Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年12月22日一位【ks99flame】網友提問：


小弟近期要裝潢房子，有一筆貸款的需求，約100-120萬
目前現職工作五年半，月薪約8萬，年度扣繳憑單130萬左右
身上沒有任何貸款（以前曾辦學貸，已繳清）
信用卡十幾張，繳款記錄皆良好，未動用過循環


想瞭解：

1.目前名下有房子，但是與家人共有，不知這樣能否在家人不知道的情況下進行貸款？
2.如無法達到上述，會考慮使用信貸，可否請提供信貸資訊？



我的回答：


『目前名下有房子，但是與家人共有，不知這樣能否在家人不知道的情況下進行貸款？』


答：不知情~就不可能申請得到貸款。

房屋共同持有、如欲以此房屋作為申請貸款之工具，房屋所有權人就必須“互為借保身分”。換言之、版友若為本次貸款借款人，其餘房屋的各持份所有權人就須為連帶保證人。

除必須先告知其他房屋所有權人，並徵得其他所有權人同意，進而填寫銀行房屋抵押貸款申請書，銀行即會對房屋的各持份所有權人進行徵信審查(調閱個人聯徵信用報告)；審查完成到對保程序，房屋的各持份所有權人也必須出面簽暑銀行的房屋貸款契約書。程序上除不可能單獨完成外，銀行未徵得其他所有權人的同意與簽名，業務也不可能貿然進行違法之事。

只是個人覺得納悶…既然貸款資金用途是要用來『裝潢房屋』、對家人來說算是美意，為何本次貸款又不要讓其他房屋所有權人知情？難道貸出來現金不是裝潢您與家人共同持有的這一間房屋？或另有隱情？還望版友釐清……


『如無法達到上述，會考慮使用信貸，可否請提供信貸資訊？』

答：單純以版友所陳述的現況：“年資五年半、月薪資約80K、扣繳憑單約130萬”做分析，欲以信用貸款方式進行、是有機會可以一次申請到80~100萬元(但是要超過101萬元以上，恐怕就有些許困難；畢竟百萬元是銀行信貸的一個門檻，除非申請者的整體評分超優，否則銀行徵審通常都會向下修正額度)的信用貸款。

要達到版友訂定的額度目標，仍須檢視詳細申請資格條件，包括：『版友現職服務的公司規模、職業屬性(內勤或是業務性質)、月薪80K的薪資結構是否為底薪+獎金』等等。

而信貸利率、也必須取決於申請者服務單位規模與職稱等作進一步確認；對所有銀行來說，若公司規模不大~屬中小企業、資本額億元以內，職稱又與業務性質有關，整體利率水準就恐怕未盡如意了。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高
各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】


Jerry~