Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/11/12 【NowNews／顏真真】


工作賺錢是為了過更好的生活，但在物價飆漲，薪水不漲的情況下，很多上班族都成了「窮忙一族」，不僅常感嘆錢難賺，扣除每月基本開銷，不僅能存的錢有限，也讓累積財富成為空想。其實，只要透過妥善理財的好習慣，並按部就班，先理債再理財，針對薪水分門別類，設立專款專戶，避免成為月光族，最後再善用投資工具，還是可以積沙成塔，讓小錢變大錢。


根據主計總處統計，台灣實質月薪已退回15年前水準，今年1至8月經常性薪資平均38,617元，為歷年同期最高，但扣除物價漲幅後，實質經常性薪資僅剩37,430元，為2000年以來的最低水準。



第一課：先理債再理財 盡可能先處理負債

復華投信建議，對於年輕人來說，理財的第一課就是要先理債，在求學階段可能會有的學貸、卡債，出社會之後通常要花不少時間償還。因此，一開始工作領到的薪水，都應盡可能先處理負債，唯有在減輕負債後，才有餘力理財。


第二課：不怕工作的挑戰 慎選出社會的職業

第二課可能有些難，但年輕人不應該害怕挑戰，可以慎選適合自己、有一定的挑戰性、並能累積財富的職業，像是業務性質的工作甚至是自行創業，相對來說較能夠獲取對應的報酬，也能避免只領一份死薪水。雖然工作與每個人的性格都有所不同，但對於初投入職場的年輕人來說，應當勇於嘗試。


第三課：善用投資理財工具 累積成家財富

第三課就是要有投資理財的方法，復華投信表示，善用基金這種基礎的投資工具，可有效的讓閒錢變成成家購屋的資金！平日就需要將可運用資金按照用途，分門別類專款專用，事先規劃資金用途，避免毫無目地的亂花錢，才不會成為月光族。而且用來投資的錢，還要用對方法、選對投資工具，才能讓自己的財富增值。


定時定額相對穩健 適合初入門小資族


市面上的投資商品千百種，許多人因為不夠了解、沒時間諮詢，故不敢貿然踏出第一步。復華投信總經理周輝啟就說，投資最大原則就是不要賠錢，為求達到這個目標，建議初入門的小資族可從最簡單且相對穩健的定時定額基金開始。


周輝啟說，許多人投資時往往著重工具像是基金、股票，但工具並非帶來獲利的關鍵，而是要有一個讓投資人能夠在經過一定時間後，真的能夠獲利的「方法」。他比喻，就像A、B兩人都買同一支股票，但是A賺錢、B就賠得慘兮兮，追根究底其實就是因為投資的觀念、紀律等基本動作不同。


人不是神，永遠猜不到隔天的行情會怎麼樣，因此要採取一個穩健的方法，定時定額是共同基金就是一個很好的投資工具，每個月投入固定資金進行投資，再搭配自動停利、低檔加碼等機制，便能輕鬆規劃長期的理財目標，並提高投資勝率。