Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年02月26日【u9515038】網友提問：


請教負債整合，我資料如下：

金額：70萬左右
用途：負債整合(信貸+信用卡)
信用卡：華X、富X、花X、玉X、中X、凱X(有使用循環、皆持1年以上)
工作性質：計畫助理
年資：目前4.5個月，上一份工作10個月
薪資：3.6萬／月(薪轉)，年薪13.5個月
所在地：高雄
目前無現金需求，只想整合債務，信貸55萬(花X信貸)以及信用卡20萬
信用卡半年來有兩三家一兩次次遲繳個幾天，想整合免得漏繳，感謝！


我的回答：


詳細閱讀過問題，約略將本次申請的關鍵因素分為以下四點說明：


一、年資：因為您現職不滿六個月，前職也僅10個月~需進一步詳細檢視勞保異動明細(於所在地或就近的勞保局臨櫃申請)，您以往在各公司的在職時間長短~藉此去評估是否更換工作較為頻繁，其穩定性不足而影響到整體評分與過件率。


二、負債比：信貸55萬+20萬信用卡=75萬／月薪資36K=20.8倍。整體負債比有顯著偏高趨勢，以現況要找到合適的銀行申請整合，個人認為還必須謹慎評估您各項情況後才能判斷。


三、信用卡遲繳：會發生遲繳只有兩個因素~1.忘記繳。2.沒錢繳。以版友月薪資、整體債務、以及發生時間點都在最近半年的整體分析，我認為版友應該是『沒錢繳』因素居多；也因為目前負債比偏高的前提下，若要銀行核准您的代償申請，信用卡遲繳在您的『聯徵信用報告記錄』上所揭示的詳細情況如何？就必定是重要的影響關鍵因素之一。


四、其它影響因素、包括：
1.花X銀行信貸的核准時間(確認是否為近期內增貸)
2.卡是否有“只繳最低應繳款、有無使用預借現金、帳單有無超額(爆卡)”的情況
3.最近三個月內的“聯徵被銀行查詢次數有幾次”
4.是否為“月光族、有百元提領”等情況出現


總結：上述各項說明均會取決到本次申請的評分強弱度(我推測、版友整體評分不高導致過件機率較堪虞)；若是詳細情況確定是不如預期的，籲請版友需首重缺失上的改善，非一昧強求有立竿見影之效，畢竟銀行也會挑客戶族群去核准，謹慎保守心態面對較妥。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~