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轉載 2014/05/29 【工商時報／張中昌】


國內投保率已超過200％，愈來愈多民眾有資金需求時都會想到透過保單借款，而今年因應5月的報稅季，包括新光人壽、國泰人壽、中信人壽、台灣人壽等，也都祭出相關專案，最低利率可享1.99％。

新光人壽表示，每年都會在年中、年末舉辦保單借款專案，這波1.99％的活動，最大特色是有別以往，僅有1～3個月優惠，而把期間拉長為1年，紓解民眾還款壓力。新光人壽指出，申辦截止日期到7月8日，但額度上限為50億元，因此有意申辦的民眾必須把握，一旦額滿就會提前結束。


國泰人壽則有「金好貸」優惠專案，保戶於專案期間進行保單借款，只要符合資格條件，無須額外申請即可有3％以下、最低2.25％借款利率，最長可優惠至9月底。


中信人壽的「優利貸」專案，則針對首次申貸金額達100萬元以上的保戶，推出2.5％的優惠利率，申貸期間至9月30日止；但該優惠利率計息期間需自核貸日起算90日且沒有任何償還紀錄，才符合享有優惠利率資格。


台灣人壽「富3貸」保單借款專案，主打最低3.33％起的專案年利率，申貸期間至6月30日止。


業者提醒，民眾在辦理保單借款時，要注意手上保單必須累積有保單價值準備金，才能在範圍內申請借款，但多數意外險、醫療險及健康險不能提供。同時，一般傳統型商品的可貸金額約為保單價值準備金的8成至9成，投資型保險商品的可貸金額約為6成左右，實際借款額度仍視商品種類與保單條款約定。


業者指出，使用保單借款後，如短期內暫無法償還，要記得定期繳交保單借款利息，以避免保單借款本息超過保單價值準備金或投資型商品的保單帳戶價值時，將可能影響保單契約效力而無法享有保障。