Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/01/06 【蘋果日報／陳宥里】


依據官方資料顯示，國人自有住宅佔不動產市場超過8成，但許多年長者退休後發現，身邊有房子、卻沒現金，政府因此推辦「以房養老」貸款，將其房屋的價值化整為零，按月或年支付現金直到借款人終老，所有權及使用權仍歸借款人，到期後只要清償借款，房子還是回歸所有權人或繼承人。





所謂「以房養老」是指擁有房屋產權的年長者，將產權抵押給承辦業務的金融機構。土地銀行表示，會評估借款人餘命、房屋現值及未來增值、折損等，以借款人去世時房產可能價值減去預期折損和預支利息，按申貸期限，將其房屋價值化整為零，按月或年支付現金給直到借款人終老。


合作金庫銀行配合政策推出「幸福滿袋貸款」，民眾年滿60歲、擁有房屋即可申辦，貸款成數最高7成；首次貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95，且最長以35年為限，若屆期，借款人仍生存，經銀行同意可延長貸款期間；已出租的房子也可申辦，但估價時會扣除押租金，放款率最高改以64%計算。



清償後房屋仍可歸還


借款人往生後，房子並不會變成銀行的。合作金庫銀行表示，房子只是抵押給銀行，所有權及使用權還是借款人的，到期只要清償借款，房子還是回歸所有權人或繼承人；若繼承人不願處理該筆貸款，銀行會向法院申請拍賣房屋，拍賣價金還款後若有剩餘，則歸還給繼承人，若有不足額，則持續針對借款人的其他財產進行追償。


土地銀行表示，有不少晚輩擔心會被視為不孝，進而勸阻長輩向銀行抵押房地貸款養老，甚至不願擔任通知義務人，出現兩造爭執情形，銀行端也不敢貿然核撥貸款。合作金庫銀行則表示，若房貸尚未還清，將依貸款金額高低、還款情形，決定是否核准「以房養老」貸款或另規劃其他專案。