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轉載 2015/03/02 【經濟日報／郭幸宜】


強化客戶黏著度 銀行合併台外幣存款、證券等戶頭 並提供高利、手續費轉帳折扣


理財當道的年代，為強化客戶黏著度，包括一銀、北富銀、遠銀、永豐銀都有整合型帳戶，將台外幣存款、證券、基金帳戶一併整合，並提供存款高利與手續費轉帳優惠。



資料來源：採訪整理 記者郭幸宜／製表


銀行主管指出，加計存款、股票、基金、黃金等投資，每個人至少擁有二個以上的理財帳戶，一旦帳號、密碼變多，不僅可能因此混淆，也增加管理上的難度與遺失風險。目前常見的整合型帳戶，包括一銀的「金如意」綜合帳戶、台北富邦的「一本萬利」、遠銀的「FE Direct」，以及永豐銀的「MMA」管理帳戶等。



遠銀的FE Direct就針對人民幣存款提供3.1%年息優惠，藉此吸引存戶上門。FE Direct主打存款利率優惠，標榜每日計息、按月撥息。人民幣存款利率最高可達3.1%，且無最低存款門檻限制與帳戶管理費；新台幣則是祭出中途解約，利息不打折。此外，在基金投資部分，也有基金投資手續費折扣，且首年免信託管理費等優惠。


永豐銀的MMA管理帳戶，可將新台幣、外幣存款、基金、股票、理財型房貸等主要理財項目整合於同一帳戶，一本存摺就可輕鬆瀏覽現有的投資、理財現況。銀行也會就MMA管理帳戶，給予存款較高的利率，交易手續費折扣等優惠。


台北富邦的一本萬利帳戶具備包括新台幣、外幣、證券、基金、黃金存摺等基本功能；一銀的金如意帳戶，同樣涵蓋新台幣、外幣信託基金等功能。


銀行主管說，對民眾而言，整合型帳戶，可一口氣集合包括，新台幣、外幣、基金、證券或黃金存摺等帳戶，對投資人來說，便於掌握資金運用與調度；對銀行來說，有助於強化客戶忠誠度暨拓展業務，一舉兩得。