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轉載 2014/08/14 【工商時報／張中昌】


近年來投資型保單持續成為市場主力，尤其隨主契約購買的附約，各壽險公司更設計出多元繳款方式，除傳統的「外加式」，還有「內扣式」的附約扣款方式，提供資金來源較不穩定的保戶另一種選擇。





民眾購買投資型保單時，若搭配其他像是意外險、醫療險等附約，過去繳款方式多是採「外加式」，也就是除了投資型保單的費用，還要額外支付附約費用，若碰到手頭緊的情況，超過寬限期間未繳保費，就面臨附約停效可能性。

包括中國信託人壽、安聯人壽、元大人壽、康健人壽等，則推出「內扣式」的扣款新方式。中國信託人壽表示，所謂「內扣式」是指保費直接從投資型保單的帳戶價值扣除，只要投資帳戶餘額可支付下期保費，就不會造成附約保障中斷；而且附約採內扣式繳款，對保戶而言，有附約保費先作投資、保費更便宜兩大優勢。


中國信託人壽解釋，附約保費直接進入保戶的投資帳戶用來投資，加上投資型保單主約已承擔行政成本，內扣式附約的保費可省下這筆費用，所以同樣保障，會比外加式保費更低廉。據瞭解，以意外險附約為例，採內扣式繳款的保費，可比外加式省下約2成保費。


中國信託人壽認為，保戶如果預算有限，利用投資型保單來提升壽險保障，是不錯的選擇，且能依照自己及家庭的需求，附加投資型商品專屬的內扣式附約，在保險加理財的雙重規畫下，為風險把關。


但投資型保單由於盈虧由保戶自負，業者只提供壽險或年金保障，提醒消費者購買前，釐清自身需求，再選擇適合的附約及繳款方式。