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轉載 2019/03/05 【經濟日報／葉憶如】


去年各保險公司紛以高宣告利率為美元保單賣點，此商業競爭手段，引來金管會緊盯，2月部分壽險公司接續凍升利率，3月則有中國人壽「鳴槍開降」，率先調降躉繳美元利變壽險利率，美元保單宣告利率從4％降為3.98％，其他保險公司會否跟進調降，市場及保戶高度關注。






保險局指出，過去的投報率不能保證未來收益，尤其是去年第4季資本市場大幅修正，導致多家保險公司出現虧損，保險局暗示業者利率應「凍漲」，各大壽險公司3月都暫不調整宣告利率。


官員表示，壽險公司用高利率吸引民眾投保，這些錢又投入海外投資，一方面風險與匯兌成本大增，二方面金管會也承受外界與立委的龐大壓力，因此金管會今年除了盯各家壽險公司淨值變化，元月起亦口頭勸導壽險公司要「審慎經營」。


據指出，保險局2月26日發函要求各公司法遵人員，交出躉繳高利率保單宣告利率的政策決定過程及相關會議紀錄，在金管會緊迫盯人之下，包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽、台灣人壽及全球人壽都已表示3月將不會調整宣告利率。


中國人壽則率先宣布調降三張躉繳保單宣告利率，其中美元利變壽險「美鑫」宣告利率由4％降到3.98％，而新台幣新台幣有二張躉繳保單宣告利率都調降5個基本點，由2.97％及2.98％降為2.92％與2.93％。元月時包括國壽、新壽、台壽、全球、宏泰、中壽等六家都還有宣告利率超過4％以上的躉繳美元利變壽險，目前只有中壽一家宣布調降，其他五家後續動向備受關注。


預定利率是保險公司「預期」的利率，也是保費計算的基礎利率，如果營運體質佳，多賺一點錢，想多給保戶一點，就反映在宣告利率上，如果是保障型的保單如壽險，預定利率愈高，保費愈便宜；至於儲蓄型保單，預定利率接近於長期年複利，宣告利率不保證一定可達成。