Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/05/04 【蘋果日報／廖珮君】


未來民眾開戶，免趕銀行3點半，可在家直接透過網路線上輕鬆開戶！依銀行公會規劃，民眾可透過該帳戶繳信用卡款、貸款，還可以下單買基金，每筆轉帳繳款限5萬元，每天限10萬元，每月限20萬元。





此舉將讓分行價值消失，對擁有最多分行的大行庫衝擊大；反之，對中小型銀行最有利，未來宅男女、在家就可開戶繳款、買基金，對銀行而言，存戶等同於推銷理財商品的「名單」，料各銀行將掀起搶攻「宅經濟」的新戶大戰。


金管會打造數位化金融，要求銀行公會研擬線上開戶，日前相關辦法出爐，採「實名制」，且限開台幣活存（活儲）戶，不包括外幣帳戶，並視客戶提供的身分認證工具強度，分成3種帳戶。



依身分認證分3種帳戶


第1類帳戶，認證最嚴格：限符合電子簽章法或其他具不可否認性方式，驗證為客戶本人親辦（例如電話或視訊），但不包括自然人憑證。銀行主管說，目前符合電子簽章法者，僅有企業戶的FXML憑證，一般民眾較難適用。該帳戶因認證身分強度最強，視同臨櫃，存戶功能和一般親赴銀行開戶一樣，可存款、繳卡款和貸款、買基金、轉帳等多項功能。


第2類帳戶，屬原銀行的舊存戶，但想再開一個戶頭，適合想做帳戶分開管理的民眾，例如原帳戶是薪轉戶，新戶頭則可做一般網購用。該帳戶限各銀行舊客戶，透過連結自行的金融工具，如網銀、晶片金融卡開戶，且銀行須以「雙因素」方式認證客戶。所謂雙因素認證，是指銀行須透過2種認證技術，如動態密碼及客戶指紋、聲紋等。


該帳戶功能可繳卡款、貸款和買基金，及低風險交易轉帳，且可繳本人或他人的卡款或貸款。銀行主管說，繳款、買基金均從戶頭轉帳扣款，均須符合「低風險交易轉帳」規範，每筆轉帳限5萬元、每天限10萬、每月限20萬元。


每月轉帳繳款限20萬


第3類帳戶，是屬新戶開戶，例如從未在第一銀行開戶，則可透過網路開新戶，也是各銀行最想搶攻的新客戶。該帳戶採連結民眾金融支付工具，如採「他行」信用卡或「他行」的存款帳戶開戶，例如透過華南銀的信用卡或帳戶認證，在第一銀開新戶頭。


因該帳戶身分認證強度最弱，僅限繳本人同一名下的款項、買基金，例如A開了第一銀行的帳戶，僅可繳A的華銀卡款或貸款和買基金，且均從戶頭轉帳扣款，每筆轉帳繳款限5萬、每天10萬元、每月20萬元。


民眾李先生說，對民眾而言，開戶不用再到銀行櫃檯人擠人，方便了不少；黃媽媽則擔心，若銀行資料保管、認證不夠嚴謹，是否容易造成資料外洩，讓犯罪集團有機可趁。