Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年01月04日一位【小米】網友提問：


想請問獨資企業社能貸款嗎？已營運超過一年
有每期申報的401資料，資本額20萬
最近想添購設備貸款不知道可行嗎？

PS.企業負責人的勞健保是掛在朋友公司底下
沒有固定薪轉資料



我的回答：


獨資企業社亦屬於法人組織，銀行除了會查閱企業社資本額、計算401營業人銷售額與稅額申報書數據外，另外也會一併檢視營運現況(包括目前訂單、同業競爭、毛利淨利...)、與銀行間往來存摺內進出金流與餘額等等；因為版友未提到相關的詳細數據，周遭是否有可運用的資源包括不動產、或是具備穩定工作與可提供財力證明的保證人等，也必須一併補充說明。


畢竟法人組織欲申請銀行融資與一般受雇者的信用貸款截然不同。銀行對於受雇者、僅需查察薪資轉帳、勞保異動、負債與信用往來等；但是當借款申請者登記為法人的負責人時，由於企業屬『風險自負』前提下、自然其要求就更嚴謹。


若版友購置設備與生財器具需要較大額的資金，此時若『能夠提供擔保品給銀行端抵押設定，或是可以徵得一位保證人的支持』~中小企業貸款就有可為之處。反之、若版友需求資金不多，以現況『勞保掛友人處(建議應有自己申報的勞健保制度)、沒有薪資轉帳』，或許都是銀行可接受的情況；反觀銀行是去檢閱企業的401表、往來存摺數據，與負責人申報之年度所得清單與完稅證明來做為負責人信用貸款的基本財力證明。


最後、企業負責人目前是否有持銀行信用卡？該信用卡繳款往來是否全額繳清？這些都屬於銀行對於貸款評分上的重點。如果信用卡未全額繳清，以目前大多數銀行不喜歡負責人動用信用卡循環信用的前提下，建議應短期內還清卡循欠款為首要目標。


以上資訊僅供參考~需進一步檢視版友與所屬企業社能夠提供多少資料，才能分析判斷本次申請銀行貸款有多少機會。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~