轉載 2014/12/01 【工商時報／孫彬訓】
聰明的消費者在投保房貸保險前，銀行及保險公司提醒，消費者必須特別注意的五大原則。
一是選擇值得信賴的保險公司，投保房貸保險，第一步是選擇值得信賴的保險公司，可選擇信譽優良、房貸保險領導品牌，作為投保房貸保險的優先選擇對象。二是房貸保險產品種類，房貸保險分為「平準型」與「遞減型」兩種。「平準型房貸」是指在繳納房貸期間，房貸保險的保障維持不變，房貸保險的保額不會因房貸本金與利息的降低而減少；而「遞減型房貸保險」則是保額會隨房貸的年期而遞減，保障內容約為尚未償還的房貸部分。
華南銀行主管表示，如果預算有限，或名下的壽險保額已能分擔部分房貸保險額度，可選擇遞減型房貸保險；但如果名下壽險保障不足，則須選擇平準型房貸保險，作為風險來臨時，優先轉嫁房貸債權的工具。此外，為配合主管機關提高國人平均保額的政策外，也提供以期繳型房貸壽險，以方便貸款時未及購買房貸壽險的貸款客戶，隨時得以更方便的方式加保。
三是保障內容是否完備，近年隨著國人保險 意識提高，保險業者在房貸商品規畫也愈趨完善，保障內容不斷進化，已從早期的身故全殘保障，進階到全殘扶助金、癌症的一次理賠金、重大燒燙傷理賠，或是搭 乘交通工具加倍理賠等特定意外身故理賠，等於是將意外險的保障擴大到房貸保險中，對保戶來說，如果有這些保障缺口，一次投保就能補齊，省時又省力。
四是以「足期足額」為投保守則，「足期投保」+「足額投保」為投保2大原則，也就是貸款總額等同保險保額；房屋貸款期間多長，就應該投保多久。民眾可請銀行專員依照自己每月需償還銀行的貸款月付金，計算出足夠的保額後足額購買，如此一來就能避免保額不足產生保障缺口。
五是以主要收入者為被保險人，華銀主管特別提醒，不要陷入女性的保費比男性便宜的保費迷思，應回歸保險的本質，以家庭主要收入來源者作為投保對象。房屋持有人和房貸保險被保險人不必是同一人，但要保人與被保險人需為同一人，投保房貸保險的目的是「以防萬一」，確保家庭主要收入來源中斷時，家人仍能在自己的房子裡安穩居住，因此仍應以房貸付款者為保險人，才能達到真正保障的目的。
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