Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月03日一位【Candy】網友提問：


有2筆信貸約70w+3家信用卡約20w
詢問銀行債務整合，專員說如果貸145w的話，月付約25000，7年期

這樣若還84期後等於繳了210w！利息65w
想請問債務整合的利息都這麼高嗎？



我的回答：


整合代償、對大多數申請者而言，其效益在於『將原本每個月銀行負債總支出的月付金明顯降低』~以期能夠讓每個月的繳款負擔變輕鬆一些、維持信用的正常。換個角度看、月付金降低的背後『通常只是將還款期限的延長(信貸最長為七年攤還)』；至於利息有沒有一併降低？答案就是未必的了。

而版友既然可以申請到一筆145萬的銀行信用貸款，推測版友本身的薪資收入應是不錯、且整體評分也在水準以上。


如上述推測屬實.....

那版友應該是『維持現狀』~利用您的優勢去規劃將負債有效率的還清。因為兩筆信貸不會再循環(除非是循環型信貸)，撐一下到最後也能夠如期還完；三張信用卡嘗試每個月多繳一些錢、並且少刷少用卡，最後應該也可以清償卡債。差異在於能否有效執行，如能、相信就不用支付額外的銀行開辦費與貸款利息了！


否則、照版友的說法借145萬~到最後繳了210萬，利息足足還了64萬；那對版友而言~根本就不划算！但版友想想：『銀行本身不是慈善事業，對於整合代償的負債集中有其風險性』~以風險貼水的論述去看、銀行就很難不收較多的利息。


我個人認為：版友卡債不多、應放首位優先處理(依上述說明多繳錢、節制暫不用卡)，信貸則是按期去繳納到結束即可；版友可多詢問、多比較後再決定作法~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~