Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/01/13 【經濟日報／夏淑賢】


農曆新年將至，上班族領到年終獎金，不妨利用銀行推出的新台幣高利定存專案，把手邊的閒錢先存起來賺利息，最高存六個月就有1.1%的高利，不啻為穩當的理財工具，上班族、小資族可好好利用，再尋找合適的投資機會，或是等待日後的支出需要調度使用。





儘管歹年冬，但一般上班族多少還是會有年終獎金，這一筆額外的收入可要好好利用，不要不小心就隨意花掉。銀行業者建議，倘若暫時沒有大筆資金動用，在年初市場方向尚不明朗之前，可以先把資金存起來，等候合適機會再行投資布局，這時候，高利定存就可派上用場，做為資金暫時停泊的避風港。考量農曆年後可能的資金需求或是投資機會，選擇相對短天期例如三個月、六個月期的高利定存，剛好能在資金閒置時賺取高利，發揮最大效益。


銀行最近因應年關接近、年終獎金理財需求興起，紛紛推出3月底截止的新台幣高利定存專案，其中，以天期長短與年化利率來看 ，以遠東銀的條件最佳，定存六個月期就有高達1.1%的高利，其次則是台新銀的階梯式定存，但必須四階段共12個月期存滿，才有 平均1.1%高利，大眾銀則有三個月期與六個月期兩種天期定存可供投資人選擇，利率也有0.77%、0.88%。除了一般上班族、自然人，遠東銀行也提供中小企業同樣的優利定存，對中小企業年關資金安排有幫助。


銀行業者指出，央行雖中止降息，但是否會跟隨美國升息腳步，還在未定之天，且市場多預期上半年升息機會較低，因此拿到一筆年終獎金、口袋滿滿之際，先存高利定存可避免隨意花用，也是有紀律的理財方式。



資金常周轉…別挑長天期


定存商品有契約條款限制，到期前解約通常利息就會打八折，或按一般定存利率計算，因此若是資金周轉頻率較高的族群，對於錢放在定存難免會有被綁手綁腳之感。這時候，短天期的高利定存，就比較適合搭配其他理財配置，調度也更添彈性。


過年前上班族手頭豐裕、年終獎金滿滿，銀行趁機吸收存款推出高利定存，但考量民眾需求與吸引力，短天期定存受青睞，也因此包括遠銀、大眾銀才會都推頂多六個月期高利定存。不過，台新銀雖然定存專案天期較長，要求分四期、存滿一年，但是在定存金額上則給予彈性變化空間。


台新銀方案起存雖要求10萬元，配合存戶萬一有動用資金需求，怕被定存綁住，特別設計存滿第一期、三個月滿後，續期存款本金可以降到最低1萬元，換句話說，存戶一開始存入的本金假設為20萬元，存滿三個月後，進入下一期、第四到六個月時，若剛好有一筆15萬元支出需要用錢，就可把存款金額從20萬元減到5萬元，提走15萬元使用，但繼續享用高利，再進入第三期還可以再減到1萬元，只要從第二階段起定存金額保持至少1萬元，就不會觸動提前解約、利息打折的條款。