸基本面很有幫助。至於房價分歧，則主要是受到需求影響，仍有買盤支撐的地區，房價甚至還可能上揚，不過對純炒作的地區，下修幅度可能就會較大。

轉載 2014/11/06 【經濟日報／陳美君、葉又瑋】


亞洲貨幣持續競貶。眼見日圓對美元昨（5）日貶破114日圓、韓元失守1,080韓元關鍵價位，新台幣對美元匯率收盤前半小時加速貶值，終場貶破30.6元，創下七個月新低；央行統計顯示，新台幣匯率昨日連五貶，累計貶幅0.74%。


新台幣兌美元匯率昨日貶值6.4分，收30.602元，成交量為9.17億美元。在新台幣、日圓及韓元皆對美元貶值的大環境下，意外的是，人民幣沒有加入貶值的行列，連兩天走升。



新台幣、韓元兌美元走勢 資料來源：中央銀行

轉載 2014/11/06 【蘋果日報綜合報導】


財政部昨日宣布解除「老屋增稅禁令」，地方縣市未來若調高房屋標準單價，拉高房屋稅時，不再僅限新、增建房屋，加稅範圍可擴及老舊房屋；也就是說，只要地方政府拉高老屋的房屋標準單價，未來老房子的房屋稅也可能被調高。目前為止，已有台北市與台南市表態有意提高。



財政部昨宣布，解除老屋增稅禁令，未來民眾繳房屋稅時，老屋稅率恐調高。資料照片來源：蘋果日報

轉載 2014/11/04 【台灣醒報／杜胤廣】


「設立不動產租賃專法後，租屋者將更有保障。」消基會房屋委員會召集人林旺根4日針對國內推動不動產租賃專法，建議參考日本為無殼蝸牛制定的「借地借家法」（簡稱借家法），解決國內空屋率過高、租屋者欠缺保護等市場管理問題，並希望未來能朝向「終生房屋租賃」的目標前進。

轉載 2014/10/28 【經濟日報／陳美珍】


物價平穩，明年減稅全靠財政健全方案。標準、薪資及身障特別扣除額，約上調1.1萬元至2萬元，但免稅額及課稅級距因物價漲幅累計未逾3%，連續第三年維持不變。


雖然免稅額、課稅級距等適用金額明年維持不變，但是財政健全方案明年1月1日將進入第二階段，除年收入淨額逾1,000萬元的富人，新增45%的第六級稅率、股市投資人的股利可扣抵比率減半外，也將實施總額約120億元的減稅方案，薪資、身障與多數選擇標準扣除額的家庭都會受惠。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


全國近600萬個綜合所得稅申報戶中，約有近八成選用標準扣除額的家庭、受薪階級與身障人士，後年5月申報104年度所得稅時，將可共享近百億元減稅利益。行政院主計總處下（11）月7日將公布今年10月消費者物價指數，依據所得稅法規定，明年綜合所得稅如免稅額等，當累計消費者物價指數上漲達3%時，即需連動調升。


按照調整基期，自去年11月至今年9月為止，累計物價指數漲幅約僅2%，距離3%連動調整各項扣免額仍有一段距離，財政部評估，按物價漲幅調升免稅額、課稅級距等可能性不大。


不過，依據今年立法院三讀通過的財政健全方案，多元籌措財源所增加約800億元稅收，部分將用來減徵一般受薪家庭與身障等弱勢族群的所得稅，包括標準扣除額、薪資及身障特別扣除額，將會同步調升1.1萬元至2萬元不等。以受薪者的薪扣額為例，明年將自10.8萬元調增為12.8萬元，單身受薪者適用稅率假設為12%，調增的2萬元扣除額，可以享受的減稅金額為2,400元。依據主計總處公布的消費者物價指數，至今年9月，累計漲幅約僅2.04%。財政部評估，10月時，累計漲幅要破3%的可能性極小。

轉載 2014/10/27 【蘋果日報／高佳菁】


銀行不動產授信提存準備金比率提高至1.2~1.5%，最快月底定案，法人預估整體國銀將增提154~386億元，對全年獲利影響程度為5~13%，其中以合庫、高雄銀、台中銀等公股行庫、中小型銀行影響較劇，獲利影響約20~68%不等。

轉載 2014/10/24 【蘋果日報／洪安怡】


新建案高公設比，如同高漲房價一樣「回不去了」！據業者統計，近10年大台北新建案公設比不斷上升，從25％一路增高，目前已逾30％，小基地建案甚至超過40％。以北市平均34.5％公設比來看，買1000萬元的房子，有345萬元是買公設。




建案公設比愈來愈高，真正能使用空間愈來愈小。《住展》雜誌統計，2005年台北市、新北市新大樓平均公設比28.8％、25.5％，至本月為止，平均公設比各增加至34.5％及31.6％。

轉載 2014/10/23 【卡優新聞網／溫子豪】


景氣燈號連7綠，加上百貨週年慶全台業績成長超越往年，國內消費動能節節上升。根據萬事達卡亞洲16國消費者信心指數調查顯示，台灣對未來半年的消費信心從6個月前的33.0大幅上升至57.6，在「股市」、「就業」、「經濟環境」、「日常所得」及「生活品質」等5大分項都有顯著成長，進步幅度居亞太區第2、大中華區第1。

轉載 2014/10/22 【蘋果日報／廖珮君】


36家發卡銀行信用卡差別利率大揭密，包括各銀行總持卡人戶數、最多持卡人適用利率、比重等「全都露」，持卡人可藉此了解自己在該家銀行的落點排名，信用佳的卡友可「有所本」，向銀行爭取降息。


信用卡差別利率是2005年卡債風暴後，金管會要求所有銀行，針對信用卡持卡人不能再提供單一（固定為20%）信用卡循環利率，需依各持卡人風險來訂價，即提供差別利率；差別利率愈低，當持卡人動用循環息時，付息壓力也愈低。





過去各銀行僅揭露依持卡人信用風險，分4~26個差別利率級距，卻沒有更細部資訊揭露，金管會發現，有發卡行逾半數的持卡人，都被適用18%高息，等於信用佳持卡人也可能會被適用到18%高利，但持卡人卻不知道。

轉載 2014/10/21 【卡優新聞網／張家嘯】


利空消息頻傳，民眾投資信心跟著萎縮。根據統計，9月投信股債基金規模大失血，儘管目前整體水位仍有2.01兆元，但相較8月衰退幅度達5.2%，創下2011年10月以來3年的新高。

轉載 2014/10/21 【蘋果日報／生活中心、財經中心】


規範六百七十萬勞工權益的《勞動基準法》將有重大修正。現行勞工加班若選擇補休，常因年度終了未補休完遭作廢，權益受損，勞動部昨與學者專家討論後決定提出修法版本，未來每天的加班時數，若選擇補休且未在半年內休完，將強制僱主折算成加班費；這項修法將與周休二日草案於年底一併提出，預計後年上路。上班族昨對修法叫好，企業則批評人力調動失去彈性。





馬英九總統前年競選連任時曾拋出「縮短法定工時」政見，預計將現行法定正常工時由雙周八十四小時，縮短為單周四十小時，讓多數勞工可由現行的隔周休二日邁入周休二日的生活型態，為落實馬總統政見，勞動部近日密集找勞、資、學者研商配套措施。

轉載 2014/10/18 【好房網News編輯中心】


金管會的房市「晴天儲糧計畫」將出爐！根據金管會的規劃，研議要求銀行房貸授信呆帳準備率提高到1.5%，不少學者認為恐怕將加速房價走跌的情況，其實不願具名的銀行業者表示，房貸已是足額擔保，且授信成數僅6成，即便房價下跌、成為呆帳，銀行損失的機率都很小，並不需要事前提列準備，但想買房的民眾恐怕決定速度得快點，因為房貸的利率恐怕會只漲不降。