Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年02月28日一位『歐野』網友提問：


友人狀況：

有一筆信貸餘25萬2月份扣第三次(103年11月貸的)
車貸28萬2月份剛貸下(買二手車)這筆可以不要算在內
信用卡四張共25萬  已經循環第三個月了


重點聯徵可能很不好看  12月份有申請信用卡3家
1月份有申請調額  2月份就車貸跟調額
這些應該都拉到聯徵  本想年終可以清一些
結果獎金不如預期  所以缺到錢了


目前公司年資1年10個月(前一份工作性質相同)
總勞保年資是18年多  都是工作單位保不是公會保
今年扣憑35萬多  實際是每月10日薪轉達勞保標準21900
25日會再領一次現金約3萬~4萬不等
加上休假到別家公司再兼職總年薪約在75萬左右


但是舉證困難  工作是機械製造業藍領族
請問這樣有可能用整合的方式貸70萬左右嗎?


四張信用卡跟信用貸款代償其他的自己也需要用到錢
重點是聯徵  我不知道那一家會比較不在意聯徵多查
在11月之前卡款都是每月繳清的
年前翻修屋子沒想到花了那麼多都不自覺
所以來請教  他這樣的條件那一家銀行會承作?



我的回答：


如果推測沒錯、車貸應該是向一般民間融資公司(X融或X潤)申請...
分析您朋友的情況如下：

一、『信貸算是近半年內的新增負債項目』~大多數銀行業代遇到這情況~其實不用調聯徵、較資深的業代光聽就會搖頭

二、12月陸陸續續申辦三張信用卡，我相信銀行核卡後、您朋友也應該立即用到循環信用；等於卡循環25萬~都算是近期信用擴張所導致的結果。換句話說：銀行只要看到申請人的聯徵報告、評分鐵定過不了關！

三、現在是2月底、回推最近三個月(12/01~02/28)聯徵被查詢次數，12月三張信用卡+1月申請調高信用額度+2月車貸與調高信用額度等...坦白說：您朋友現況~就算到六月也未必能夠順利從銀行端申請到信貸！

*多數銀行只看現職年資長短、以前年資參考性質不高
*領現~多數銀行無法列入薪資計算，除非有鉛印密封式薪資單
*兼職~銀行通常不認定或打折扣認，若舉證困難就勿需再多提
*沒有銀行、不在乎聯徵多查(尤其是無擔保信用貸款)
*11月以前雖全額繳清、那已是歷史，銀行只看近期信用明顯擴張


總結：如您朋友名下、或是親屬名下有登記房產，建議用房屋來申請貸款、去代償卡循環債務與現金需求~或許還有機會；畢竟您的朋友之前拿現金用在房屋的修繕上，現在拿房屋來完成貸款的目的~也應屬正常情況。


以上、對事不對人~如有得罪請多見諒~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry