Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/04/18 【經濟日報／陳怡慈】


新婚夫妻在成家階段，家庭財務不管是統一交由一人管理、設共同帳戶或各自管理，只要控制好家庭預算，並透過適當財務規劃，就能輕鬆面對人生各階段，全球人壽建議新婚夫妻財務規劃可依據下列「三三一」原則進行：

一、三分之一生活雜費：將新婚夫妻每月家庭總收入規律的分成三等分，三分之一支付日常生活的費用，養成記帳的習慣，確實掌握每月基本支出，才能在開源之前做好節流。


二、貸款支出不超過三分之一：新婚夫妻可能會有買車、買房的貸款需求，全球人壽提醒新婚夫妻每月貸款支出，不應超過每月家庭總收入的三分之一，避免因貸款太重而影響生活品質。


三、三分之一保險規劃：另外也應將三分之一的家庭總收入作為儲蓄或保險規劃之用，首要之務應進行保單健檢，針對家庭財務結構，重新檢視彼此的保險額度及種類是否足夠，應包括五大險種。


第一種是適度提高家庭經濟來源者的「壽險」保額，同時加強雙方的「醫療險」及「意外險」，以免突發狀況發生時，對家庭財務造成重大影響。此外，新婚夫妻若有生兒育女的計畫，也可提早儲存子女教育基金，可善加利用「年金險」達到各種短期資金需求。全球人壽也提醒新婚夫妻，不能因為短期財務規劃，而忽略退休準備的重要性，可透過「利率變動型增額壽險」累積財富。