民國104年06月05日一位【阿部】網友提問：
在上市公司工作近四年，今年扣憑439770！
名下有
A銀行信貸29萬~已繳一年多月付4653
B銀行信貸25萬~已繳一年月付4937
信用卡中信五萬(滿)，花旗63000(滿)
遠銀信用卡五萬，使用約兩萬
凱基現金卡三萬，渣打信用卡額度六萬使用5000，皆繳最低！
想全部整合一筆以降低月付金
我的回答：
假設、當初A銀行與B銀行核准貸款的同時，版友是『屬於沒有卡債』的情況；或是、這兩家銀行核准貸款的動機，『其中有一家銀行是核現金讓版友自行去還卡債』...一年多時間、卻又出現信用卡與現金卡雙卡均有動用循環信用借支，又繳最低應繳款；那麼本次要申請代償整合降低月付金，銀行核准機率、以及結果(包括額度與利率)都絕對不會理想！
進一步推算版友的負債比：
*29萬信貸這筆利率近9%(應是分七年攤還)，繳一年多約剩下25萬多
*25萬信貸(應是分五年攤還)、利息近7%，繳一年多約剩下21萬左右
*中信卡5萬+花旗卡6.3萬+遠銀卡2萬+現金卡3萬+渣打5仟=16.8萬
以上無擔保債務總和約為62.8萬、扣繳憑單換算成月薪再乘上22倍=77萬；目前負債比已經高達81.5%~這數據充其量是告訴銀行：
『若是代償為一筆、風險太高(多數銀行均不願成為最大債權銀行)』，故銀行可能的做法就是：『只願意代償雙卡債務、且下條件要求申請人須配合剪卡銷戶』
最後提醒：雖然版友於上市櫃企業服務，但是這一年多以來債務產生速度過遽，尤其雙卡又動用繳最低應繳~將嚴重影響銀行對於版友的整體評分與申請結果，籲請審慎保守因應為荷！
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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