Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年04月08日一位【跑路小英雄】網友提問：


欲貸款金額100萬、還款年限希望7年
貸款用在房屋修繕+個人理財
工作性質：專門職業及技術人員屬高等考試專業執照之技師，年薪約100萬
貸款：學貸約剩35萬~~每月固定銀行扣款，只有X邦一張信用卡

家中有一棟房子，已繳清無貸款(房子在父親的名下，所在地高雄)，想請問：

1.以我的名義用家中的房子增貸(父親寫授權書)
2.直接作個人信貸

哪一個可以拿到較低的利率?



我的回答：


如果版友標榜『要利率低』，我建議仍以『房屋擔保品』作本次貸款的工具；原因：房屋抵押貸款利息約2%起跳，而信用貸款~以版友條件初步分析，可能拿到平均約4%起跳的利率。一個原則：要拿到銀行信貸較低利率，通常要求的資格以『編制內正式公教人員、知名公司的四師階層(醫師、會計師、建築師、律師)，或是股票上市櫃企業、百大企業中高階主管層級』為主。


其次『用房屋申請抵押貸款』的優點是『不佔用版友無擔保負債22倍的空間』~也就是說：如果是信貸100萬、加上學貸35萬就已累積135萬的無擔保債務，未來版友又有資金需求時，要再申請銀行信貸、額度不但受到限制外，且會因為『無擔保債務比重偏高』~影響到銀行一併提高借款利率。


如版友確定要以房屋為名義申請銀行融資，借款人可以安排以版友為主、房屋所有權人以令尊為保證人；雖不必填寫授權書(銀行也不片面接受授權書)，唯事前仍需先請版友告知令尊為領勘人~方便開門讓銀行鑑價人員入內拍攝內部與外觀照片，以供銀行責成鑑價報告書使用。之後的程序、亦需請令尊填寫銀行房屋抵押貸款申請書(保證人欄位)，與核准後對保合約簽署等，均需要令尊再出面即可。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~