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轉載 2016/04/28 【NowNews／林奇芬】


根據私校教職員退休儲金管理委員會統計，88%的私校教師選擇最保守型的投資組合，大多數人理財只選擇不賠錢就好，但這樣做，同時也錯失許多賺錢機會。長期下來，理財無法打敗通膨，如何應付退休生活。


台灣目前退休金制度，屬於個人可攜式退休帳戶的只有勞退新制與私校教職員退退金帳戶，這二者屬於個人與服務單位(企業、學校)共同提撥，委由專業機構投資。但目前只有私校教職員退休金帳戶，提供了彈性的個人自選投資方案，包括了保守型、穩健型、積極型，三種不同投資組合選擇。而勞退新制原先也要推動自選方案，但去年9月卻忽然喊卡，因此目前只有私校教職員具有投資自主性。


但很可惜的，88%的私校教職員仍然選擇了保守型投資組合，只有5%選擇穩健型、7%選擇積極型，顯示大多數人對理財相當被動與保守。



而實際操作績效，自2013年3月私校自主投資上路後至2015年底，3年累積報酬率，保守型5.69%、穩健型18.85%、積極型13.6%，績效相當優異。甚至去年績效還打敗政府勞退基金，領先群倫。只是，這樣的投資成果，只有12%老師享受到。


私校教職員退休基金投資績效

整理：林奇芬


目前私校退休金自選方案，提供老師自主投資選擇權。不過，為了保障大家權益，選擇前要先做理財評估，了解自己的投資屬性後再選擇投資方案。但上路三年，主動做評估的人只有51%，49%採取被動方式。另外，做了評估屬於積極型投資人有23%，但挑選積極型投資組合的只有7%，屬於穩健型投資人有21%，但挑選穩健型組合的只有5%。這又凸顯，認知與行動中間還有不小差距。


擇保守型投資組合，有最低2年期定存收益的政府保障，或許因為如此，讓許多人寧願選擇保本、保息，也不願意選擇高報酬高風險產品。但是，不要忘記，退休金是一個長達20年、30年的理財計劃，即使其中經歷市場波動，但採用定時定額長期投資下來，很容易打敗定存，特別又有專家用一籃子基金來做管理操作，勝率更高。


私校教職員人數不到6萬人，或許不能代表所有投資大眾，但從我多年接觸投資人的經驗來看，我覺得也有不少相似之處。從88%投資人選擇保守理財的結果來看，或許理財最難的不是打敗市場，而是打敗自己保守被動的習慣。不突破這個觀念，如何應付30年後的退休生活呢?


另外，我更期待，勞退自選方案可以趕快上路，才能造福更多勞工大眾。


(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)