轉載 2014/04/17 【聯合晚報／嚴雅芳】
歷經日式料理餐廳多年歷練，現年50歲的王先生一路由領班晉升至副店長、店長職位，而目前除兼任店長一職外，也順利獲得管理階層拔擢至總部，擔任集團行銷部門的核心決策群。王先生希望透過投資理財，為自己的退休生活有更好的準備，希望在60歲退休之際，本身能夠有約1000萬元的資金可供利用。
經過多年工作努力，加以王先生自35歲起，透過原本50萬元的第一桶金以及固定每月定期定額投資於債券型基金，15年來已累積至400萬元的可用資金供退休金理財，投資屬性本就較為穩健保守的王先生，未來還是希望利用波動程度相對較低的債券型基金來作配置。
富蘭克林證券投顧分析，王先生為即將邁入退休階段的中壯年族群，距離預設的退休年齡60歲，僅剩10年之久，值此年齡階段，子女多已長大甚至將進入社會工作，因此家庭負擔逐漸減輕，亦可投入較多資源到退休儲蓄的準備，因此建議不妨將過往投資成效慢慢收割，力求穩健與防禦，降低過於積極與投資風險較高的部位。
假設王先生將目前手中的400萬元存款全數進行投資，為完成理財目標並以控管風險作為首要考量、投資報酬退為次要因素，建議投資在預期報酬率相對較低、但表現也相對穩健的投資等級債券型基金，建議配置的比重可拉高至80%，而預期報酬率相對較高、但波動也相對較高的美歐高收益債券型基金，建議應控管配置比重至20%。若設定加權年化報酬率在4%左右，且期間每個月再投入27000元資金定期定額，如此10年後投資成果可累積到94萬元資金，可達到王先生在60歲預備退休時，累積退休金1000萬元資金的目標。
富蘭克林證券投顧表示，在投資方向上，考量美歐已開發國家公債殖利率已處於相對低點，投資價值較為有限，隨著經濟前景轉佳，殖利率攀升的風險亦逐步升高，因此在投資等級債券型基金的配置上，應盡量避開已開發國家公債，而是側重在財政體質相對較佳的新興國家投資級政府債券，或者是全球經濟溫和復甦有利於企業獲利成長，可望因而受惠的投資等級公司債市。
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