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轉載 102/11/13 【蘋果日報／高佳菁】


國內基金市場進入戰國時代，為搶攻4.5兆商機大餅，業者除積極擴充產品線，有鑒於電子交易成趨勢，如何提供更符合投資人需求的網站理財服務成重點。據調查，除績效、市場行情查詢外，最需要的仍以「何時買進及賣出」及「投資標的選擇」等即時服務為主。





根據投信投顧公會統計，境內基金總規模近2兆元，受益達164.5萬人，成最常使用理財工具之一。這年市場波動不小，影響理財意願，以今年未繼續投資的人來說，主要困擾是投資標的選擇，及不知如何投資管理等。

投資人面臨5大困難

復華投信總經理周輝啟表示，目前投資人在基金投資面臨5大困難，1、看不懂全球金融市場脈動與投資意義，沒有正確的投資觀念；2、聽不懂也無法分辨投資顧問的投資建議是否正確與客觀；3、在金融市場的轉折點，無法果決的採取必要投資決策；4、沒有能力在全球各金融資產類別做適當資產配置與調整；5、無法隨時得到即時而有效的投資服務。

為打破5大投資困難，復華推出搭配「月KD值」及「巴菲特指標（股票市值╱國民生產毛額」等台股進出場訊號的「金利high定時定額」，讓台股基金投資更能因應多空、投資勝率。另有利用多空模組追蹤「全球股市強勢與低檔市場」、「債市多空訊號」告訴投資人現在投資市場有哪些投資機會。

基金教母蕭碧燕說，投資人最大迷思也是最難做到就是「停利」，怕停利後市場又漲，但這就是人性，要解決一定要透過客觀的協助工具，而復華的「全球股市強勢與低檔市場」，正好解決投資人「停利又漲」的困擾。

明年股市將逐步墊高

舉例來說，若手中握有的基金已漲2成，但該市場仍持續向上，就不必停利，可續抱，就不會發生停利又漲的懊悔；反之，若基金尚未達到預設報酬，但市場已出現向下轉折，就要先停利，再續扣，等到快反轉再單筆加碼，才能從中賺錢，否則完全不動，基金一直處於漲漲跌跌，在股市漲幅已收斂下難賺到錢。

她認為，明年股一定優於債，但股市漲幅不會再出現過往大漲行情，而是循著漲一退二模式，逐步墊高，在漲幅有限，投資人可從尚未漲的新興市場著手，透過定期定額方式穩穩賺，若是積極投資人，建議從成熟股市經由單筆進出，賺價差；至於債券基金不會馬上退場，明年持續當道，但已沒有資本利得可期，只能靠配息，因此，最好選擇存續短的高收益、新興債較有勝出機會。