民國105年01月04日一位【河魨】網友提問：
幫朋友請教信貸整合的資訊
已貸金額：信貸55萬+農會21萬
貸款用途：信貸整合
工作性質：服務業
工作年資：前職七年 剛離職
薪資：之前月薪約2.8萬
貸款：銀行兩筆、各為18.5萬與36.5萬，農會21萬，正常還款
持有卡片：華X、X泰(額度3萬，每月正常繳款)
我的回答：
您的朋友目前處於待業中？
若是才離職、等於目前無業，銀行是不可能會去接受一個無業無收入者申請信用貸款(勿輕信坊間劣質代辦或代書的不實廣告文宣)。尤其您朋友的負債比也明顯過高！76萬的信貸(假設76萬是目前總餘額)，換算成銀行可接受的月薪資範圍在34K~35K附近；就算您朋友沒離職，無擔保債務也早爆表、超過月薪資22倍，無銀行願意違例承做。
若是您朋友剛到任新職、推測時間應該也不久，我的建議是：
1.尋求新工作的薪資，最好能夠高過於前職薪資28K；同時嘗試降低無擔保債務總餘額，以新工作月薪資的18倍以內為標準
2.新職任職至少需要滿六個月以上，避免更換工作過於頻繁
3.信用貸款與信用卡必須繳款正常、近期內勿再找銀行申請辦理信貸或卡
4.避免信用卡使用出現循環信用，以您朋友的能力範圍刷多少就繳多少(勿再多累積卡債徒生未來申請貸款的變數)
請轉告您的朋友：勿用之前一份工作資訊(包括年資與薪資數據)，做為未來向銀行申請信貸的條件；銀行審查重視的是“申請者現階段的工作穩定度與薪資收入”，舊資訊已不適用。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論
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Jerry~
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