轉載 102/12/13 【蘋果日報／廖珮君】
利率看漲，房貸族家庭財務風險升溫，壽險業者建議，可利用房貸壽險加強保障，萬一身故或傷殘都可獲理賠，不須擔心收入中斷，家人也不用擔心房子被法拍，青年購屋族則可選遞減型房貸，費用低，保障足。
第一金人壽總經理林元輝說，房貸壽險商品是銀行通路專賣，也是定期壽險一種，但與定期壽險最大不同是，免體檢的保額從500~1500萬元不等，也可在房貸金額中每月攤還，適合房貸族使用。目前市售房貸壽險商品，依壽險保障金額固定與否，可分平準型和遞減型。平準型保額不變，遞減型逐年減少，因此遞減型保費較便宜。
平準型保費相對高
以30歲男性投保20年期500萬元房貸壽險商品來看，平準型商品總繳保費約30萬元，遞減型僅約15萬元。林元輝說，青年購屋族可選遞減型房貸壽險，保費相對便宜，不用擔心經濟壓力。壯年換屋族因收入較高且家庭責任重，建議可利用平準型房貸壽險拉高保障，保障期間貸款戶身故或全殘，理賠金除可繳清房貸，還可留一筆安家費。
銀行房貸主管提到，向銀行申請房貸時，若想搭房貸壽險，投保保額則與房貸申貸金額相同，如房貸500萬元，通常房貸壽險保額為500萬元，一旦發生事故，理賠金第1順位是用來償還房貸，第2順位才是保單受益人，藉此維護申貸戶不會因失去經濟能力而繳不出房貸。央行總裁彭淮南日前說，房貸支出已佔家庭所得比逾3成，房貸族須注意未來利率變動風險，更要考慮未來的償債能力。
加保附約提高保障
目前房貸壽險都可附加其他保障，包括搭乘大眾運輸工具意外傷害險、重大燒燙傷保險、重大傷殘安養金、全殘扶助金等。壽險業者說，若以20年期500萬元保額來算，不分職業等級，1年只要幾千元保費，就有陸上交通300萬元意外傷害身故險、空中交通工具900萬元、水上交通工具600萬元及25%基本保額的重大燒燙傷保險等。壽險業者建議，規劃房貸壽險須以足期足額為原則，並以主要收入者為房貸壽險被保人，雙薪家庭則建議以夫妻收入比率分別投保，萬一主要收入來源者發生意外，才能真正發揮房貸壽險保障功能。
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