Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/11 【鉅亨網新聞中心／來源：今周刊，文／林心怡】


即使退休年金給付被大砍，但德國人仍然對退休生活保持樂觀想像；反觀台灣，據《今周刊》與世新大學合作的「國人退休理財規畫大調查」結果，由於對退休生活的期待消極，也讓理財行為出現了致命的「保守病」。


依照德國在臺協會處長歐博哲的說法，高齡化問題正在改變德國人的理財習慣，這個過去以來極度保守謹慎的民族，正在為了提高報酬率而多承擔一些投資風險；那麼，處在全世界高齡化速度最快的環境裡，台灣的理財族也有相應的準備嗎？


在《今周刊》與世新大學於今年六月合作的「國人退休理財規畫大調查」中，我們發現，保守，仍然是國人在退休金規畫上的理財主旋律。「你預估退休後每月需要花費多少錢？」面對這樣的問題，高達六六．八％的受訪者認為「不到三萬元」，其中，甚至有三七．四％認為，退休後每月花費將「不到二萬元」。


忽略通膨率，只求小確幸


「恐怕不太夠吧！」針對調查結果，專精企管精算師葉崇琦解讀，國內多數民眾的退休規畫概念「有待加強」。「若把通膨率算進去的話，其實大家都低估了退休金的數字。很明顯的，很多人都沒仔細想過這個問題。」


葉崇琦分析，若單純從六十五歲退休後活二十年，每月用二萬元，看似僅需存四八○萬元退休金；但若加計通膨率，假設一個今年三十歲年輕人，想在六十五歲退休月花二萬元，以通貨膨脹率二％計算，「現在的二萬元」在三十五年後的實際購買力約等於「現在的一萬元」，其中還不包括醫療費用。


事實上，本次調查中也發現，絕大多數的受訪者對未來退休生活「缺乏美好想像」，在被問及「此時此刻你對退休生活的想像為何」時，有接近四成的受訪者表示「只求衣食無虞」，覺得「生活水準會降低」者也有二一．二％，僅有三成二的人表示退休後可以「有錢有閒，生活精采」。


「台灣與德國理財策略的差異，就從這裡開始。」負責這次調查執行的世新大學財金系副教授郭迺鋒解釋，德國的政府退休年金雖被大砍，但據調查，多數國民對退休生活的想像仍是「優閒安逸」，偏向正面，這使得他們自我調整，改用較為積極的理財策略去填補政府退休金的不足；但台灣人從「想像」層面就缺乏信心，影響所及，是理財動作也只能偏向「小確幸」，保守得不切實際。