Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年11月19日一位【cleoyeh】網友提問：


欲貸金額：40萬~50萬
還款期數：7年
貸款用途：家中週轉
工作性質：上櫃公司 年資9年
薪資：年薪約40萬(月薪3.4萬)
持有卡片：中信、花旗(每月皆繳清，無循環)
現有貸款：50萬+20萬(已繳37期+5期)
收入證明：薪轉證明
希望能整合信貸，並多貸40萬~50萬左右



我的回答：


先將本次可申請到的現金額度說明：『20萬~30萬(內)』。原因：

這筆50萬信貸，假設分為七年攤還、利息5%、已繳37期後的剩餘金額應為31萬多；另一筆20萬信貸的假設條件(還款年期、利率)如上，剛繳5期的剩餘金額約為19萬左右。兩筆信貸餘額加總約有50萬。


其次、版友年薪資40萬~若這數據、也是扣繳憑單上的所得申報數字，扣繳憑單『就不如薪資轉帳』來得有效用；再者、因為應發金額與實領金額仍有差距，版友月薪34K若是實領數據、以此金額算到最寬鬆的無擔保上限額度約為81萬，扣除50萬的兩筆信貸餘額後，最多銀行核准30萬~坦白說已是極限！


相反的、若34K數據~為應發金額，扣除勞保健保費用後，剩餘的實領數據即不足34K，相同地可再向銀行提出的信貸申請額度也就降低；建議可用最近三個月公司核發的鉛印密封式薪資單，代替薪資轉帳存摺(亦可避免掉被銀行看到可能的月光族等現象)。


總結上述說明：半年內有近期增貸20萬，此時冒然再申請信貸~我評估銀行會因“評分不足”而婉拒；即使會核准，現金增貸的空間也不可能大於31萬以上。初估最有可能的操作：『申請50萬信貸、優先代償第一筆信貸餘額約31萬多，剩餘部分才會給予現金』。

以上說明僅供參考，實際數據以銀行核准結果為準~




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Jerry~