轉載 2014/08/14 【蘋果日報／陳瑩欣】
中信銀昨日發布「台灣世代家庭理財行為調查」，發現國人對台灣經濟發展信心不足，理財意識需要加強，其中需要照顧雙親及子女的「三明治世代」較無為未來生活進行長遠規劃。調查也發現，國人依舊偏愛房屋作為傳承給下一代的資產，其次才是現金，但調查結果也發現，家庭世代間理財目標不一，又缺乏溝通，易形成代溝，造成上一代資產難以妥善傳承給下一代的情況。
中信銀指出，這項調查委託國立政治大學商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區35~44歲青年、45~54歲中壯年及55歲以上熟齡等3個世代，已結婚生子且為家中負責理財之民眾就經濟發展、家庭理財、財富傳承及退休規劃等面向進行電話調查。
理財工具多選保險
根據調查指出，近3年來有43%民眾投入家庭理財資金提高，但理財目的大多用於家庭短期支出，保險則為大多使用之理財工具。受訪者對台灣整體經濟發展信心不足，對於進行家庭理財最常遇到的困難，近6成民眾表示沒有遇到理財問題，且以青年世代比例最高，若有理財困難，以不了解投資風險性為主。
政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤教授認為，此結果顯示國人多選擇保險做為理財工具，自覺已在進行家庭理財，因此認為在理財上沒有遇到困難，但理財方式是否能真正呼應理財目的，則需再進行檢視。
鄭天澤指出，在經濟波動大的環境中，民眾選擇的理財工具反而單一，保險成為風險較低並兼具投資與保障的最佳選擇，顯示國人在理財意識上還需加強。相關調查也發現不同世代對於財產傳承的差異，64%民眾願意將傳承財富給下一代，而房屋仍是最想傳承給下一代的資產。另外，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。
財管推出家庭制度
中信銀行客群經營處客群副總經理楊子宏進一步說明，中國信託新一代財富管理推出家庭會員制度，透過跨世代整合家庭資產，讓專業團隊擔任橋樑，可提早了解各世代家庭成員間的想法，進一步尋求資產傳承最佳時間點。
中信銀行財富處理財規劃部副總經理黃培直表示，理財方式並非一味儲蓄，可採用財富恆等式「資產－（活＋留）＝存」原則，首先打造「活」的品質，面對生活基本開銷，建構永續生活金流與醫療品質。其次延續「留」的價值，透過保險達到家庭責任風險轉嫁與財富分配，達到照護二代之目標，最後，放心「存」的增值，則藉由銀行提供專業金融商品諮詢服務及控管風險，達到家庭資產增值效果。
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